Возврат ОСАГО при продаже автомобиля: когда возможно расторжение договора и как вернуть часть денег за страховку на машину, а также пример расчета такой стоимости

Каждый автолюбитель обязан застраховать свою автогражданскую ответственность. Страховой полис ОСАГО приобретается на определенный срок и служит гарантией возмещения убытков, если автомобилист попадает в аварию.

Страховка становится не нужной только в некоторых случаях, например, когда владелец продал машину. Как вернуть деньги за страховку в этом случае и сколько страховщики готовы отдать, закреплено ГК РФ и сложившейся практикой.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля: когда возможно расторжение договора и как вернуть часть денег за страховку на машину, а также пример расчета такой стоимости

В каких случаях автовладелец вправе расторгнуть договор и получить неиспользованную стоимость страховки

Страховой полис ОСАГО — это страхование автогражданской ответственности, предусмотренное законом. В случае ДТП, страховая компания обязана возместить ущерб пострадавшим. Но бывают ситуации, когда договор с автовладельцем расторгается по его просьбе и ему возвращается неиспользованная часть страховой выплаты.

По правилам, расторжение договора страхования автогражданской ответственности, в результате которого страхователь получает остаток стоимости страховки, возможно только в случаях:

  1. Продажи автомобиля.
  2. Попадания в аварию, когда машина не подлежит восстановлению.
  3. Владелец автомобиля скончался.
  4. У компании-страховщика отозвали лицензию, либо компания ликвидирована.

Только при расторжении договора ОСАГО по перечисленным причинам страхователь вправе получить остаток средств, оплаченных им за полис. Если причина расторжения договора не входит в данный перечень, возврат средств страховщик делать не обязан.

Возврат денег за страховку при продаже

Отсчет неиспользованных дней страховки начинается со дня подачи заявления в страховую компанию. Чтобы не потерять деньги, пишите заявление на прекращение договора и возврат остатка стоимости как можно раньше, лучше всего — в день продажи авто.

Если новый владелец согласен переоформить полис ОСАГО на себя, это нетрудно сделать.

Договорившись предварительно о стоимости и получив ее сумму с нового владельца, можно прийти в страховую компанию и переоформить бумаги. Стоимость страховки зависит, в том числе, и от стажа вождения.

Если у нового владельца он не слишком солидный и расчет покажет большую стоимость, новый владелец доплатит требуемую сумму.

Как поступить, решает сам автолюбитель:

  • Перезаключить договор на нового владельца, получив с него остаток стоимости полиса
  • Расторгнуть договор и оформить возврат денег за страховку при продаже автомобиля
  • Оформить новый полис в случае покупки нового авто и остаток средств использовать на оплату

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля: когда возможно расторжение договора и как вернуть часть денег за страховку на машину, а также пример расчета такой стоимости

Если принято решение переоформить договор на нового владельца

Если новый автовладелец готов переоформить полис на свое имя, это делается в заявительном порядке. Получив заявления от действующего владельца и будущего, страховщик заключит договор с новым владельцем.

Если сразу после продажи покупается другой автомобиль

Знаете ли Вы

Купленный автомобиль надлежащего качества возврату не подлежит, это прописано в Постановлении Правительства РФ №55. Но если владелец обнаружил дефекты и недостатки, которые подтверждают ненадлежащее качество автомобиля — его можно вернуть в автосалон.

Подробнее читайте в этой статье

Если в течение двух месяцев (этот срок установлен страховщиком для обращения по поводу пересчета или возврата денег) приобретается новая машина, оставшиеся деньги послужат частью оплаты нового полиса, который придется оформлять на купленный автомобиль.

Страховщики поддерживают такой вариант.

Если ни одна из приведенных выше возможностей не подходит, есть третий вариант, как вернуть деньги за автостраховку.

Если решено расторгнуть договор и забрать остаток стоимости полиса

Если принято решение получить оставшуюся часть стоимости полиса ОСАГО, автолюбитель собирает пакет документов:

  1. Заявление о возврате с указанной в нем даты.
  2. Копию договора купли-продажи автомобиля.
  3. Копию технического паспорта.
  4. Полис и квитанцию о его оплате.

Копии документов разрешается не заверять у нотариуса.

Заявление составляется в произвольной форме, в двух экземплярах. По правилам документооборота, на втором экземпляре указываются дата получения и входящий номер. Заявление считается принятым к рассмотрению только после такой регистрации.

Обязательно объясняется причина расторжения договора, формулируется просьба о возврате остатка средств и реквизиты банковского счета, на который должно быть сделано перечисление. После чего перечисляется, копии каких документов прикладываются к заявлению.

Подать заявление на возврат может любое другое лицо при наличии доверенности.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля: когда возможно расторжение договора и как вернуть часть денег за страховку на машину, а также пример расчета такой стоимости

Какую сумму вернет страховщик

Тут все просто. Размер возврата будет зависеть от первоначальной стоимости полиса и числа дней, оставшихся до окончания срока его действия.

  1. Расчет начинается с определения даты досрочного прекращения полиса. В случае продажи, это дата подачи страхователем заявления. Определяется коэффициент учета неиспользованных дней

    К = N:12, где N — число месяцев до окончания срока действия полиса.

Например, если N = 3, К = 3:12 = 0,25

  • От полной стоимости полиса отнимается 23%. Если полис стоил 10 000 рублей, то возврату подлежат

    10 000 — 2300 = 7 700 рублей.

  • Полученное значение умножается на коэффициент неиспользованных дней

    7700 х 0,25 = 1925 рублей — сумма возврата

  • Как видно из приведенного примера, автолюбитель потеряет 23% от стоимости страховки. По инструкции Банка России, возврату подлежат только 77% стоимости полиса.

    Согласно ГК РФ, при досрочном расторжении договора ОСАГО компания должна взять себе ту сумму денег, которая полагается исходя из прошедшего со дня заключения до дня расторжения договора времени, то есть за фактический срок действия страховки.

    Обратите внимание

    При покупке авто, потребителю предоставляется три вида гарантий — по закону, от изготовителя и от продавца. Подробнее о каждом виде читайте в этой статье

    На данный момент времени четко установленных законом правил расторжения договора нет, поэтому вопрос взыскания страховщиками 23% стоимости полиса остается неотрегулированным.

    Решить, законный это шаг или нет можно только обратившись в суд. Цена вопроса не так велика, поэтому заниматься судебными тяжбами будет малорентабельно. Оптимальный выход — не делать возврат денег по страховке при продаже автомобиля.

    Как уже говорилось выше, лучше переоформить договор на нового владельца или использовать остаток средств при оплате нового полиса на другой, принадлежащий вам автомобиль.

    Надо помнить, что со дня продажи автомобиля до дня обращения в страховую компанию за перерасчетом стоимости полиса должно пройти не больше двух месяцев. Если вы замешкались и пришли позже, страховщики не будут делать перерасчет и сумма «сгорит».

    Что делать с ОСАГО при продаже авто? Ответ смотрите видео ниже:

    Срок возврата

    После подачи заявления о перерасчете страховщик должен в течение 14 дней оформить возврат денег по страховке при продаже автомобиля. В заявлении обычно указывается номер банковского счета, на который и поступят средства.

    Если спустя положенные 2 недели деньги не поступили, можно написать претензию руководству страховой компании или жалобу в районную прокуратуру. Страховщик за допущенное нарушение порядка выплаты средств при расторжении договора может лишиться лицензии.

    Чтобы узнать больше информации – задавайте вопросы в х к статье

    Как вернуть стоимость полиса ОСАГО при продаже авто

    Возврат ОСАГО при продаже автомобиля: когда возможно расторжение договора и как вернуть часть денег за страховку на машину, а также пример расчета такой стоимости

    При продаже транспортного средства (ТС) владелец может получить часть страховки. Хозяин обязан расторгнуть договор с компанией и переоформить авто на другое имя.

    Когда расторгается соглашение

    Продажа машины – дело трудное и ответственное. Вместе с транспортом идет автогражданка. Ее можно отдать покупателю, или получить за нее компенсацию.

    Первый вариант простой, так как акт является официальным документом и процентная ставка упрощена. Но клиент самостоятельно отказаться от услуги не сможет. Для расторжения контракта должна быть веская и уважительная причина.

    Основные причины расторжения страховки:

    • смена владельца ТС;
    • полное уничтожение машины;
    • смерть страхователя;
    • ликвидация юридического лица;
    • утилизация автомобиля;
    • отзыв лицензии страховщика.

    Возврат денег за автогражданку упрощен законом.

    После выполнения одного из условий хозяину машины нужно в течение 14 дней прийти в офис любого филиала страховой компании и оформить документы. Крупные организации отлаживают систему, и проблем с оформлением возникнуть не должно.

    Сумма начисляется за неизрасходованный период действия полиса.

    Особенности при расторжении ОСАГО:

    1. Во время продажи ТС автогражданка считается недействительной.
    2. Расторжение контракта необходимо провести быстро, чтобы покупатель смог передвигаться на новом транспорте.
    3. Покупатель может или продлить соглашение со страховщиками, или выбрать другую организацию.
    4. По генеральной доверенности нельзя разорвать контракт.

      Можно добавить нового пользователя, а после окончания автостраховки переоформить ее на другое имя.

    С КАСКО проблем больше, так как это добровольное решение водителя. Перед походом в страховую организацию нужно внимательно изучить акт. Процент у добровольной автостраховки выше, чем у стандартной договоренности.

    Страхователю необходимо изучить все тонкости контракта.

    Порядок прохождения процедуры

    Услуга предоставляется не во всех отделениях организации. По телефону горячей линии стоит узнать адрес ближайшего офиса и перечень необходимых документов. Присутствие нового автовладельца не обязательно. Заявку рассмотрят сотрудники сообщества и после ознакомления огласят окончательный результат.

    Перечень документов, нужных для получения остатка:

    1. Паспорт, подтверждающий личность;
    2. Акт страхования;
    3. Договор купли-продажи;
    4. Реквизиты счета при осуществлении перевода.

    Если средство передвижения продается в день оформления автогражданки, перевод может затянуться. Среднее затрачиваемое время длится 1 – 2 ч., но клиентам следует учитывать 23% налога при покупке полиса.

    Автовладельцам следует предусматривать вариант получения разницы. Налом сумму выплатят сразу. По безналу транзакции длятся от 1 до 14 рабочих дней. Если деньги не поступили на баланс по истечении времени, необходимо выяснить у администрации причину задержки.

    Процент начисления

    Возврат ОСАГО при продаже автомобиля: когда возможно расторжение договора и как вернуть часть денег за страховку на машину, а также пример расчета такой стоимости

    Компенсация рассчитывается на срок остатка действия сертификата. Если за полную стоимость взять 100%, 20% идет на оплату услуг, а 3% — налог в Российский Союз Автостраховщиков. 77% владелец авто получает на руки.

    Формула расчета для водителей

    Сумма отчисления = (Стоимость автостраховки — 23% х (оставшиеся месяцы / срок действия сертификата). Например, ценность патента варьируется в пределах 20000 RUB. Водитель захотел продать авто через полгода после оформления. Согласно формуле, автостраховщик получит на руки (20000 RUB – 23%) х (6 / 12) = 7700 RUB.

    На официальных сайтах есть онлайн-калькулятор. Используя плагин, можно рассчитать полную сумму, заполнив соответствующие поля. Программа работает в автоматическом режиме и экономит время пользователей.

    В каких случаях страховщики отказывают в возврате осаго

    Возврат ОСАГО при продаже автомобиля: когда возможно расторжение договора и как вернуть часть денег за страховку на машину, а также пример расчета такой стоимости

    В отдельных случаях страховая компания отказывает в выплате. Если менеджер оправдывается «туманными репликами» и витиеватыми фразами (проблемы в бухгалтерии, несоответствие характеристик, сокращение персонала), можно потребовать письменное объяснение.

    Реальные причины отказа заключаются в:

    • неправильном оформлении заявления;
    • неверные сведения страхователя.

    Если компания пытается уклониться от обязательств, на нее можно подать в суд. Даже банкротство не является поводом для отказа в выплате. Благодаря действующим законам сообщество обязано рассчитаться со всеми клиентами, независимо от обстоятельств (исключение – графа форс-мажор).

    После продажи автомобиля следует быстро расторгнуть соглашение ОСАГО. Продавцу вернут часть денег за неиспользованный период, если документы оформляются правильно. Нужно руководствоваться всеми аспектами договора. От полиса автовладелец получит часть компенсации быстро и в полном объеме.

    Как вернуть деньги за страховку автомобиля при продаже автомобиля

    Можно ли вернут деньги за ОСАГО после продажи авто4.5 (90%) 2 vote[s]

    Не всем известно, но при определенных условиях можно вернуть по страховому полису ОСАГО, если он не был полностью использован.

    Одним из таких условий является продажа автомобильного средства. Если меняется собственник авто, то страховка теряет свою силу и новому владельцу нужно получать на себя полис ОСАГО.

    Поэтому, если у вас планируется продажа авто, то ознакомьтесь с нюансами возврата части средств по обязательному полису автогражданской ответственности.

    Досрочное расторжение договора ОСАГО

    Чтобы досрочно расторгнуть договор ОСАГО в одностороннем порядке, необходимо соблюдение законных оснований, которые изложены в Положении Центробанка.

    Условия

    Итак, какие законные основания могут стать уважительной причиной для досрочного расторжения полиса автострахования при этом с частичным возвратом положенных денег?

    1. Продажа автомобиля. Данное условие на практике соблюдается наиболее часто. Так как страховка автогражданской ответственности оформляется на год, то в результате продажи авто, она может быть полностью не использована, а передать ее новому владельцу не удается возможным. Это связано с тем, что ОСАГО оформляется не на автомобиль, а на человека, который будет им управлять, соответственного на нового владельца действие полиса распространяться не будет. Выход один – или вы теряете часть оплаченной суммы, или пытаетесь ее вернуть через заявление о досрочном расторжении договора.
    2. Смерть автострахователя. Рассчитывать на возврат денег по неиспользованной страховке могут наследники, в случае смерти владельца транспортного средства, на которого был оформлен плис ОСАГО. Для этого им нужно будет подтвердить данный факт, не только предоставив свидетельство о смерти, но и доказать вступление в права наследства.
    3. Нанесение ущерба автомобилю, который не подлежит восстановлению. Данное условие также имеет законное основание. Если ваш автомобиль не подлежит восстановлению, в результате серьезного ДТП или по другой причине, тогда вам уже не нужен страховой полис, и вы можете требовать возврат части его первоначальной стоимости. Подобное происходит и вследствие утилизации автомобиля согласно государственной программе.
    4. Страховая компания лишилась лицензии. Сегодня неплатежеспособность страховых компаний встречается все чаще, и вы можете стать жертвой подобной ситуации. Законодательство защищает страхователей и в случае лишения лицензии страховщика и возмещает деньги за срок, который не был использован по ОСАГО. Однако данный вопрос придется решать через суд, что создает дополнительные трудности. Если вы откажитесь разрывать договор, тогда вы можете дальше пользоваться страховкой, но выплаты будут производиться РСА.

    Сразу хочется отметить, что не стоит путать лишение лицензии страховой компании и временное ее приостановление. Во втором случае компания ограничивается только осуществлять действия в направлении новых договоров, но должна исполнять обязанности по старым.

    Когда производится возврат средств

    Вернуть деньги можно только при условии, что соблюдаются вышеприведенные основания, и есть факт их доказательств. Причем доказательства должны быть подтверждены документально. Просто расторгнуть договор в одностороннем порядке без объяснения причин можно, однако никакой компенсации вы не получите.

    Если все требования соблюдены, тогда деньги обязаны вернуть не позднее 14 дней со дня обращения, если они перечисляются на банковский счет или карту, а если наличными, то в тот же день.

    Помните, если заявление написано верно, все необходимые документы у вас на руках и соблюдается законное условие расторжения договора, то вам не могут отказать в возврате части суммы страховки.

    Возврат ОСАГО при продаже автомобиля: когда возможно расторжение договора и как вернуть часть денег за страховку на машину, а также пример расчета такой стоимости

    Необходимые документы

    Чтобы получить деньги по неиспользованному ОСАГО при продаже автомобиля, нужно досрочно расторгнуть договор. Данное основание является законным, однако чтобы осуществить процедуру, от вас потребуется написать заявление прекращение действие договора и возврат средств. К заявлению обязательно потребуется приложить следующие документы:

    • паспорт заявителя (на кого оформлен полис);
    • действующий полис;
    • документальное подтверждение оснований расторжения договора страховки;
    • реквизиты, куда будет производиться возврат денег;
    • квитанция об оплате полиса (при наличии);
    • нотариальная доверенность, если обращается представитель.

    Список документов является стандартным, однако его лучше заранее уточнить в страховой компании, где вы оформляли полис. Сделать это можно по телефону горячей линии или обратиться в ближайшее отделение.

    Все представленные документы обычно имеются на руках продавца машины. В качестве документального подтверждения оснований расторжения страхового договора будет выступать договор купли-продажи транспортного средства или справка о постановке на учет автомобиля под данными нового владельца. Документы обязательно должны предоставляться не только в копиях, но и в оригиналах.

    Расчет возврата

    Сумму возврата при расторжении договора ОСАГО можно рассчитать самостоятельно. Однако перед тем как вернуть деньги, ознакомьтесь с некоторыми особенностями процедуры:

    1. Во-первых, вы не получите всю пересчитанную сумму пропорционально оставшемуся периоду действия полиса.
    2. Во-вторых, расчет будет производиться со дня подписания заявления, а не со дня продажи машины.

    Со вторым пунктом все более-менее понятно, а вот что касается первого, то здесь нужно остановиться и рассмотреть его подробнее. Итак, вам вернут только 77% стоимости от оставшегося срока.

    Почему именно так? Остальные 23% идут на затраты страховой компании, которые были заложены в первоначальную стоимость полиса.

    Сюда входит: 10% — комиссия, которая была выплачена агенты, 10% — расходы на осуществление деятельности компании – закупка полисов, оплата аренды, зарплата сотрудников, прочее и оставшиеся 3% уходят в качестве взноса в РСА.

    Учитывая все эти нюансы, расчет суммы возврата производится на основе следующей формулы:

    Р = (С-23%)*(М/12), где:

    • Р – разница, которую вы получите при расторжении страхового договора;
    • С – первоначальная стоимость страхового полиса;
    • М – количество оставшихся месяцев.

    При помощи данной формулы очень просто самостоятельно рассчитать сумму денег, которую вы получите при расторжении договора ОСАГО досрочно.

    На основе расчетов можно оценить целесообразность подобных действий, особенно если до окончания срока договора осталось немного времени, кроме того, после вычитания 23%, сумма к возврату станет еще меньше. Возврат ОСАГО при продаже автомобиля: когда возможно расторжение договора и как вернуть часть денег за страховку на машину, а также пример расчета такой стоимости

    Порядок процедуры

    Если вы продали машину и хотите расторгнуть договор ОСАГО, тогда начать нужно с обращения в отделение страховой компании. Обратиться вы можете в любой ближайший офис, не обязательно ехать туда, где первоначально заключался полис. Далее процедура включает в себя такие этапы:

    1. Вам следует написать заявление на расторжение договора досрочно и пересчет стоимости полиса.
    2. Приложить необходимые документы.
    3. Предоставить банковские реквизиты, куда будет осуществлен возврат.
    4. Получить деньги.

    Расторгнуть договор через сайт компании не получится, даже если вы оформляли электронный страховой полис. Подобная процедура происходит только в отделении при личном присутствии или доверенным лицом.

    Заявление пишется в двух экземплярах по установленному образцу, его вы можете попросить у менеджера.

    Очень важно составить его корректно и не допустить ошибок, иначе придется повторно обращаться в офис и проходить всю процедуру заново, что напрямую сказывается на сроках возврата и расторжения договора.

    Обязательным условием при продаже автомобиля является подтверждение оснований для прекращения действия полиса.

    В каких случаях расторгать договор нецелесообразно

    Согласно законодательному положению, обратиться в страховую компанию страхователь для расторжения полиса ОСАГО и возвращения части стоимости можно не позднее 60 дней после продажи транспортного средства. Соответственно если вы нарушили установленные сроки, то смысла собирать документы и писать заявление на возврат никакого нет, вам просто откажут в подобной просьбе.

    Нецелесообразность обращения также может быть вызвана слишком маленьким сроком, который остался до окончания действия полиса: чем меньше срок, тем меньше денег, на которые еще и накладывается минус 23%. Если полис закончится через месяц, то вы больше денег потратите на дорогу и сбор документов.

    Поэтому перед тем как обратиться в компанию, воспользуйтесь вышеприведенной формулой и оцените выгодность данного решения.

    Нюансы оформления возврата

    Получение денег за ОСАГО при продаже авто содержит свои тонкости, о которых знает не каждый. Во-первых, большое количество споров ведется вокруг 23%, которые забирает себе страховая компания, а во-вторых, данное положение не отражено в законе.

    Многие страхователи не согласны с подобным положением и судятся со страховщиком, с целью полной компенсации.

    А все почему? Потому что в законе нет четкого утверждения, где бы говорилось об обязательном изъятии 23% со страхователя, там сказано только о том, что страховая компания забирает себе ту часть стоимость, которая является пропорциональной использованного срока действия плиса (ГК РФ № 958).

    Таким образом, если вы обладаете достаточной юридической базой или воспользуетесь помощью юриста, то можно данное положение перевернуть на свою сторону.

    Ссылаясь на неточность закона, где нет ни слова о 23%, вы можете предложить засчитать пересчитанную сумму по полису в счет оформления нового договора, без разницы будет это ОСАГО, КАСКО или другой страховой продукт.

    В большинстве случаев, руководство компании дает согласие, чтобы не участвовать в длительных судебных процессах.

    Ну и еще один нюанс, который также требует вашего внимания в случае расторжения полиса ОСАГО досрочно при продаже автомобиля, это то, что обратиться за компенсацией имеет право не только страхователь (на кого оформлен действующий полис), но и новый владелец авто.

    Об этом, конечно, знает не каждый, но вы должны понимать, что ситуация может обернуться и не в вашу пользу.

    А в остальном, не тяните время, соберите необходимые документы и в ближайшее время, получите полагающуюся вам разницу по стоимости ОСАГО: обычно выплаты производятся от 3 до 5 дней.

    Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля в 2021 году

    Время чтения 10 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

    Возврат ОСАГО при продаже автомобиля: когда возможно расторжение договора и как вернуть часть денег за страховку на машину, а также пример расчета такой стоимости

    Какие обстоятельства позволяют расторгнуть договор

    Российское законодательство дает автомобилисту полное право обратиться к страховщику с тем, чтобы прервать действие договора страхования ОСАГО. Взамен страховщик обязан провести расчеты и возвратить страхователю неиспользованную часть суммы с учетом удержания в свою пользу.

    В каких случаях прерывают действие договора с последующим возвратом неиспользованных средств клиенту:

    1. Продажа автомобиля. Самый распространенный случай. Новый хозяин машины уже не сможет пользоваться страховкой, оформленной на предыдущего автовладельца, ему придется составлять новый документ. Соответственно предыдущая страховка, даже если срок ее действия не истек, становится фактически аннулированной. При продаже машины человек не обязан сообщать страховщику о том, что полис ему уже не нужен, его можно хоть выбросить. Но поскольку страховка стоит немалых денег, лучше все-таки обратиться к страховщику за возвратом денег из неизрасходованной суммы. Естественно, что чем больше дней до окончания действия договора, тем больше окажется сумма возврата. Внимание: размер выплат зависит от расторопности водителя, так как расчет проводится с момента подачи заявления, а не с того дня, когда у автомобиля сменился хозяин.
    2. Транспортное средство не подлежит восстановлению. Тоже довольно частая причина расторжения договора. Обычно это происходит после сильной аварии или же если хозяин решит утилизировать свою машину по государственной программе.
    3. Компания, осуществлявшая страховку, потеряла лицензию. Тем людям, которые сталкиваются с такой ситуацией, вернуть неизрасходованные средства уже довольно трудно, возможно, делать это придется через суд. В таком случае многим будет гораздо проще дождаться окончания действия договора, а до тех пор спокойно ездить на своем автомобиле. При потере компанией лицензии многие ее обязательства принимает на себя Российский Союз Автостраховщиков, который будет производить выплаты в случае ДТП, произошедших по вине клиентов организации с отозванной лицензией. При этом следует разделять отзыв лицензии и ограничение действия лицензии. В последнем случае компания лишится прав заключать новые договоры, но она останется исполнителем обязательств по предыдущим договорам.
    4. Смерть собственника транспортного средства и страхователя. В таком случае получить средства смогут наследники умершего.

    Прервать договор можно и без пояснения этих причин, но в таком случае нельзя будет рассчитывать на возврат страховщиком неиспользованных средств.  

    Порядок действий

    Если поводом для расторжения договора является одна из первых двух возможных причин из перечня в предыдущем разделе, обращаться следует непосредственно в компанию, с которой был заключен договор ОСАГО.

    Для возврата средств подается заявление, к которому прикладываются необходимые документы. Список таковых может быть разным в зависимости от требований страховщика и причин расторжения договора.

    Могут требовать:

    • копию паспорта и оригинал;
    • оригинал полиса ОСАГО (он остается у страховщика, но на всякий случай себе лучше оставлять копию полиса, которая может понадобиться, например, в случае разбирательств в суде);
    • копию и оригинал договора купли-продажи автомобиля;
    • копию паспорта на транспортное средства с указанием имени и фамилии ее нового владельца;
    • квитанцию об оплате страховых взносов (себе желательно также оставить копии квитанций, можно, наоборот, отдать страховщику копии, оставив оригиналы у себя);
    • акт утилизации транспортного средства.

    Не все компании практикуют выдачу наличных средств, поэтому дополнительно нужно взять справку из банка с указанием реквизитов своего текущего счета.

    Само заявление составляется довольно просто.

    В основном тексте нужно указать причины расторжения договора, потребовать возвращение неиспользованной суммы (на самом деле – двух видов сумм: непосредственно выкупной суммы, которую водитель не успел израсходовать до конца, и средств, которые были внесены как страховые взносы) и указать, на какой счет необходимо перечислить деньги. Заявление обязательно составляют в двух экземплярах. Один документ нужно оставить у себя, после того, как на нем будет поставлен специалистом страховой компании входящий номер и дата получения. 

    Подать заявление может не только сам страхователь, но и его доверенное лицо. Хотя если этим заниматься лично – больше вероятности, что средства возвратят как можно скорее.

    Образец заявления о возврате ОСАГО при продаже автомобиля

    • В компанию (название организации
    • страховщика и юридический адрес)
    • от страхователя Иванова Ивана Ивановича,
    • проживающего по адресу: (указываем точный
    • адрес и номер телефона для связи)
    • ЗАЯВЛЕНИЕ О ДОСРОЧНОМ ПОГАШЕНИИ ДОГОВОРА ОСАГО

    В июне 2016 года между мной, Ивановым Иваном Ивановичем, и вашей компанией был заключен договор обязательного страхования автогражданской ответственности при использовании транспортного средства (указываем марку своего автомобиля и ее модель, знаки государственной регистрации, номер полиса и сроки его действия). Согласно Гражданскому Кодексу Российской Федерации (статья 958), я, как страхователь, имею право отказаться от договора в любое время. На основании правил Постановления Правительства Российской Федерации № 263, принятого 7 мая 2003 года (с учетом последующих дополнений), сообщаю, что при досрочном расторжении договора по причинам, указанным в этом Постановлении, страховщик обязан вернуть страхователю средства за неиспользованный срок действия полиса ОСАГО.  

    На основании вышеизложенного – прошу расторгнуть договор ОСАГО (указываем номер и срок его действия) с момента подачи заявления и вернуть мне пропорциональную часть страховой премии за неиспользованный период действия договора. Причиной расторжения является продажа автомобиля.

    1. Средства прошу перечислить на мой банковский счет по указанным реквизитам (ниже вписываем банковские реквизиты).
    2. Приложения (далее перечисляем все дополнительные документы, которые прикладываем к заявлению, например, в этом случае обязательным документом, помимо копии паспорта и оригинала полиса ОСАГО, будет копия паспорта автомобиля, договора купли-продажи).
    3. Слева указываем дату подачи заявления, а справа – ставим подпись и пишем свои фамилию, имя и отчество.

    Напомним, что заявление нужно написать в двух экземплярах (или же сделать его копию), один отдайте в компанию, а на втором попросите поставить отметку о приеме документа. Также можно использовать вариант отправки заявления заказным письмом с уведомлением о вручении.

    Скачать заявление о возврате ОСАГО в связи с продажей авто (образец).

    На какую сумму можно рассчитывать

    Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО при расторжении? Перед подачей заявления неплохо бы просчитать сумму, которую вам должны вернуть после расторжения договора.

    Ее не нужно указывать в заявлении, обычно компании проводят расчет верно, учитывая, правда, в свою пользу максимально возможную сумму вычета. Она составляет 23 процента – 20 процентов организация забирает за ведение дела (на изготовление бланков, использование оборудования, выплаты сотрудникам и т.д.

    ), а три процента – перечисляет Российскому союзу автостраховщиков (из этих денег формируется фонд для выплаты компенсаций).

    Сделать подсчеты довольно просто, используя следующую формулу:

    Сумма возврата = (А-23 %)/365*Б (где А – это годовая стоимость полиса, Б – количество неиспользованных дней).

    Допустим, стоимость полиса была 20 тысяч рублей.  Вычитаем из этой суммы 23 процента. Остается 16 тысяч 400 рублей. Один день страховки в таком случае будет стоить  44 рубля 93 копейки.

    Вы решили расторгнуть договор ровно через 215 дней после заключения сделки, у вас остался неиспользованный период в 150 дней, это значит, что неиспользованная часть средств составляет 6 тысяч 739 рублей.

    Именно такую сумму вам должен вернуть страховщик, но только в том случае, если договор был расторгнут по причинам, указанным в правилах ОСАГО.

    Как быстро компания возвратит средства

    По закону, на всю операцию должно отводиться не более 14 дней после регистрации заявления. В течение этого срока компания обязана перечислить своему бывшему клиенту деньги на указанный в заявлении банковский счет.

    Еще проще, если организация практикует выдачу средств наличными. Это нужно узнать заранее, чтобы в заявлении вместо реквизитов банка указать другой способ возврата средств.

    В таком случае сроки ожидания сводятся к минимуму, и деньги водитель сможет получить, скорее всего, прямо в день обращения.

    Если же страховщик не выполняет свои обязательства и не возвращает сумму в положенный час, страхователь может написать письменную жалобу на имя руководителя организации, а также, если дело долго не будет двигаться, обращаться в прокуратуру, Российский союз автостраховщиков и судебные органы. За правонарушения компанию могут лишить лицензии.

    На что обратить внимание

    Каждому обладателю полиса ОСАГО надо знать, что при продаже автомобиля, который был указан в полисе, право на получение неиспользованных средств имеет не только сам страхователь, но и новый владелец транспортного средства. Вряд ли новый хозяин тут же побежит к страховщику с просьбой выплатить ему неиспользованную предыдущим владельцем авто сумму, и все-таки такой вариант возможен.

    Раньше эксперты советовали при продаже машины сначала уладить вопросы со страховщиком, а потом подписывать договор купли-продажи (в таком случае подтверждением операции служила бы справка-счет), но сейчас так поступать неразумно, поскольку на переоформление прав на машину отведены крайне сжатые сроки, всего 10 дней, и лучше потратить время именно на эту процедуру.

    Проще всего получить от нового владельца расписку, что тот должен будет выплатить бывшему хозяину машины компенсацию за страховой полис. А еще лучше – включить в стоимость автомобиля сумму, полагающуюся по страховке к возврату.

    Еще один важный момент: некоторых страхователей не устраивает, что компания возвращает сумму с учетом удержаний в 23 процента. В принципе, такие возмущения обоснованы.

    В Гражданском Кодексе Российской Федерации (статья № 958) указано, что при прекращении договора страховки, организация оставляет себе страховую премию, равную периоду действия документа. Об удержаниях там ничего не указано.

    Не сказано об удержании и в ныне действующих правилах ОСАГО, утвержденных Правительством. Проблема в том, что на сегодняшний день не существует закона о расторжении полиса ОСАГО, поэтому и нет четких и строгих указаний по поводу этой операции.

    На практике существует именно такая схема возврата с учетом удержаний, доказать ее нецелесообразность можно лишь через суд, что не всегда оправдано.

    Но выход есть. С минимальными потерями договор можно расторгнуть путем зачисления остатка на новый полис ОСАГО, например, если страхователь уже купил себе новый автомобиль, или на договор КАСКО, оформленный в той же самой компании. Впрочем, рекомендация не всегда срабатывает, поскольку в компаниях могут по-разному оценивать свою работу.

    Обратите внимание также на то, что страхователь требует обращаться за неиспользованными средствами не позднее чем через два месяца после продажи автомобиля. Если этот пункт будет не выполнен, вам вполне могут отказать в выплатах.

    Чем меньше неиспользованный срок действия договора, тем меньше сумма выплат. И действительно, если до окончания срока полиса остается неделя или месяц, сумма получится маленькой, возможно, человек больше потратит средств на дорогу к страхователю, чем позже получит.

    Но если срок полиса заканчивается через 3 месяца и больше, в таком случае за возвратом средств лучше все-таки обратиться.

    Если вам не возвращают деньги за ОСАГО при продаже автомобиля, или у вас есть какие-либо иные вопросы, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

    Возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля: что нужно знать

    Продажа автомобиля предполагает получение крупной суммы денег. В зависимости от стоимости авто размер платежа больше или меньше. Однако, есть и дополнительные возможности получить деньги от данной сделки. В первую очередь речь идет о налоговом вычете, который можно получить, если грамотно оформить документы.

    Еще одним методом экономии является возврат денег за страховку по договору ОСАГО. Об этой возможности знают не многие автовладельцы. Новый собственник не может использовать старый документ, а его владелец не вправе применить страховку для другого автомобиля. Рассмотрим, каким образом допустимо получить назад средства, вложенные в автострахование.

    Рекомендуем ознакомиться со статьей: «Как сделать страховку на автомобиль онлайн».

    Можно ли вернуть страховку при продаже авто

    На основании федерального закона об автостраховании, в ряде случаев допустим возврат части внесенной суммы за полис ОСАГО. Это регламентируется 4 разделом 10 статьи. Отметим, что компенсация производится не во всех случаях, а лишь при наличии весомых обстоятельств.

    Учитывая, что полис ОСАГО теряет свою актуальность при продаже автомобиля, наличие возможности получить компенсацию логично. Это является распространенной практикой, до суда разбирательства доходят не часто, так как, как правило, речь идет о небольших суммах.

    Существует ряд ситуаций, при которых компания вправе отказать в расторжении договора. Страховщик в представленных моментах, будет руководствоваться законом, поэтому жалобы не целесообразны.

    К распространенным случаям относятся:

    • Не предоставлен полный пакет документов, указанный в ФЗ;
    • Продажа авто происходила не через ГАИ, а посредством написания генеральной доверенности;
    • Сведения в материалах расходятся, например, ошибки в персональных данных.

    Что касается случаев, когда сотрудники просят предоставить какие-либо документы, которых нет в стандартном перечне, то это действие незаконно. Таким способом фирма пытается найти способ уклониться от выплаты.

    Рекомендуется иметь при себе распечатку из закона. Никакие внутренние акты компании не могут противоречить федеральному законодательству. В нормативных актах Российской Федерации не прописаны суммы возврата, а лишь формула расчета, это связано с индивидуальной стоимостью каждого полиса.

    Если сотрудники страховой компании отказываются принять заявление и документы, то в первую очередь надо потребовать от них письменный отказ, затем написать жалобу в РСА и отправить материалы по почте. Письмо лучше сделать с отметкой о получении, тогда на руках будут документальные доказательства, которые можно использовать в суде.

    Ситуации, в которых возможен возврат стоимости ОСАГО

    Согласно правилам, прописываемым во всех договорах ОСАГО, расторжение с последующей выплатой допустимо в 5 случаях. Большинство причин не связано с действиями клиентам, но некоторые со страхователем. К основаниям относятся:

    1. Смерть владельца договора;
    2. Утрата средства передвижения – угон или утилизация;
    3. Ликвидация фирмы-страховщика;
    4. Отсутствие лицензии у страховщика;
    5. Изменение собственника ТС – продажа или дарение.

    В вышеуказанных случаях допустимо получить деньги за страховку. Размер компенсации рассчитывается на основании количества оставшихся дней. 

    Распространены случаи обращения за возвратом, если водитель планирует покинуть город или страну на долгое время, в течение которого авто использоваться не будет. Подобное основание не является веской причиной для расторжения договора и получения компенсации.

    Предоставление заведомо ложной информации, связанной с авто или автовладельцем не только не будет считаться основанием, но и преследуется по закону.

    Возврат денег за неиспользованную страховку

    Процедура возврата ОСАГО при продаже автомобиля не сложная.

    • Для начала, надо собрать пакет документов.
    • Затем, обратиться в фирму и заполнить заявку на компенсацию.

    Страховщики редко отказывают в выплате, если все материалы собраны и оформлены надлежащим образом. Основные вопросы возникают при расчете суммы. Получить средства можно только за период, который еще не наступил. Ежедневно срок сокращается и зачастую есть смысл в обращении, если осталось более трети периода страхования.

    Финансы за страховку перечисляются на счет в банке, указываемый при заполнении заявки. Помимо номера счета необходимо указать и дополнительные реквизиты финансовой организации, их можно получить в отделении своего банка.

    Необходимые документы

    Список материалов, прикладываемых при расторжении договора ОСАГО – минимален. Главное, чтобы все материалы были оформлены в соответствии со стандартами и являлись оригиналами, а не копиями. Список следующий:

    1. Персональный идентификационный документ гражданина – паспорт.
    2. Полис автострахования, заключенный с компанией.
    3. Документ, отражающий передачу прав на машину. В данном примере речь идет о договоре купли-продажи.

    Полностью вернуть сумму, внесенную за полис при продаже автомобиля, нельзя. Как минимум один день он использовался, а на практике, это сроки больше. Поэтому рассчитывать стоит только на часть потраченной ранее суммы.

    Чтобы получить деньги за страховку важно грамотно составить заявление. Не существует унифицированной формы бланка, то есть документ пишется в произвольной форме, но обязательно должен содержать следующие данные:

    • Название и реквизиты страховой фирмы, с которой заключен договор;
    • Персональные сведения о клиенте – ФИО и паспортные данные;
    • Номер полиса и дата заключения договора;
    • Основание или причина расторжения соглашения и получения часть суммы;
    • Способ получения компенсации и банковские реквизиты;
    • Список прилагаемых документов.

    Внизу ставится дата и подпись заявителя. Допустимо написание заявления в двух экземплярах, когда один передается компании, а на втором сотрудник ставит подпись и согласие на принятие документа.

    Образец заявления на расторжении договора ОСАГО Заявление о расторжении договора ОСАГОСкачать

    Расторжение договора ОСАГО происходит в день обращения, если заявление составлено грамотно и подан полный пакет документов. У страховщика есть неделя на перевод денежных средств. Отметим, что необходимо подать оригинал договора купли продажи, где стоят подписи сторон. Что касается даты заключения соглашения, то она не играет существенной роли.

    Расчет суммы возврата

    Если сама процедура возврата денег за ОСАГО не вызывает особых сложностей, то с расчетом суммы могут возникнуть вопросы. Сотрудники страховых компаний всегда стремятся выплачивать меньше, поэтому стоит заранее самостоятельно высчитать компенсацию и на встречу взять с собой вычисления. В ФЗ указано 2 важных принципа возврата денег при расторжении договора:

    1. Компенсируется 77% цены ОСАГО, предназначенные для перевода при страховом случае. То есть, 23% вложенных средств вернуть не получится при любом раскладе.
    2. При расчете используется стоимость одного дня страхования, которая высчитывается посредством деления цены полиса на количество застрахованных дней. Затем полученный результат умножается на дни, которые остались.

    Помимо вышеуказанных аспектов важно учесть, что датой приостановления оказания услуг страхования будет не день заключения договора купли продажи, а момент обращения клиента в фирму с пакетом документов. Это же правило относится к ситуации, связанной с отзывом лицензии у страховщика. В остальных случаев днем отсчета будет дата события, например, гибели клиента или утраты авто.

    Возврат денежных средств происходит по стандартной процедуре, которая указывается в соглашении с фирмой. Рекомендуется внимательно знакомиться с условиями соглашения до подписания. Если в бумаге есть расхождения с законодательством, лучше выбрать другую страховую компанию.

    Рассмотрим пример расчета. Страховка ОСАГО заключена на 365 дней. Гражданин Петров продал машину за 150 дней до окончания срока договора, но обратился к страховщику спустя еще 30 дней. При расчете в первую очередь необходимо определить, какую часть стоимости может получить застрахованное лицо.  

    Получаем, что Петров имеет право претендовать на возврат страховки за 120 дней. Это составит 32,88 % от общей суммы (120 дней/35 дней = 0,3288). Однако, от этого показателя надо еще вычесть 23%, которые не подлежат возврату. Расчет делается следующим 0,3288 х 0,77 (допустимый % возврата) = 22,18 %. Итого сумма компенсации будет равна 22,18% от цены полиса.

    Очевидно, что вернуть деньги при продаже автомобиля за неиспользованный полис можно. Рекомендуется оперативно обращаться к страховщику после заключения сделки. Чем больше времени останется действия документа, тем крупнее будет денежная компенсация.

    При желании получить возврат части средств при продаже автомобиля стоит как можно быстрее обратиться в страховую компанию. Только после подаче заявления фирма приостановит оказание услуг.

    Вернуть часть суммы, потраченной на приобретение полиса ОСАГО при продаже транспортного средства можно. Данное правило прописано в федеральном законодательстве. Отказ страховщика может быть связан с неправильно составленным заявлением или отсутствием базовых документов.

    Сумма возврата определяется стоимостью полиса, а также периодом, который остался до окончания действия договора. Преждевременно расторгнуть договор ОСАГО допустимо и по собственному желанию, но лишь при наличии определенных оснований, будут возвращены деньги.

    Оставьте комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *