Расширить страховку ОСАГО: сколько это стоит, как это сделать, а также перечень документов для оформления и какие в этом преимущества и недостатки?

Страховые компании, представленные на российском финансовом рынке, готовы предложить два варианта автострахования: обязательное и добровольное.

В первом случае это программа ОСАГО с ограниченным размером ответственности. Для увеличения суммы выплаты страховщиками создан добровольный вид страхования – расширенное ОСАГО или ДОСАГО.

Благодаря ему, страхователь может значительно расширить страховую защиту и ее размер.

Расширить страховку ОСАГО: сколько это стоит, как это сделать, а также перечень документов для оформления и какие в этом преимущества и недостатки?

Из статьи вы узнаете условия данной программы, ее особенности и способ покупки. А также получите ответы на многие вопросы по автострахованию.

Что это такое

ДОСАГО – это добровольный страховой продукт, который дополнительно страхует гражданскую ответственность владельца автомобиля, перед третьими лицами. У многих автолюбителей возникает вопрос: зачем еще платить деньги, если ответственность уже застрахована по договору обязательного страхования?

В рамках обязательного продукта, страховая организация обязана выплатить на каждого пострадавшего в ДТП не более 400 тыс. руб.

Если размер ущерба превышает сумму, установленную государством, все сверхлимитные расходы должны быть компенсированы за счет собственных средств виновной стороны.

Добровольное страхование гражданской ответственности позволяет компенсировать расходы, превышающие установленный лимит по ОСАГО.

К примеру, клиент оформил ОСАГО и ДОСАГО с дополнительным лимитом на 300 тысяч. Спустя несколько месяцев он стал виновником ДТП. Размер причиненного ущерба составил 530 тысяч.

По обязательному полису потерпевшая сторона получила возмещение ущерба в размере 400 тысяч. Если бы у клиента не было расширенной защиты, то 130 тысяч ему пришлось бы выплачивать из собственных средств.

В нашем примере, ущерб пострадавшему выплатил страховщик по расширенному ОСАГО.

Как приобрести дополнительную защиту

Приобрести ДОСАГО можно, только имея полис обязательного страхования. Вся процедура оформления состоит из нескольких этапов.

Процедура оформления

Выбор страховщика Первое, что потребуется сделать каждому автолюбителю – это выбрать страховую компанию. Делая выбор, стоит обратить внимание на:
• сколько лет страховщик работает на финансовом рынке страны;
• наличие лицензии на данный вид деятельности;
• как развита филиальная сеть;
• отзывы клиентов компании.
Отдавать предпочтение следует крупной и надежной организации, которая давно работает на рынке финансовых услуг и хорошо себя зарекомендовала, имеет положительные отзывы.
Выбор условий Перед тем, как подписывать договор, клиент должен определиться с суммой и с тем, какой она будет, агрегатной или неагрегатной.
Предоставление документов Для оформления договора, страхователь должен предоставить:
• гражданский паспорт;
• паспорт ТС;
• водительские права всех лиц, которые будут управлять автомобилем.
Осмотр ТС Перед подписанием договора уполномоченный сотрудник страховщика должен внимательно осмотреть ТС и зафиксировать все повреждения, которые есть на нем на момент страхования. Следует учитывать, что осмотр должен осуществляться только в светлое время суток. При этом машина должна быть чистой.
Подписание договора Перед подписанием договора рекомендуем страхователю внимательно изучить все его разделы. Особое внимание стоит уделить сроку страхования и сумме. Если вся информация указанна корректно, можно ставить подпись и вносить оплату.
Получение документов В результате клиент получает полный пакет документов, который состоит из:
• оригинала договора;
• квитанции об оплате;
• акта осмотра;
• правил страхования;
• памятки на случай ДТП.

В большинстве случаев вся процедура оформления полиса занимает не более часа.

Сколько стоит ДОСАГО

Не секрет, что владельцев авто больше всего интересует, сколько же нужно платить за страховку. Если по ОСАГО тарифы фиксированы, то с расширенным автострахованием все обстоит иначе, и цену устанавливает сам страховщик. А значит, стоимость страховки в разных компаниях будет отличаться.

Расширить страховку ОСАГО: сколько это стоит, как это сделать, а также перечень документов для оформления и какие в этом преимущества и недостатки?

Как правило, представители страховых компаний взимают 0,1-1% от размера покрытия. При расчете стоимости страховки, во внимание берут:

  • марку и модель авто;
  • стоимость транспортного средства;
  • год выпуска;
  • мощность;
  • количество, возраст водителей, которые будут управлять застрахованным авто, а также их стаж вождения;
  • регион, в котором эксплуатируется транспортное средство.

Сколько будет стоить полис для различных автовладельцев

Стаж вождения, возраст Лимит ответственности (руб.)Тариф 
стаж отсутствует, возраст 18 лет 300 000,00 1% 3000,00
600 000,00 1% 6000,00
1 000 000,00 1% 10000,00
стаж 6 лет, возраст 25 лет 300 000,00 0,50% 1 500,00
600 000,00 0,50% 3 000,00
1 000 000,00 0,50% 5 000,00
стаж 32 года, возраст 54 года 300 000,00 0,15% 450,00
600 000,00 0,15% 900,00
1 000 000,00 0,15% 1500,00

Более точный расчет автолюбитель получит в офисе страховой компании. Сейчас ряд компаний предлагает клиентам произвести расчет стоимости самостоятельно. Для этого на главной странице сайта расположен удобный онлайн-калькулятор.

Особенности ДОСАГО

Выбирая привлекательный страховой продукт, расширяющий лимиты гражданской ответственности, следует принимать во внимание его особенности. Среди основных особенно выделим

Страховая сумма: агрегатная или неагрегатная

Каждый автолюбитель сам решает, что выбрать. При этом он должен знать, как происходит выплата.

Агрегатная – это указанный размер ответственности. Страховая сумма уменьшается на размер выплат.

Неагрегатная – это размер ответственности, зафиксированный в договоре, который остается без изменений на весь срок. Для наглядности это можно изобразить следующим образом:

Договор ДОСАГО на 500000 руб.Агрегатная сума (руб.)Неагрегатная сумма (руб.)
Произведена первая страховая выплата в размере 250000 руб., осталось: 500000-250000=250000 500000
Произведена вторая выплата в размере 270000 руб., осталось: 250000-270000=0 (-20000) 500000

После второй выплаты агрегатная сумма станет равна нуля. При этом клиенту придется компенсировать ущерб 20000 рублей за счет собственных средств.

Рассрочка платежа

Поскольку цена страховки может достигать нескольких тысяч, страховщики предлагают внести оплату частями. Необходимо учитывать, что при наступлении ДТП автолюбителю в обязательном порядке необходимо будет внести очередной взнос.

Франшиза

По ДОСАГО может быть предусмотрена франшиза. Это позволяет снизить стоимость полиса. На практике данное условие компании предлагают только водителям такси.

Сезонное страхование

Приобрести защиту можно на срок от 1 месяца до года. Если бланк ОСАГО в течение страхового года можно продлить, то ДОСАГО всегда заключается заново. При этом необходимо знать, что за 3 месяца страхования взимается 50% от базовой стоимости расширенной защиты, а за 6 месяцев – 70%.

Кому нужно оформить расширенное ОСАГО

При оформлении обязательного продукта многие автолюбители отказываются от ДОСАГО, утверждая, что оно им не нужно. Однако такой привлекательный продукт необходим каждому владельцу транспортного средства для дополнительной защиты финансовых интересов. Это позволит избежать непредвиденных материальных потерь.

Расширить страховку ОСАГО: сколько это стоит, как это сделать, а также перечень документов для оформления и какие в этом преимущества и недостатки?

Что касается защиты, то она особенно пригодится автовладельцам, которые:

  • только получили права и учатся ездить;
  • живут в городах с интенсивным движением и дорогими автомобилями;
  • любят превышать скорость и активно ездить по городу.

Конечно, если машина используется в небольшом селе или деревне, раз в несколько месяцев, то привлекательная защита не нужна, поскольку вероятность наступления ДТП мала. Что же касается жителей городов, в особенности больших мегаполисов, им данный полис особенно необходим.

Это необходимо знать

Каждый страхователь должен знать:

  • в страховой выплате будет отказано, если водитель находился в алкогольном или наркотическом опьянении;
  • полис не нужно возить с собою;
  • в течение года застрахованный может вносить изменения: увеличивать лимит, менять водителей или данные ТС.

Поделитесь своим опытом добровольного страхования, оставляйте комментарии к данной статье. Возможно, именно ваш опыт кому-то поможет. Если статья вам понравилась, ставьте лайки, делитесь информацией в социальных сетях.

Если вы не нашли ответов на свои вопросы, запишитесь на бесплатную консультацию к нашему онлайн-юристу. Для этого заполните соответствующую форму.

досаго осаго расширенное осаго
Расширить страховку ОСАГО: сколько это стоит, как это сделать, а также перечень документов для оформления и какие в этом преимущества и недостатки?

Вам также может понравиться

Как расширить ОСАГО: что из себя представляет полис, как работает и какие необходимы документы для оформления страховки с расширением до 1000000

Ваш полис ОСАГО имеет лимит ответственности, который составляет 400 тыс. рублей относительно «железа». Но что же делать если ущерб, причиненный виновником ДТП выше этой суммы?

В такой ситуации сумму сверх лимита придется выплачивать виновному в ДТП из своего кошелька.

Но если у вас есть такой страховой продукт, как ДСАГО, то об этом вам можно не беспокоиться, т.к. выплаты недостающей по основному договору суммы потерпевшему, страховая, произведет на основании дополнительного полиса страхования.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Что из себя представляет и как расширить ОСАГО?

Страховые агенты, используют различные сокращенные аббревиатуры для обозначения данного страхового продукта.

Чаще всего такой полис называют ДСАГО, но также его могут называть и ДГО, ДОСАГО, ДАГО или же ДСГО (подробнее о том, для чего нужно ДГО в ОСАГО можно узнать тут).

Что это такое: расширенное ОСАГО? Кстати, обоснованно можно называть такой страховой продукт и «расширенным ОСАГО», ведь действительно он расширяет возможности полиса ОСАГО, относительно страховых выплат.

Как работает страховка?

Расширить страховку ОСАГО: сколько это стоит, как это сделать, а также перечень документов для оформления и какие в этом преимущества и недостатки?Принцип действия в чем-то аналогичен ОСАГО. Правда, этот тип страхования не является обязательным и приобретается автовладельцем на добровольной основе. Действует дополнительный договор лишь при наличии ОСАГО. Этот страховой продукт так же как и автогражданка, покрывает ущерб, нанесенный виновником ДТП пострадавшей стороне.

Данный договор страхования покрывает следующие виды рисков:

  1. Причиненный виновником имущественный вред пострадавшему, в том числе его авто, различным зданиям и сооружениям, дорожной инфраструктуре.
  2. Нанесенный пострадавшему вред жизни или здоровью в результате произошедшего ДТП. 
    Пострадавшим могут быть сами водители, пешеходы пострадавшие в результате ДТП, пассажиры находящиеся в авто в момент аварии.

Принцип работы расширенного ОСАГО, заключается в следующем:

  • По вине человека, который приобрел полис дополнительного страхования произошло ДТП.
  • По ОСАГО с расширением до 1000000 страховая компания произвела выплаты потерпевшему, но лимит суммы ущерба выше 400 тыс. рублей.
  • Именно превышающую лимит по ОСАГО сумму ущерба, страховая оплачивает по расширенной ОСАГО.
  • Лимит по такому продукту страхования выбирает лицо, заключающее с СК сделку в момент оформления договора со страховщиком.
Читайте также:  Нанесение телесных повреждений: определение, виды и классификация степени тяжести по Уголовному кодексу, а также что такое побои, и чем они отличаются от причинения по неосторожности ранений, нанесших вред здоровью или повлекших смерть

Каждая СК сама определяет каков минимальный размер покрытия при наступлении страхового случая по такому договору добровольного страхования.

ВАЖНО! Чаще всего минимальная сумма покрытия составляет от 300 до 500 тыс. рублей.

В зависимости от СК, верхняя планка страхового покрытия также может варьироваться в пределах 3-30 млн. рублей.

Данный лимит страхового покрытия распространяется на каждый конкретный страховой случай.

Уменьшить лимит страхового покрытия из-за уже произведенных ранее выплат страхователю, страховая компания не имеет права.

Цена – сколько стоит?

Тариф данного продукта рассчитывается самой страховой. При расчете тарифа по ДСАГО страховщики учитывают те же коэффициенты, которые применяются для расчета по ОСАГО.

Основополагающими факторами являются:

  • Расширить страховку ОСАГО: сколько это стоит, как это сделать, а также перечень документов для оформления и какие в этом преимущества и недостатки?тип страхуемого автомобиля;
  • мощность машины;
  • год выпуска данного авто;
  • возраст и стаж лиц допущенных к управлению авто;
  • количество допущенных к управлению авто лиц;
  • износ деталей машины.

В некоторых компаниях также установлены отдельные тарифы для женщин и отдельные для мужчин.

Для женской половины предусматривается более высокий тариф.

Примерная стоимость такого страхового продукта, будет равно примерно 0.2-0.3 % от выбранной вами общей суммы страхового покрытия.

Следует понимать, что страховое покрытие по расширенной страховке будет составлять от 120 до 300 тыс.руб, а не как не 120+300 тыс.руб.

Таким образом, получается, что потерпевший сначала получит выплату по автогражданке, а лишь в случае, если сумма ущерба выше суммы лимита страхового покрытия, тогда остаток средств будет выплачен по ДСАГО.

ВАЖНО! Если вы приобретаете ДСАГО со страховым покрытием выше 1.5 млн. руб., то в обязательном порядке должны будете пройти техосмотр.

Вы можете застраховать и отечественное авто, если одновременно вы оформляете договор КАСКО или же продляете ОСАГО.

  1. Самым дешевым вариантом такого страхового продукта является полис со страховым покрытием от 300 до 500 тыс. рублей. Цена на такой страховой продукт варьируется в диапазоне 1000-2000 рублей за год.
  2. Расширенное ОСАГО, страховое покрытие по которому составляет 1-1.5 млн. руб, будет стоить не менее 3-6 тыс. руб.
  3. Если же вы страхуете свое авто на 30 млн.руб., а это максимально возможное покрытие в рамках данного вида страхования, то такой полис вам обойдется в 12-18 тыс. руб.

Оформление полиса

Чтобы приобрести полис расширенного ОСАГО никаких дополнительных заявлений писать не нужно. Просто предупредите страхового агента о вашем желании при покупке КАСКО или ОСАГО.

Документы


Для получения такого полиса, нужно предоставить такие же документы, как и для оформления полиса автогражданки:

  1. Расширить страховку ОСАГО: сколько это стоит, как это сделать, а также перечень документов для оформления и какие в этом преимущества и недостатки?Непосредственно сам полис автогражданки.
  2. Паспорт гражданина, который оформляет данный договор.
  3. ПТС или же свидетельство о регистрации ТС.
  4. Водительские удостоверения всех граждан, кто допущен к управлению данным автомобилем.
  5. Если страхователь не является владельцем данного авто, то потребуется еще и доверенность.

Особенности договора

  • Условия данного договора регламентируются правилами, на основании которых заключаются договора в конкретной СК.
  • Правила страхования вы можете найти на сайте интересующей вас СК.
  • Среди самых распространенных минусов данного договора можно выделить следующие:
  • На сегодняшний день многие СК не оформляют этот договор отдельно, а продают его лишь как опцию к полису КАСКО.
  • По договору расширенного ОСАГО страховщики не производят выплату, если страхователь не предоставил свою машину для осмотра.

В отличие от договора автогражданки дополнительным гарантом, того что выплаты будут произведены выступает РСА, выплата денежной компенсации пострадавшему в ДТП по ДСАГО зависит лишь от самой страховой компании, с которой был заключен этот договор. Поэтому в данном случае выбор надежной СК становится особенно важным.

При покупке страхового полиса со страховым покрытием, которое превышает сумму в 1.5 млн. руб. страховщики требуют предоставить машину на осмотр. Это условие при заключении договора обосновано и направлено на борьбу против мошенничества.

Плюсы и минусы

Многие страховые организации, предлагают своим клиентам ряд дополнительных бонусов при заключении договора ДОСАГО.

Например, такие, как:

  1. Заключение со страховщиком договора страхования от несчастных случаев. Т.е. предполагается приобретение двух страховых продуктов. Кроме дополнительного полиса автогражданки, страхователь может также застраховать себя и пассажиров от непредвиденной ситуации при ДТП.
  2. Бесплатная эвакуация авто с места ДТП. Обычная стоимость этой услуги около 3000 руб., но при этом вызвать эвакуатор вы можете через пульт СК.
  3. Выезд на место ДТП автокомиссара. Следует внимательно ознакомиться с договором, так как во многих СК такая услуга не оказывается.
  4. Оказание услуг со стороны СК по сбору необходимой документации для осуществления выплат.
  5. Выплаты компенсации, при расчете которой износ авто не учитывается.
  6. Оказание услуг в случае поломки вашей машины на дороге. На место где сломалась машина либо выезжает автокомиссар, либо машину могут эвакуировать до станции, осуществляющей техобслуживание.

Расширить страховку ОСАГО: сколько это стоит, как это сделать, а также перечень документов для оформления и какие в этом преимущества и недостатки?Очень часто агенты страховых компаний предлагают заключить дополнительный договор страхования при продлении полиса ОСАГО. При этом вам будут рассказывать о том, какие на сегодняшний день страшные показатели по аварийности на дорогах. На самом же деле никто точно не знает, а так ли уж необходим полис ДСАГО, как об этом рассказывают агенты СК (более детально о ДГО в ОСАГО можно узнать здесь).

Многие автолюбители считают, что такая страховка поможет покрыть все затраты на дорогостоящий ремонт. Но правда ли это?

На самом деле страховые компании многие факты просто замалчивают. Конечно, такой договор страхование имеет свои плюсы, но так ли необходим этот договор как его преподносят агенты СК.

Достоинства такого полиса очевидны
:

  1. Он не очень дорогой.
  2. Большое количество СК помимо договора предлагают и ряд скидок.
  3. Такой договор включает в себя множество рисков, которые будут считаться страховым случаем.

Внимание! если вы уверенно водите свое авто и имеет большой стаж вождения, вы тщательно следите за исправностью машины и вообще, пользуетесь ею несколько раз в году, то такой договор вам вряд ли нужен.

  1. Другое дело, если ваш стаж вождения невелик и вы нуждаетесь в дополнительной подстраховке, то тогда да, полис ДСАГО будет вам просто необходим.
  2. Один раз в год вы заплатите СК незначительную сумму за приобретение такого страхового продукта, зато весь год будете спокойно себя чувствовать за рулем.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

8 (800) 350-14-90

Это быстро и бесплатно!

Расширенное ОСАГО. Плюсы и минусы, стоимость ДГО для ОСАГО

Суть такой страховки в увеличении размера максимальной выплаты при ДТП. Сейчас предельная компенсацияобычной “автогражданки” – 400 тысячрублей за ущерб, причиненный автомобилю и 500 тысяч рублей – жизни и здоровью. Расширенное ОСАГО, называемая также ДГО, ДСАГО и ДоСАГО, избавляет страхователя от этого лимита. По ней формально верхней планки нет.

Условия актуальны из-за большого количества дорогих машин вокруг. Если Вы повредили чужой автомобиль и возмещения в 400 т.р. недостаточно, расширенное ОСАГО поможет.

При цене в несколько тысяч рублей, она избавит от судебных разбирательств и затрат. Кроме того, часто даются бонусы в виде бесплатной эвакуации, помощи на дороге, аварийного комиссара.

Мы предоставляем возможность оформить такой полис.

Как оформляется расширенное ОСАГО

До 2014 г. процедура была простой. При наличии бланка обязательного страхования, расширенное ОСАГО оформлялась у любого страховщика, предлагающего такую услугу. Сейчас большинство компаний выписывают ее только совместно с КАСКО.

Либо при покупке “автогражданки” постоянными клиентами. Это обусловлено убыточностью таких полисов в последние годы. ДГО, в отличие от обязательного автострахования не регулируется государством. Что позволяет организациям самостоятельно определять условия.

Некоторые, например СК Альянс, вовсе отказались предоставлять услугу.

Рассчитать с учетом скидок

Какие страховщики предоставляют ДГО для ОСАГО

Рекомендуем при покупке уделить внимание только проверенным организациям. Из-за отсутствия прямого контроля государственными органами, недобросовестные страховщики на деле иногда предоставляют худшие условия, чем на словах. Мы сотрудничаем только с надежными страховыми компаниями, оформляя клиентам добровольное страхование ДСАГО.

Расширить страховку ОСАГО: сколько это стоит, как это сделать, а также перечень документов для оформления и какие в этом преимущества и недостатки?Лидером ДГО для физических лиц сегодня является Ресо-Гарантия. Они единственные из крупных компаний открыто продвигают услугу. Не прикрываясь низкой рентабельностью. Расширенное ОСАГО может приобрести любой, кто купил у них “автогражданку”. В случае выплаты ущерб высчитывается без поправки амортизации запчастей и в полном объеме. Максимальная сумма покрытия ущерба в 2018г. для рядовых людей – 3 млн. р. при базовой ставке 5 400 р. Минимальная – 300 т. р. при начальном тарифе 1 200 р.

Расширить страховку ОСАГО: сколько это стоит, как это сделать, а также перечень документов для оформления и какие в этом преимущества и недостатки?

Ингосстрах также предоставляют Расширение (ДГО). Для этого необходимо приобрести у них “автогражданку” или КАСКО. Правда страховщик не рекламирует ДСАГО так рьяно. Последняя официальная публикация тарифов – в начале 2015 г. после повышения ставок. Максимальная страховая сумма на тот момент – 3млн.р. Вскоре ее снизили до 1,5 млн. р.

Полис с выплатой до 500 т. р. стоил 2 000 р. Сейчас для индивидуального расчета цены нужно обратиться в отделение. У Ингосстраха есть система скидок для постоянных покупателей, а также серьёзные привилегии для крупных корпоративных заказчиков. Например, увеличение суммы покрытия ущерба расширенного ОСАГО.

Вплоть до десятков миллионов рублей.

Расширить страховку ОСАГО: сколько это стоит, как это сделать, а также перечень документов для оформления и какие в этом преимущества и недостатки?

У СК СОГЛАСИЕ демократичные тарифы. Цена ДоСАГО с лимитом до 500 т. р. обойдется в 1 000 р. Но с 2015 г. они продают ДСАГО только вместе с КАСКО.

Стоимость расширенного ОСАГО в зависимости от возмещения

Ресо-Гарантия

Стоимость полисаСтраховая сумма
1 200 р. 300 т. р.
1 900 р. 600 т. р.
2 400 р. 1 000 т. р.
3 600 р. 1 500 т. р.
5 400 р. 3 000 т. р.
Читайте также:  Можно ли на островке безопасности парковаться, останавливаться или стоять: что говорит ПДД и какие штрафы предусмотрены за нарушение?
Ингосстрах

Стоимость полисаСтраховая сумма
2 000 р. 500 000 р.
2 600 р. 1 000 т. р.
2 450р.* 1 500 т. р.*
Согласие

Стоимость полисаСтраховая сумма
1 000 р. 500 000 р.
1 500 р. 1 000 т. р.
1 800 р. 1 500 т. р.
2 700 р. 3 000 т. р.

* – оформление возможно только при продлении действующего полиса, либо совместно с КАСКО. Указана специальная цена.

У Ресо-гарантии есть поправочные коэффициенты, зависят от возраста и водительского стажа. Ингосстрах для постоянных клиентов цену страховки сделает ниже стандартной. А вот страхование подержанной машины обойдется на 7-8 % дороже.

Возможные сложности

Первое, с чем сталкиваешься – недостаток предложений. Чаще всего возможно оформиться только в той страховой, где обслуживаетесь. Второе – необходимо тщательно изучить условия. Они регулируются непосредственно организацией, которая выписывает ДСАГО. Контроля со стороны РСА и ЦБ куда меньше, чем при обязательном страховании.

Часто под расширенной суммой ДГО по ОСАГО подразумевается именно общая выплата обязательного и добровольного страхования. Т. е. ДГО на 1млн.р = 400 (“автогражданка”) + 600 (расширение). Уточняйте этот нюанс.

Выводы

Если есть возможность, оформляя автостраховку, недорого сделать расширение ДГО на хороших условиях – лучше согласиться. Несколько тысяч рублей в год обеспечат Вас спокойствием на дороге. Даже самый аккуратный водитель может стать виновником ДТП. Главное выбрать надежного страховщика.

Расширенное ОСАГО (ДСАГО) — как расширить страховку в 2021 году

ОСАГО защищает материальные интересы водителя-виновника аварии и гарантирует оплату ремонта машины потерпевшего страховой компанией. Так как лимит выплат по данному виду полиса небольшой, он не всегда покрывает необходимые расходы. В подобной ситуации приходит на помощь расширенное ОСАГО. По этой страховке можно получить дополнительную сумму.  

Что такое ДОСАГО: отличия от стандартного полиса

Дополнительная буква в данной аббревиатуре указывает на добровольность оформления полиса. У такого документа есть и другие названия – ДСАГО, ДАГО, ДГО, «расширенный».

Главная особенность данной страховки заключается в том, что она не является самостоятельной, а лишь дополняет услуги, которые предполагает обязательная «автогражданка». Основная возможность, которую предоставляет расширенный полис – увеличение размера страховых выплат.

Благодаря этому в случае аварии, в которой машине пострадавшего причинен ущерб более чем на 400 тысяч рублей, виновник, имеющий ДСАГО, заплатит небольшую сумму либо вообще будет освобожден от расходов.

Обратите внимание! Расширенный полис нельзя оформить отдельно от обязательного.

У ДСАГО есть несколько особенностей, отличающих его от стандартной «автогражданки».

  • Добровольность. Водитель сам принимает решение о заключении дополнительного договора. Многие страховщики пытаются навязать данную услугу, но подобное незаконно.
  • Самостоятельное регулирование порога выплат. Ни государство, ни страховая компания не могут повлиять на данное решение, автовладелец сам определяет, какую сумму он готов доплатить за расширение услуг (от стоимости страховки и зависит максимальный размер компенсации).
  • Отсутствие законодательного регулирования стоимости страховки. Компаниям доступны расширение тарифного коридора и возможность самостоятельно устанавливать цену на полис. При этом высокий уровень конкуренции все же позволяет удерживать стоимость в разумных пределах.

При этом в пакет включены как бесплатные услуги, так и платные. Обычно в ДСАГО дополнительно входит:

  • эвакуация машины с места происшествия (если заказ техники производится страховщиком);
  • прибытие на место ДТП аварийного комиссара;
  • техническая помощь в случае возникновения неисправностей в дороге с возможностью проведения ремонтных работ сразу на месте либо эвакуации авто до ближайшей СТО;
  • вызов заправщика в дороге;
  • расчет ущерба без учета коэффициента изношенности.

Как оформляется ДСАГО

Процедура получения расширенной «автогражданки» не отличается от стандартной.

Особенности

Главное условие – наличие базового ОСАГО. Получить ДСАГО без основного полиса невозможно, но допускается их одновременное оформление.

Расширить страховку можно позже и даже в другой компании. Рациональнее получать обе услуги в одной СК, чтобы при ДТП не пришлось взаимодействовать с двумя организации.

Важно! Сроки действия двух полисов совпадают. Если оформить ДСАГО позднее, он все равно будет актуальным на тот же период, что и первичная страховка.

Если на автолюбитель оформлен ОСАГО, для получения расширенной автогражданки предоставляется только полис.

Если его нет, пакет документов все равно минимальный. Используется стандартный страховой договор. Понадобится:

  • личный паспорт;
  • документы на машину – СТС либо ПТС;
  • доверенность, если заявитель не является собственником страхуемого транспортного средства;
  • действующее водительское удостоверение;
  • диагностическая карта.

В редких случаях требуется предоставление авто для осмотра. Это возможно, если у страховщика возникнут какие-то подозрения либо устанавливаемый лимит выплат превышает 2 млн рублей.

В каких СК можно получить ДСАГО

Оформить ДСАГО можно во многих компаниях, потому что услуга достаточно востребованная. Главное – проверить наличие лицензии у страховщика и членство в РСА.

Вместе с обязательной «автогражданкой» ДСАГО продает:

  • «Ингосстрах»;
  • «Ресо-гарантия»;
  • «Ресо-шанс»;
  • «Проминстрах» и др.

Как выглядит ДСАГО

Для данного вида страхования не предусмотрен типовой бланк. Каждая компания оформляет его по собственному усмотрению. При одновременной покупке двух полисов может быть выдан стандартный бланк с внесением в него информации о расширении страховки.

Расширить страховку ОСАГО: сколько это стоит, как это сделать, а также перечень документов для оформления и какие в этом преимущества и недостатки?

Расчет стоимости

Обычно цена расширенного полиса устанавливается в пределах 0,1-0,5% от выбираемого водителем страхового лимита (который может доходит до 3-5 млн рублей). В некоторых компаниях стоимость фиксированная, но чаще она складывается из таких параметров, как:

  • марка/модель авто;
  • объем двигателя;
  • возраст машины;
  • водительский стаж;
  • возраст страхователя;
  • количество водителей, допускаемых к управлению авто;
  • цена стандартной страховки;
  • регион предоставления услуги.

Компании могут сокращать либо уменьшать данный перечень по собственному желанию. В среднем при страховом лимите до 1 млн рублей стоимость ДСАГО будет находиться в пределах 1200-1700 рублей.

Расчет компенсации

Размер выплаты зависит от особенностей конкретного страхового случая. Но здесь важно учитывать один нюанс – базовая сумма не приплюсовывается к расширенной страховке. Это значит, что стандартная максимальная выплата по ОСАГО входит в лимит ДСАГО.

Например, размер ущерба при ДТП составляет 1,3 млн рублей. Установленный договором лимит – 1 млн рублей. В этом случае страховщик выплатит только 1 млн рублей, а 300 тысяч виновнику придется возмещать самостоятельно.

Расширить страховку ОСАГО: сколько это стоит, как это сделать, а также перечень документов для оформления и какие в этом преимущества и недостатки?

Подводим итоги

ДСАГО – дополнительная страховка, расширяющая лимит выплат и перечень услуг по обязательной «автогражданке». Ее особенности следующие:

  • выдается только на основании стандартного полиса;
  • ДГО можно оформить одновременно с ОСАГО либо позже и даже в другой страховой;
  • для получения расширенного полиса понадобится только стандартный; если это первичное обращение, то нужны личные документы водителя и бумаги на авто;
  • стоимость ДГО устанавливается конкретной СК, она может быть фиксированной либо складываться из нескольких факторов;
  • при расчете компенсации сумма выплаты по обязательной автогражданке включается в компенсацию по ДСАГО, а не добавляется к ней;
  • закон не устанавливает типовой бланк для данного вида страховки, каждая компания вправе оформить ее по своему усмотрению.

Расширенная «автогражданка» – это финансовая защита водителя от риска нанесения ущерба дорогим машинам, ремонт которых не будет покрываться лимитом стандартного полиса. Оформление дополнительной страховки не предполагает никаких сложностей, а ее стоимость соответствует предоставляемой услуге.

Расширенное ОСАГО: стоимость и условия

Езда без страховки чревата не только предупреждениями и штрафами от сотрудников ГИБДД, но и вероятными крупными тратами. Если вас признают виновником аварии, выплачивать компенсацию пострадавшему без обязательной автогражданки вам придется из собственного кармана.

А это – большая нагрузка на ваш бюджет. Однако иногда и уже оформленная страховая сумма может оказаться слишком маленькой для выплаты пострадавшей стороне, например, если вы повредили довольно дорогой автомобиль. В этом случае поможет расширенная страховка ОСАГО.

Что это, в чем ее особенности и есть ли подводные камни? Об этом расскажем далее.

Что такое ДоСАГО?

Многие в курсе, что такое ОСАГО обычное – это обязательное страхование гражданской ответственности, полис, который позволяет не выплачивать (или выплачивать по минимуму) возмещение убытков в аварии пострадавшей стороне.

Это документ, закрепленный законодательно – так, страховка по ОСАГО обеспечивает вам сниженные ставки по автокредиту и его одобрение, а при проверке документов на дороге без нее вас легко могут оштрафовать на сумму до 5 тыс.

рублей в случае, если этот полис не оформлен – или, того хуже, подделан.

В таком случае, что же дает расширение условий ОСАГО? Оно предоставляется в соответствии с ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года «Об ОСАГО», однако позволяет водителю пользоваться дополнительными услугами по собственному желанию. Другие названия полиса с расширенными условиями – ДоСАГО и ДСАГО.

Вы можете приобрести его по собственному желанию – ни закон, ни страховая компания не имеют права вынудить вас приобрести дополнительные услуги к уже оформленному полису.

Это, к слову, важный момент – приобрести эти услуги, не имея основного полиса автогражданки, у вас не получится. Расширенное страхование ОСАГО оформляется во время покупки основного полиса или позже, когда вы почувствуете необходимость в этом.

Добровольное страхование, как правило, осуществляется на один год.

После оформления дополнительной автогражданки увеличивается размер возмещения. На сколько – зависит от организации, в которую вы обратились. Как правило, он устанавливается в размере нескольких миллионов рублей. Многое зависит от выбранного вами тарифа. При этом нужно помнить, что чем выше сумма возмещения, тем дороже обойдутся вам выплаты по полису.

Отличия обычного и расширенного ОСАГО

Несмотря на то, что оба полиса – это, по сути, все та же автогражданка, у них имеются отличия, о которых нужно знать перед оформлением. О первом мы уже сказали ранее: это обязательность оформления.

Читайте также:  Расчёт КАСКО онлайн в Ингосстрах: стоимость полиса, правила и условия страхования, выплата ущерба без справок по программам премиум и лайт

Если простой полис автогражданки нужно приобрести в обязательном порядке (и выезжать без него на дорогу очень не рекомендуется), то расширение условий ОСАГО – услуга добровольная.

Вы имеете право покупать полис, а можете и не покупать – а самое главное, страховщик не имеет права его вам навязать.

Второе отличие в размерах возмещения ущерба. Для стандартного полиса максимальный размер возмещения при ДТП установлен ст. 7 ФЗ №40: если в аварии пострадал только автомобиль, сумма выплат не должна превышать 400 тыс. рублей.

В случаях, когда вред нанесен не только ТС, но и здоровью или жизни водителя и пассажиров, размер возмещения повышается до 500 тыс. рублей. Расширенное ОСАГО подразумевает, что размер возмещения зависит от заключенного между СК и страховщиком договора.

Показатели также меняются от региона к региону в зависимости от предоставляемых тарифов и коэффициентов.

Различается и «наполнение» полисов.

Так, в стандартный ОСАГО входит основной комплект услуг, включающий возмещение убытков пострадавшей стороне: ремонт автомобиля, восстановительные работы, услуги эвакуатора, а также выделение средств на лечение при травмах разной степени тяжести и/или похороны при смерти одного из пострадавших. С ДоСАГО вы получаете дополнительные услуги – бесплатная эвакуация с места ДТП через страховщика, прибытие аварийного комиссара, техническая помощь по устранению неисправностей на дороге, вызов заправщика и т.д.

В двух этих полисах по-разному учитывается износ. Так, для стандартной страховки износ принимается во внимание согласно ст. 12 ФЗ №40. В расширенном полисе расчёт возмещения выполняется без этого коэффициента.

Особенности ДоСАГО

О них необходимо знать во избежание ошибок как с вашей стороны, так и с манипуляций со стороны страховых компаний. Дело в том, что расширенный полис – это коммерческая услуга, которую законодательство практически не контролирует.

Прежде всего учтите такой параметр, как определение страховой суммы (возмещения). Ее размер выбирает страхователь, поэтому СК не имеет права навязывать вам какую-либо цифру в пределах установленных самой компанией рамок. Однако и здесь могут быть подводные камни, о которых страховщики говорят крайне редко.

Расширить страховку ОСАГО: сколько это стоит, как это сделать, а также перечень документов для оформления и какие в этом преимущества и недостатки?

Максимальная сумма возмещения может быть двух типов – агрегатная и неагрегатная. Неагрегатная страховая сумма – стандартный вариант возмещения по каждому страховому случаю, вне зависимости от их количества.

Действует она на протяжении всего срока договора и используется в базовом ОСАГО по умолчанию. Агрегатная сумма зависит от количества страховых случаев и уплаченных по ним сумм.

То есть, максимальная сумма возмещения, прописанная в вашем договоре, уменьшается с каждым ДТП на сумму осуществленной выплаты.

Объясним на примере. Гражданин застраховался на 1 млн рублей, а через несколько месяцев произошел страховой случай. СК выплатил по нему 900 тыс. рублей.

При следующем страховом случае, если оцененный ущерб будет превышать базовый лимит в 400 тыс. рублей, страховая компания прибавит только 100 тыс. рублей сверху из оставшихся денег.

В следующий раз СК сможет выплатить только базовые 400 тыс. рублей, и ни копейки сверху – остальное придется доплачивать вам.

Еще один подвох – франшиза. Страховая франшиза – это часть суммы возмещения, которую выплачивает страхователь. Вторая ее часть выплачивается уже СК. Франшиза не применяется при обязательном страховании, но может быть мелким шрифтом указана в договоре ДоСАГО.

Многие автовладельцы не знают об этом моменте, или же попросту не понимают его до конца. Оформление франшизы позволяет сэкономить на покупке самого полиса, но затем вы потратите еще больше на выплату второй части страховой суммы. Как правило, СФ покрывает затраты на небольшие повреждения, а взамен страхователь получает различные бонусы.

Чаще всего применяется безусловная СФ, когда сумма выплаты уменьшается на сумму франшизы.

Стоит ли оформлять?

Самая главная проблема, с которой вы можете столкнуться – это крайне небольшое количество предложений. Связано это с тем, что расширенная страховка ОСАГО – довольно затратная для страховых компаний услуга, и предлагать ее решится не каждый страховщик.

Кроме того, чаще всего оформить дополнительный полис возможно только в СК, в которой вы уже обслуживаетесь. И вторая проблема, как вы могли понять из всего сказанного выше, это условия.

Они не регулируются законом, а потому стоит внимательно вчитываться в договор до его подписания.

Еще один момент состоит в том, что часто под суммой расширенного полиса подразумевается сумма обязательного и добровольного страхования. То есть, обязательная автогражданка – 400 тыс. рублей, дополнительная – 600 тыс. рублей. Вот и миллион.

Нужно ли вам ОСАГО расширенное? Тут нужно исходить из обстоятельств. Несмотря на возможные материальные проблемы, автовладельцам стоит перестраховаться, если они относятся к одной из следующих категорий:

  • Водители с небольшим опытом на дороге,
  • «Темпераментные» водители,
  • Водители, часто попадавшие ранее в ДТП,
  • Жители городов с интенсивным движением транспорта и большим количеством дорогих автомобилей в городе.

Сэкономить на расширении автогражданки можно тем, кто нечасто ездит по оживленным магистралям и имеет большой опыт вождения – как правило, эта категория редко попадает в ДТП, а если и попадает, то размер материального ущерба не превышает 50 тыс.

рублей, которые легко может покрыть базовый полис. Однако другая сторона статистики говорит о том, что чаще всего ДоСАГО покупают именно опытные водители. Дело в том, что они ясно осознают последствия серьезных ДТП и предпочитают перестраховаться.

Какой можно сделать вывод? Оформлять расширенное ОСАГО или нет – выбор только за вами. Если вы предпочитаете перестраховаться, то несколько тысяч рублей в год на полис станут залогом вашего спокойствия на дорогах. К сожалению, даже самый опытный и аккуратный водитель может оказаться виновником ДТП – от случая не застрахован никто.

Но вот вероятные крупные траты предупредить можно, и в этом вам поможет покупка полиса автогражданки. Найти подходящую организацию, в которой вы сможете застраховать свое авто и сэкономить, можно с Выберу.ру.

На нашем портале есть не только сервис для онлайн-подбора предложений от СК в вашем регионе, но и полезные статьи, из которых вы сможете узнать все тонкости автострахования в России.

Расширенное ОСАГО

Каждому автомобилисту по закону нужно купить ОСАГО, но выплат по полису обязательного страхования не всегда бывает достаточно для возмещения ущерба, причиненного пострадавшим – третьим лицам. И в таком случае часть суммы виновник ДТП должен компенсировать самостоятельно.

Обезопасить себя от подобных затрат позволяет добровольное страхование автогражданской ответственности. Для автомобилистов, желающих свести к минимуму свои финансовые риски в случае ДТП, «АльфаСтрахование» предлагает дополнительный страховой продукт – расширенное ОСАГО.

Вы можете купить такой полис совместно с КАСКО.

Зачем Вам нужно расширенное ОСАГО

Полис КАСКО покрывает лишь тот ущерб, который был нанесен Вашему автомобилю. Эта программа страхования не затрагивает Вашу ответственность перед второй стороной, пострадавшей в ДТП.

В то же время максимальный ущерб, который страховая компания может возместить по полису ОСАГО, регламентирован законом, и на данный момент (апрель 2017 года) его размер составляет 400 тысяч рублей.

В отличие от него, выплата по полису расширенного ОСАГО ограничена лишь лимитом страховой суммы, который Вы можете выбрать сами. Мы предлагаем два варианта покрытия в рамках данной программы автострахования – 1 млн рублей и 1,5 млн рублей.

Какой ущерб покрывает расширенное ОСАГО

По страховому полису, который можно оформить в компании «АльфаСтрахование», пострадавшей (третьей) стороне будут возмещены убытки, возникшие в случае, если:

  • причинен ущерб имуществу (автомобилям других участников ДТП, строениям, ограждениям и прочим конструкциям в собственности третьих лиц);
  • причинен вред жизни и здоровью (водителя и пассажиров транспортного средства, пострадавшего в аварии, пешеходов, случайных прохожих и т. д.).

Кому будет полезно расширенное ОСАГО

Расширенная страховка ОСАГО пригодится всем водителям, которые хотят минимизировать финансовые неприятности в случае ДТП с участием любого дорогостоящего автомобиля, на ремонт которого может потребоваться крупная сумма.

Как работает расширенное ОСАГО

Если Вы заключаете договор КАСКО в «АльфаСтрахование», Вы можете одновременно с ним купить расширенное ОСАГО при соблюдении следующих условий.

  • Страховка оформляется в отношении того же автомобиля.
  • Риск ДСАГО оформляется с рисками КАСКО в одном полисе. Страхователь по ДСАГО в то же время является страхователем по КАСКО.

Узнать подробнее о правилах страхования и возможности расширения ОСАГО Вы можете у представителя компании «АльфаСтрахование» в Вашем регионе.

Как расширить полис ОСАГО

Просто предупредите сотрудника компании о своем желании приобрести полис ДСАГО во время пролонгации договора КАСКО. Никаких дополнительных заявок и документов не требуется.

Тарифы и выплаты по полису ДСАГО

Тарифы на оформление ДСАГО устанавливаются с учетом нескольких параметров. Помимо прочего, цена будет зависеть от максимального лимита ответственности по полису. Чем больше размер покрываемого страховкой ущерба, тем выше стоимость страхового продукта.

Выплаты при возмещении ущерба по полису расширенного страхования производятся за вычетом покрытия по стандартному полису ОСАГО. Рассмотрим случай, когда автовладелец приобрел ДСАГО с лимитом 1 млн рублей.

Если в ДТП по вине страхователя нанесен ущерб другому транспортному средстве в размере 1 млн рублей, выплаты производятся следующим образом. По стандартному ОСАГО компенсируется 400 тыс. рублей.

Оставшаяся сумма и составит возмещение по полису расширенного страхования ответственности. В рассматриваемом примере это 600 тыс. рублей.

Вы можете купить ДСАГО у любого официального представителя «АльфаСтрахование» одновременно с приобретением полиса КАСКО. Для получения дополнительной информации о стоимости страхования обратитесь к нашему консультанту.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *