Поддельный полис ОСАГО: возможные штрафы, что делать, если приобрели фальшивку, а также как посмотреть список мошенников на сайте Росгосстраха?

По статистике на сотню полисов обязательного страхования приходится примерно 2-3 фальсифицированных документа (подделки).

Некоторые автолюбители намеренно стараются приобрести фальшивку, чтобы сэкономить на официальном оформлении, другие же оказываются жертвами обмана недобросовестного страховщика.

Использование фальсифицированной автогражданки – преследуемое законом правонарушение, грозящее виновнику штрафными санкциями. Поэтому желательно разобраться в вопросе, что делать если полис ОСАГО оказался поддельным и кто за это несет ответственность. 

Поддельный полис ОСАГО: возможные штрафы, что делать, если приобрели фальшивку, а также как посмотреть список мошенников на сайте Росгосстраха?

Какой полис можно считать фальшивым (фиктивным)

Страховой полис – официальный документ, выдаваемый страхователю (собственнику транспортного средства) страховой организацией (страховщиком) для подтверждения факта заключения с ним договора по ОСАГО. В качестве объекта соглашения выступает гражданская ответственность застрахованного лица, которая наступает при нанесении вреда жизни, здоровью третьих лиц и их имуществу. 

Полис обязательного страхования будет считаться недействительным, если: 

  • он дублирует полис, ранее официально выданный другому лицу; 
  • документа не соответствует установленным требованиям (просрочен, при оформлении страховки на машину использован бланк старого образца и т.д.);
  • договор заключен не через официальный сайт страховой компании; 
  • полис оформлен на недействительном официальном бланке, потерянном или украденном у страховой фирмы;
  • документ выдан с нарушением установленного регламента (например, выдача не зафиксирована представителем компании);
  • полис оформлен после официального приостановления деятельности страховой фирмы или отзыва у нее лицензии;
  • документ используется после того, как страхователь узнал о его фиктивности. 

Если полис оказался фальшивым и вы это обнаружили 

Поддельный полис ОСАГО: возможные штрафы, что делать, если приобрели фальшивку, а также как посмотреть список мошенников на сайте Росгосстраха?

Если вы обнаружили, что приобретенный полис ОСАГО оказался поддельным, рекомендуется: 

  1. Не пользоваться документом при эксплуатации автомобиля, чтобы избежать штрафных санкций со стороны сотрудников ГИБДД. 
  2. Немедленно оповестить страховую фирму о том, что полис ОСАГО фиктивный.
  3. Параллельно отправить заявление о фальсификате в Российский союз автостраховщиков (РСА), чтобы тот мог начать официальную проверку ситуации.

Если во время расследования вам необходимо пользоваться автомобилем, желательно сразу приобрести страховку ОСАГО у другого страховщика, не дожидаясь решения по фальшивому полису и возврату ваших денежных средств. 

Вас остановили сотрудники ДПС с фальшивым полисом 

Если в процессе проверки документов, сотрудник ДПС обнаружит, что ваш полис ОСАГО фальшивый, вы будете отстранены от управления автомобилем до прояснения обстоятельств. Как правило, такая ситуация расценивается как эксплуатация транспортного средства без документов, что влечет за собой штраф в размере 800 руб. На нашем сайте вы можете найти и проверить свои неоплаченные штрафы.

Если же сотрудникам правоохранительных органов удастся доказать, что вы пользовались фальшивкой умышленно, то, согласно ст. 327 УК РФ, вам могут присудить: 

  • штраф на сумму до 80000 рублей;
  • арест на срок до полугода;
  • 480 часов исправительных работ.

Если же вы пользуетесь фальшивым страховым полисом несознательно, и обратное не доказано, вы будете проходить в статусе свидетеля по делу о недобросовестности или мошенничестве страховой компании. 

Если же вы сами обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о фальшивом страховом свидетельстве или подадите жалобу на страховщика, санкции в отношении вас применяться не будут. Только так можно избежать административной ответственности.

Вы — виновник аварии с поддельным страховым полисом

Если у вас на руках — поддельный страховой полис, и вы оказались виновником ДТП, то именно на вас ляжет обязательство по полному возмещению пострадавшей стороне нанесенного ущерба. 

Поскольку пользование фиктивным документом расценивается как эксплуатация автотранспорта без автогражданки, в соответствии с п. 6 ст. 4 «Закона об ОСАГО», а также п. 1 ст. 1064 гл. 59 ГК РФ, оплачивать ущерб, нанесенный жизни (здоровью) или имуществу другого участника дорожного движения, обязано виновное лицо.

Если поддельный полис был продан страховой компанией, можно попытаться доказать, что вы не знали об этом. То есть, вина переносится на страховщика, и возмещать ущерб будет он. Но только в том случае, если удастся доказать вашу невиновность в приобретении автогражданки.

Вы — пострадавшая в ДТП сторона, а у виновника поддельный полис

Если вы пострадали в ДТП, и есть подозрения, что у виновника аварии поддельный полис ОСАГО, вам необходимо:

  1. Убедиться в подлинности автостраховки и на месте ДТП проверить полис на официальном сайте РСА. Если же возможности воспользоваться Интернетом на дороге нет, позвоните в любую страховую фирму с запросом, и та предоставит вам интересующую информацию.
  2. Если вы установили, что страховой полис поддельный, вопрос возмещения причиненного вам ущерба следует решать только в судебном порядке (иск непосредственно к виновному в ДТП).

Если у вас есть подозрения в подлинности полиса ОСАГО виновника ДТП, вам также нужно обратиться в страховую компанию, указанную в документе, с заявлением о предоставлении вам выплаты по факту ДТП. Это нужно сделать обязательно, поскольку для подачи иска в суд потребуется получить письменный отказ страховщика виновной стороны от возмещения нанесенного вам ущерба с объяснением причин отказа.

Что делать, если страховая компания выдала фиктивный полис

Поддельный полис ОСАГО: возможные штрафы, что делать, если приобрели фальшивку, а также как посмотреть список мошенников на сайте Росгосстраха?

Страховая компания несет юридическую ответственность за выдачу полисов автогражданки в официальном офисе и через уполномоченных представителей (агентов).

Если покупка ОСАГО вызывает подозрения в подлинности выданного документа, а РСА не может четко подтвердить или опровергнуть ваши подозрения, вам необходимо написать заявление в правоохранительные органы и приложить к заявлению сам полис и результат проверки. В соответствии со ст. 159 УК РФ «Мошенничество в сфере автострахования», полиция обязана открыть уголовное дело и разыскать продавцов страховки. 

Обычно на рассмотрение подобных обращений и проведение следственных действий для подтверждения факта мошенничества уходит не больше 2-3 недель. После этого дело передается в суд. 

Как отличить подделку от настоящего полиса

Самостоятельно распознать фальшивый полис обязательного страхования достаточно сложно. Для этого необходимо очень хорошо знать особенности оригинального документа: 

  1. Высокое качество бумаги бланка (фальшивка печатается на дешевой бумаге для экономии). 
  2. Обязательное наличие водяных знаков с логотипом РСА (организации, которая занимается регулированием обязательного страхования). 
  3. Надпись в верхней части оригинального бланка автогражданки «Страховой полис гражданской ответственности владельцев транспортных средств». 
  4. Защитный орнамент бланка в виде сеточки.
  5. Уникальная металлизированная полоса на обратной стороне бланка, которую можно создать только в заводских условиях.
  6. Ворсинки в текстуре бумаги бланка, которые сложно воссоздать в кустарных условиях.
  7. Серия и номер бланка страхового полиса имеют выпуклую и объемную форму (нужно провести пальцем). 

Поддельный полис ОСАГО: возможные штрафы, что делать, если приобрели фальшивку, а также как посмотреть список мошенников на сайте Росгосстраха?

Кроме перечисленных деталей, обратите внимание на яркость печати: оригинальный полис ОСАГО не имеет цветовых перепадов, а цвет и размер символов идентичны. 

Воспроизвести на фальшивом бланке полиса все способы защиты невозможно – вы обязательно заметите дефекты оформления или отсутствие необходимых степеней защиты. Кроме того, фальшивка всегда предлагается со скидкой в 50% от цены оригинала. В оригинальном полисе ОСАГО допускается только скидка коэффициента бонус-малус, который зависит от класса водителя и качества езды.

Таким образом, полис ОСАГО – это один из обязательных документов для водителя, без которого тот не имеет права садиться за руль. Отсутствие автогражданки – это административное правонарушение, которое наказывается штрафами. 

Попытки сэкономить на ОСАГО и приобрести поделку дают экономию до первого ДТП. Поддельный полис страхования значительно хуже его отсутствия: фальшивка карается уже в рамках уголовного законодательства, и вам придется очень постараться, чтобы доказать свою невиновность.

Кроме того, при заключении договора страхования, следует внимательно изучить документ, чтобы не оказаться жертвой мошенников. Доказательство вины страховщика в подделке документов страхования будет трудным и дорогим. Поэтому покупать полисы ОСАГО следует только у проверенных и пользующихся доверием страховых компаний.

ВС: За подлинность полиса ОСАГО должна отвечать страховая компания

Верховный суд РФ принял важное решение, которое касается очень болезненной для многих автовладельцев ситуации.

Верховный суд разъяснил, в каких случаях, если полис автогражданки оказывается липовым, страховщик все же должен платить за ущерб.

На рынок автостраховок идет регулярный вброс фальшивых полисов. Когда после аварии фальшивку обнаруживают, страховщик отказывается оплачивать ремонт машины.

Ведь зачастую автомобилист, который приобрел такой полис, оказывается невиновным. Дело в том, что бланки, как правило, заполняют отнюдь не представители страховщиков, а их агенты, брокеры, представители и как их там далее не назови.

Поддельный полис ОСАГО: возможные штрафы, что делать, если приобрели фальшивку, а также как посмотреть список мошенников на сайте Росгосстраха?

В медиацентре «РГ» обсудили поправки в ОСАГО

В итоге выясняется, что автовладелец приобрел страховку, которую страховая компания никак не собирается ему обеспечивать. Бланк — поддельный. Или скопированный. Или вовремя спрятанный от ревизии.

Причем страдает в этой ситуации не виновник аварии, а тот, кто получил ущерб. Ведь именно он сталкивается с тем, что у его визави нет полиса. А следовательно, приходится разыскивать виновника, его адрес, чтобы предъявить претензии.

И количество подобных происшествий растет. Случилось ДТП. В итоге виновником был признан водитель, у которого нет страховки. Или она есть, но незаконная. Что делать водителю, получившему повреждения? Правильно. Обращаться в суд за компенсацией.

И тут возникают довольно большие проблемы. Где найти виновника аварии? Где найти его адрес, куда направить требования о выплате? Ведь на руках у пострадавшего в аварии остается только бланк липового полиса.

Страховка ОСАГО есть, 
но она незаконная.
Что делать водителю,
 получившему повреждения?

Верховный суд разобрался в подобных ситуациях. И дал четкие рекомендации. Разъяснил, когда страховщик обязан компенсировать ущерб, даже если на руках у виновника аварии поддельный полис.

Причем в решении Верховного суда четко обозначено, что считать подделкой, а что недобросовестной работой страховщика.

Рецепт довольно прост. Когда автовладелец покупает полис ОСАГО в офисе компании, он более-менее защищен от мошенничества.

Читайте также:  ОСАГО в "Евроинс": подробнее о страховой компании, а также все о продлении полиса онлайн и в офисе

В Госдуме предложили отменить ОСАГО

Но есть агенты, брокеры, а есть и вовсе никому не известные пункты продаж автогражданки около регистрационных подразделений ГИБДД.

Что продадут вам в качестве договора ОСАГО и соответствующего полиса в этих местах, никому неизвестно. Поэтому надо внимательно относиться к документам. Есть масса способов проверить полис на подлинность. Например, зайти на сайт Российского союза страховщиков и узнать, какой именно компании отгружался этот бланк.

После уплаты денег, заключения договора через некоторое время можно узнать, продан ли этот полис и кому, на какую машину.

Но мало кому приходит в голову устраивать такую проверку. Счастье от приобретения машины зашкаливает. В результате автовладельцы сталкиваются с тем, что легкая авария не по их вине превращается в длительную головную боль.

Поддельный полис ОСАГО: возможные штрафы, что делать, если приобрели фальшивку, а также как посмотреть список мошенников на сайте Росгосстраха?

За побитый автомобиль страховщик не всегда вернет деньги. Но его обяжут, если полис не был объявлен в розыск. Photoxpress

Два водителя не поделили дорогу в Северо-Западном регионе России. 21 ноября 2014 года водитель Версалов врезался в машину, которой управлял шофер Божедаров. Оба автомобиля получили повреждения. Виновником в ДТП был признан Версалов. Стоимость восстановительного ремонта машины Божедарова составила чуть менее 60 тысяч рублей.

Согласно действующим правилам Божедаров обратился в свою страховую компанию за возмещением ущерба.

Ведь пострадали только два автомобиля, оба участника застрахованы по ОСАГО, пострадавших нет.

Но его компания отказала ему в выплате. Страховщик Версалова заявил, что такого полиса этому человеку не продавал.

Поддельный полис ОСАГО: возможные штрафы, что делать, если приобрели фальшивку, а также как посмотреть список мошенников на сайте Росгосстраха?

Страховщиков обяжут ремонтировать авто по ОСАГО уже с мая

Более того, полис с таким номером был реализован в Дальневосточном регионе и принадлежит другому человеку с другим автомобилем.

Божедаров подал иск на возмещение ущерба в отношении самого Версалова. Однако и тут ему не повезло. Суд первой инстанции не признал обоснованность его требований.

Однако апелляционная инстанция по жалобе Версалова отменила решение нижестоящего суда. Апелляция посчитала, что водитель был застрахован и возмещать ущерб должна страховая компания.

При этом суд внимательно изучил бланки полисов и установил, что документ, купленный Версаловым, может быть поддельным. На оттиске печати нанесен ИНН, который к компании-страховщику не имеет никакого отношения.

Суд даже предложил назначить криминалистическую экспертизу полиса, но от этого отказались сами участники процесса.

Тем не менее суд посчитал, что Версалов не обязан знать всех тонкостей бланков ОСАГО. Он купил полис, значит, ответственность взяла на себя страховая компания. Казалось бы тупик.

Несанкционированное использование бланков 
не освобождает компанию 
от исполнения договора

Однако Божедаров дошел до Верховного суда, у которого оказалось собственное мнение на этот счет. ВС решил, что апелляционный суд был неправ. Полис ОСАГО оформляется на бланке строгой отчетности.

Эти бланки продаются страховой компании, которая распространяет их между своими агентами и несет за них ответственность.

Если бланк не был реализован, компания должна его утилизировать, и это должно быть отражено в документах.

  • Несанкционированное использование бланков не освобождает компанию от исполнения условий заключенного договора.
  • Кроме одного случая: когда компания обратилась в полицию с заявлением о хищении данного полиса до наступления страхового случая.
  • Так как нет доказательства того, что полис был поддельный, и никто не стал это исследовать, то страховая компания должна заплатить по данному страховому случаю.

ЦБ: Электронные полисы «сняли пену недовольства» ОСАГО

Верховный суд направил дело на новое рассмотрение. Но это решение дает четкое пояснение, в какой ситуации ущерб возмещает страховая компания, а в какой виновник ДТП в гражданском порядке.

Если у виновника аварии полис ОСАГО поддельный, связываться со страховщиком бесполезно. Лучше связаться с полицией, а потом предъявить виновнику иск через суд.

Если бланк полиса подлинный, но компания его не продавала, компания должна возместить ущерб пострадавшему. А именно имеется в виду следующая ситуация.

Если бланк подлинный — то есть он был изготовлен Гознаком для конкретной страховой компании и продан каким-либо из страховых агентов или брокеров, при этом деньги в страховую компанию не поступали, отчетности по данному полису нет, и он числится как утраченный, но компания до наступления страхового случая подала заявление в полицию о том, что бланк с этим номером похищен, пострадавшему придется обращаться с иском к виновнику.

Проверить подлинность полиса можно прямо на месте ДТП. Либо через сайт РСА, если у водителя смартфон, либо позвонив в РСА или хотя бы в свою страховую компанию.

Напомним, что проверить подлинность полиса можно на месте ДТП с помощью смартфона.

У сотрудников ГИБДД вообще нет никаких ограничений на такую проверку .

Все что необходимо знать о поддельном полисе ОСАГО

Несмотря на полезность автострахования, далеко не все водители готовы платить полную сумму за оформление страховки. С повышением тарифов оформить ОСАГО стоит в районе 5-8 тысяч рублей.

Сумма относительно небольшая, но купить подделку можно за 1,5-2 тысячи, что в несколько раз дешевле. Такая экономия и привлекает многих водителей.

Фальшивую ОСАГО можно предоставлять сотрудникам ГИБДД и не беспокоиться о штрафе (если сотрудники полиции не захотят «пробить» ее по базе), однако при попадании в ДТП с поддельным документом ОСАГО ждать ничего хорошего не стоит.

«Левые» документы бывают двух основных типов:

  • На официальном бланке. Он неотличим от оригинала, имеет все необходимые атрибуты и печати. Как правило, такие бланки получают незаконным путем. При этом ОСАГО под данным регистрационным номером не будет зарегистрирован страховщиком. При обнаружении потери бланка страховая компания сразу же предоставляет отчет РСА (Российский Союз Автостраховщиков) и такой полис аннулируется.
  • Полностью поддельные. Используются самодельные бланки. Эти полисы водители могут определить самостоятельно, тщательно изучив его внешний вид. Как правило, стоят незначительно дешевле предыдущих.

Чаще всего, подделки распространяются через страховых агентов, брокеров мелких компаний и через социальные сети.

Ответственность за поддельные документы

Естественно, изготовление или использование ненастоящих страховых полисов наказывается законодательством, даже если водитель не знал о фальшивости своей страховки. Предусмотрена следующая ответственность за поддельный полис ОСАГО согласно статье 327 Уголовного кодекса Российской Федерации:

  • штраф до 80 тысяч рублей;
  • лишения свободы до 6 месяцев;
  • исправительные работы на общий срок 20 суток.

Пункт, который к вам применят, зависит от обстоятельств. Естественно, если вы признаетесь в умышленной покупке подделки, то готовьтесь к самым худшим последствиям. На практике водители просто говорят, что не знали о приобретении поддельного ОСАГО.

Сотрудники ГАИ выписывают штраф до 1000 рублей за управление транспортным средством без обязательного страхования. Поддельный документ обязательно изымается. После этого главное не нарваться еще на посты ГИБДД, поскольку можете повторно «влететь» на штраф.

Для полиции сложность заключается в том, что доказать факт умышленной покупки поддельного полиса крайне сложно и долго.

Бывают случаи, когда водитель пытается по поддельной страховке получить выплату. Чаще всего, компания выясняет, что документ поддельный. Согласно статье 159.5 УК РФ, водителю может грозить штраф до 120 тысяч рублей. Однако, если вы сами выявите подделку и обратитесь с просьбой о расследовании, то никаких штрафных санкций предусмотрено не будет

И последнее, если вы станете виновником аварии, то средства пострадавшему будут выплачивать из полиса ОСАГО. Если страховка поддельная, то деньги придется отдавать из своего кармана.

ОСАГО способна покрыть убытки до 500 тысяч рублей, однако при ее отсутствии все придется возмещать за личные средства.

Самостоятельная подделка страхового полиса ОСАГО наказывается по вышеописанной статье 327.

Как не купить подделку

Поддельный полис ОСАГО: возможные штрафы, что делать, если приобрели фальшивку, а также как посмотреть список мошенников на сайте Росгосстраха?

Ответственные водители всегда покупают только настоящий полис ОСАГО, а некоторые дополнительно выбирают и страхование КАСКО. Однако автовладельцы не застрахованы от покупки подделки, особенно если она выполнена на фирменном бланке. Существует несколько способов защиты, о которых мы поговорим далее.

Стоимость страховки и репутация фирмы

Расчет цены на страховку ОСАГО выполняется по идентичной методике, поэтому ее стоимость будет практически одинаковой для разных компаний.

Отличия в зависимости от региона будут составлять всего несколько сотен рублей. Если вы нашли ОСАГО по «акции» или «скидке» с разницей от средней стоимости в 1-5 тысяч рублей, то будьте уверены, что это – подделка.

Исключите покупку автострахования через частных лиц или социальные сети.

Оформлять страхование необходимо только у проверенных фирм. Ключевой показатель – наличие действующей лицензии. Проверить это можно на официальном сайте РСА.

В списке вы найдете полное название компаний, номер лицензии, дата выдачи, основной телефон и адрес электронной почты.

При покупке лицензии у брокера или агента, проверьте у него наличие доверенности от страховой компании, дополнительно позвоните в страховую и уточните, работает ли у них этот человек.

Читайте также:  Соглашение о возмещении ущерба при ДТП: образец документа, его структура и содержание, условия добровольного подписания мировой

Оформлять электронный ОСАГО необходимо лично, поскольку такой документ защищается только электронной подписью. Мошенники легко могут воспользоваться вашими личными данными, сделав в итоге поддельный электронный полис ОСАГО.

Визуальный осмотр бланка

Чтобы вам не продали поддельный полис ОСАГО, рекомендуем тщательно изучать документ. Если подделка выполнена не на фирменном бланке, то в большинстве случаев вы сможете идентифицировать фальшивку. Проинспектируйте следующее:

  • Качество бумаги. Она должна быть плотной, без видимых дефектов и с уникальными вкраплениями ворсинок, как на денежных купюрах.
  • Наличие водяного знака Союза Автостраховщиков. Фирменный защитный орнамент в виде сеточки.
  • Металлизированная полоска на обороте документа.
  • Серия и номер справки печатаются специальным выпуклым шрифтом. Вы без проблем сможете пощупать его рельефность.
  • Все буквы должны быть яркими, несмазанными, при этом одного шрифта.

Обязательно читайте содержимое. Элементарные опечатки в тексте могут свидетельствовать о подделке.

Как проверить страховой полис ОСАГО

Частый вопрос – как определить, что вам продали поддельный полис ОСАГО? Если вы сомневаетесь в подлинности своего или чужого документа, рекомендуем проверить его на официальном сайте PCA. В форме поиска достаточно только задать номер и серию. Номер автомобиля не потребуется. Если ОСАГО оформлена официально, то вы увидите исчерпывающий отчет. В нем будет указана следующая информация:

  • принадлежность страховки к конкретной фирме;
  • дата заключения и окончания договора.

Этот метод отлично подходит для подделок, выполненных на официальном бланке. Единственный способ их идентифицировать – проверить действительность в РСА регистрационного номера бланка. Если информации по введенному бланку в базе данных нет, то вы купили подделку. Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным, мы расскажем в следующих разделах.

Чек-лист на определение подделки

Что проверяем: Комментарий
Соответствие цены Федеральному Закону об ОСАГО ФЗ-40 Минимальная стоимость ОСАГО регламентируется законом. И ни при каких условиях, полис не может стоить дешевле, чем указано в ФЗ-40.
Если предлагают ОСАГО дешевле, то это точно будет подделка.
Запрошенные документы Страховая компания должна запросить у вас весь пакет документов. Особенно, если ранее вы с ней не взаимодействовали. К требуемым документам относятся: паспорт, свидетельство на авто или ПТС, водительские права.
Паспортные данные заявителя должны быть прописаны в заявлении на приобретение ОСАГО, но в самом полисе они не указываются. Поэтому мошенники могут попросту не запрашивать паспортные данные, т.к. для поддельного ОСАГО они им не нужны.
Пакет документов на подпись Проверяйте пакет документов, который вам передадут на подпись. В него должны входить: квитанция об оплате (2 экземпляра), оригинал полиса ОСАГО, копия полиса ОСАГО, заявление. Подписываете все документы и забираете себе оригинал ОСАГО и квитанция об оплате. Остальные документы агент передаёт в страховую компанию.
Возможность лично забрать полис Если вы оформляли полис удалённо у агента, то забрать готовый полис лучше лично. Если вам отказывают в «самовывозе» и говорят, что полисы доставляются ТОЛЬКО курьерской доставкой, то скорее всего это мошенники.
Но опять же, речь идет об агентах. Что касается самих страховых компаний, то во многих из них вы можете оформить и получить полис удаленно.
Соответствие цены полиса с официальным тарифом страховой компании На сайте любой СК указаны официальные тарифы на ОСАГО. Если агент предлагает полис по цене ниже. чем указано на сайте СК, то полис будет поддельным.
Проверка полиса на подлинность Проверка полиса осуществляется по базе РСА. Имейте ввиду, что данные в базе обновляются раз в сутки, поэтому купив полис, вы не сможете тут же его пробить по базе РСА. Самый надежный способ проверки — это звонок в страховую компанию.
Если же всё-таки проверять на сайте РСА, то:
– полис ОСАГО должен иметь статус «у страхователя»;
– даты начала и окончания срока действия полиса должны совпадать;
– полис проверяется по VIN-номеру авто.
Проверка номера агентского договора Спросите номер агентского договора у агента страховой компании. По этому номеру можно проверить, действительно ли агент работает со страховой или нет. Проверить можно на сайте СК или позвонив в страховую по телефону.
Наименование агента страховой компании Наименование агента СК внизу бланка ОСАГО должно совпадать с наименованием агента в агентском договоре. Если не совпадает, то скорее всего вам продают поддельный ОСАГО.
Статус лицензии страховой компании Мошенники могут попытаться продать полис страховой компании, которая лишилась лицензии на осуществление страховой деятельности. Если лицензия будет отозвана, то полис ОСАГО будет являться недействительным.
Поэтому, проверяйте статус страховой компании.

Варианты действий при обнаружении подделки

Самый популярный вопрос, что водителю делать, если он купил поддельный полис ОСАГО. В первую очередь, такой документ нельзя использовать, поскольку он считается недействительным. Далее все зависит от типа подделки.

Если ОСАГО выполнен на фирменном заводском бланке и является недействительным только по номеру и серии, то необходимо обратиться непосредственно в страховую компанию и РСА.

Страховщики всегда беспокоятся о своей репутации, поэтому в большинстве случаев готовы оформить новый полис без лишнего шума, если ошибка произошла по их причине.

Обращаться в PCA нужно и важно. Во-первых, в Союзе Страховщиков вы получите документ, свидетельствующий недействительность вашего полиса. Во-вторых, возникают ситуации, когда в страховых компаниях отдельные агенты промышляют «сливом» оригинальных бланков.

В таком случае понадобится полноценное расследование, инициатором которого станет РСА. Если виновник распространения поддельных полисов будет обнаружен, его ждет уголовная ответственность, а вам предоставят действующую страховку.

На все подобные проверки может уйти до 3 месяцев.

Если ОСАГО явно подделана мошенниками, то добиться возмещения сложно. Вы можете обратиться в полицию, представив доказательства обманных действий человека, который продал вам полис.

Если у виновника ДТП нет ОСАГО

Поддельный полис ОСАГО: возможные штрафы, что делать, если приобрели фальшивку, а также как посмотреть список мошенников на сайте Росгосстраха?

Возмещения убытков при попадании в аварию происходит за счет страхового полиса виновника. Но что делать, если этот водитель ездит без страхового полиса? кто несет ответственность и будет возмещать убытки? С такой ситуацией может столкнуться каждый. Рекомендуем придерживаться этого порядка действий:

  1. Проверьте, настоящий ли полис у водителя, с которым вы попали в аварию. Сделать это можно через Интернет. Вам необходимо на специализированных сервисах ввести номерной знак автомобиля или VIN-код. Если у виновника ДТП окажется поддельный бланк, вы узнаете об этом заранее.
  2. Обаятельно вызовите сотрудников Госавтоинспекции, даже если водитель предлагает все решить «на месте». Это необходимо для регистрации нарушения правил дорожного движения и дальнейших действий по взысканию суммы с виновника.
  3. Обратитесь в компанию, которая занимается независимой экспертизой ущерба. При наличии страховки оценку проводят сотрудники страховой компании. Если у виновника полис отсутствует, эта задача ложится непосредственно на вас.
  4. Подайте иск на виновника ДТП в суд, прикрепив к делу справку от оценщика и другие сопутствующие документы. Предварительно рекомендуем заручиться поддержкой адвоката. Дело может затянуться на месяцы.

Добиться полной суммы возмещения вы можете только через суд, особенно если она достаточно большая. Заниматься судебными разбирательствами стоит только в том случае, если стоимость ремонта автомобиля существенно выше суммарных судебных издержек.

Приготовьтесь, что определенное время подчинить машину не удастся. Это связано с тем, что в ходе рассмотрения вашего дела суд может потребовать проведение дополнительных экспертиз (например, ответчик захочет уменьшить сумму).

Если вы сделаете ремонт транспортного средства, провести такие экспертизы уже будет невозможно.

Как показывает судебная практика, большинство подобных дел заканчивается выигрышем для пострадавшего. Однако это не гарантирует, что вы получите компенсацию. Возможны ситуации, когда у ответчика нет денежных средств или имущества, чтобы оплатить ремонт по решению суда

Преимущества легального ОСАГО

Попытка сэкономить несколько тысяч рублей может вылиться в огромные растраты. Если вы станете виновником дорожно-транспортного происшествия, то выплаты пострадавшему придется делать из своего кармана, а это десятки или сотни тысяч рублей.

Дополнительно вам не придется бояться остановок инспекторов ГИБДД, настоящий полис пройдет любые проверки на факт подлинности. Если вы хотите обезопасить себя на все 100%, даже если у виновника нет ОСАГО, то рекомендуем оформить страховку КАСКО.

В зависимости от ее вида, вы можете застраховать автомобиль от аварий, угона, повреждений вследствие погодных условий. Благодаря этому, вы не останетесь без средств, когда потребуется провести ремонт авто.

Найти лучшее предложение по ОСАГО онлайн

Воспользуйтесь формой поиска и найдите лучшие предложения по настоящему ОСАГО за минуту.

Заключение

Практика подделывания бланков страхования ОСАГО распространена, поэтому водителям необходимо быть максимально осторожными при оформлении страховки. Фальшивые ОСАГО достаточно просто определить, а при неправильном регистрационном номере бланка вы можете требовать компенсации у страховой компании.

Сложнее дела обстоят при попадании в ДТП с человеком, у которого отсутствует страховка. Решать вопросы компенсации придется через суд или по личной договоренности, которая вас удовлетворит.

Представленная информация обязательно пригодится каждому водителю и покажет, насколько важно оформлять настоящую страховку.

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний РФ предлагающих услугу обязательного автострахования ОСАГО. Описание организаций, актуальные финансовые показатели, рейтинг, отзывы и другая информация. В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт по ОСАГО какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Еще раз ссылка. Также, обязательно напишите свой комментарий ниже. Что вы думаете по теме данного материала? А быть может у вас есть вопросы? Спрашивайте! 

Читайте также:  Статья за угрозы по телефону: что делать и куда обратиться при звонках и смс от знакомого или анонима, а также мера наказания в случае риска для жизни и здоровья человека

Полиция предупреждает о мошенничествах с полисами ОСАГО

Поддельный полис ОСАГО: возможные штрафы, что делать, если приобрели фальшивку, а также как посмотреть список мошенников на сайте Росгосстраха?

Как отличить поддельный полис ОСАГО от настоящего? Сколько водители готовы заплатить за фальшивку? Какая ответственность предусмотрена за такую покупку или за распространение фальшивых бланков? Можно ли вернуть потраченные на «левую» страховку деньги?

Полис ОСАГО является обязательным документом, дающим право эксплуатировать автомобиль на законных основаниях. Без страхования гражданской ответственности автовладельцев нельзя садиться за руль.

При остановке сотрудниками ГИБДД такой водитель машины будет оштрафован в соответствии с положениями КоАП РФ.

Некоторым владельцам авто страховка не по карману и они ищут более дешевые варианты приобретения документа — кто-то покупает липовые полисы ОСАГО по незнанию, кто-то делает это намеренно. Различают два их вида:

  • Выполненный на настоящем бланке строгой отчетности;
  • Полностью поддельный.

В первом случае для подлога используется настоящий бланк полиса, полученный незаконным путем. На нем может быть настоящий регистрационный номер, подписи и печати, но страховая компания, которой этот бланк принадлежал, его не оформляла и не продавала.

Такие ситуации без участия недобросовестных сотрудников страховщика чаще всего невозможны.

В случае, если компания недосчитывается полисов, то она сообщает об этом в РСА в форме отчетности, номер бланка заносится в базу как потерянный и получить по нему выплату страхового возмещения уже не получится.

Во втором случае полисы полностью поддельные. В зависимости от квалификации мошенников, их изготавливающих, документ может быть выполнен на хорошей бумаге с водяными знаками, с настоящими печатями и т.д., или на обычной бумаге — чаще такие «левые» документы просто распечатывают на цветном принтере. И отличить такую подделку от действительного полиса проще всего.

Признаки фальшивого бланка ОСАГО и как отличить поддельный полис?

Усугубила ситуацию с мошенничеством новая норма законодательства, позволяющая водителям показывать инспектору ГИБДД на дороге простую распечатку полиса, купленного в электронном варианте. Если такой полис оформляется через недобросовестного посредника, а не напрямую на сайте страховой компании, вероятность наткнуться на подделку очень велика.

Такие посредники обычно покупают бюджетный действующий ОСАГО, вносят исправления по данным покупателя, и получают за проданный документ в 3-4 раза больше, чем сами заплатили страховщику. Визуально определить, что этот документ является ненастоящим, не получится. Но есть несколько способов отличить фальшивку от настоящего бланка.

К ним относятся следующие:

  • Проверка внешнего вида полиса ОСАГО. Действующий бланк нового образца должен:
    • быть выполнен на бумаге высокого качества;
    • иметь печать страховой компании в верхнем углу слева;
    • иметь рельефный регистрационный номер;
    • иметь указание о том, что банк напечатан на типографии ГОЗНАК;
    • быть выполненным печатным способом, заполнение ручкой — явный признак фальшивки;
    • иметь на лицевой стороне микросетку голубовато-зеленого цвета, а также ворсинки красного и зеленого цвета, как на денежных знаках;
    • иметь водяные знаки по всему бланку с логотипом РСА;
    • иметь справа на обороте полоску металлического цвета.
  • Проверка лицензии страховщика, от имени которого оформлен бланк полиса ОСАГО;
  • Проверка самого полиса ОСАГО по его серии и номеру.

Проверку действительности полиса ОСАГО можно сделать на сайте РСА. Для этого в специальную форму нужно ввести серию и номер бланка, указанные на документе и нажать на кнопку «Поиск».

Если автовладельцу продали поддельный полис ОСАГО, то после проверки появится запись о том, что полис с введенными реквизитами не найден. Лицензию страховщика можно проверить на сайте Центробанка.

ЦБ регулярно обновляет реестры субъектов страхового дела и указывает в них всех действующих и лишенных лицензии страховщиков.

Сколько стоит «липовая» страховка?

Купить поддельный полис ОСАГО можно как по очень низкой цене, так и по стоимости настоящего документа. Цены различаются из-за целей использования страховки. Водители, которые осознанно идут на подлог и покупают «липовый» бланк, делают это, чтобы просто демонстрировать документ сотрудникам ГИБДД. Цели получать страховое возмещение по такому полису у них нет.

Для водителей, которые и не подозревают о том, что покупают подделку, ОСАГО будет продаваться по цене настоящего — в среднем 5000-6000 рублей.

Стоимость такого бланка будет зависеть от тех же показателей, по которым рассчитывается цена настоящей страховки — территории, возраста и стажа, мощности двигателя автомобиля, КБМ и т.д.

Мошенники используют для расчета стоимости ту же методику, что и страховые компании.

Как и где можно купить недействительные полисы?

Мошенники предлагают купить бланк полиса ОСАГО через социальные сети, через сервисы объявлений, с помощью простой расклейки объявлений на улицах городов. Приобрести документ можно по стандартной для мошенников процедуре.

Она чаще всего подразумевает звонок по оставленному номеру телефона, сообщение мошеннику данных, необходимых для заполнения полиса ОСАГО, перечисление денег и назначение встречи для передачи нового документа.

Такой способ покупки используют водители, которые осознают, что покупают подделку.

Другие водители, которые становятся жертвами мошенников, полагают, что покупка в офисе по ожидаемой цене не может обернуться чем-то плохим.

На деле же встречаются недобросовестные страховые агенты или брокеры, которые из-под полы торгуют страховыми полисами. Купить бланк ОСАГО с печатью можно и у них, но не всегда такой документ будет настоящим.

Чаще всего мошенники располагают свои офисы вблизи отделений ГИБДД или МРЭО — этим они и подкупают автовладельцев.

Ответственность за нелегальное ОСАГО

В случае, если сотрудник ГИБДД при проверке документов усомнится в подлинности бланка ОСАГО и проверит его по базе, водитель с поддельным полисом может понести ответственность в соответствии с положениями Уголовного кодекса РФ. Но для этого правоохранительным органам придется доказать, что покупка фальшивки была намеренной, а водитель оказался недобросовестный. Наказание предусматривается двумя статьями УК РФ:

  • Ст. 159 «Мошенничество». По статье может быть осуждено лицо или группа лиц, продававшая «левые» страховые полисы ОСАГО. В зависимости от квалификации преступления в виде наказания может быть применен штраф от 100 000 рублей, исправительные работы на срок от 1 года или лишение свободы на срок от 6 месяцев;
  • Ст. 327 «Подделка, изготовление, сбыт…». Водитель, пойманный с подделкой, может быть осужден по части 3 этой статьи. Она предусматривает наказание в виде штрафа 80 000 рублей или исправительные работы на 2 года или арест сроком на полгода.

Левая страховка может стать причиной необходимости возмещать весь ущерб, нанесенный в ДТП.

Страховая компания, от имени которой оформлен полис ОСАГО, не будет нести никакой ответственности за происшествие.

Судебное разбирательство также не поможет водителю, ставшему виновником ДТП, поскольку страховщик с легкостью сможет доказать, что данный владелец автомобиля не мог приобрести подделку в этой компании.

Что делать, если купил поддельный полис ОСАГО?

О том, что у добросовестного водителя левый полис ОСАГО, он чаще всего узнает после ДТП с помощью сотрудников ГИБДД. Если этот водитель является виновником аварии, проблемы с выплатой возмещения будут у другого участника происшествия.

Если он получит компенсацию от своего страховщика по прямому возмещению убытков, то виновник ДТП будет вызван в суд с требованием в порядке регресса компенсировать убытки.

Если страховая откажет в выплате из-за ненастоящего бланка, то в суд будет обращаться не виновная в ДТП сторона.

Если водитель с поддельным полисом ОСАГО не будет виновником ДТП, то никаких последствий, кроме штрафа в 800 рублей по ст.12.37 КоАП РФ, для него может и не быть.

В случае обнаружения подделки такому автовладельцу стоит обратиться в РСА, чтобы проверить по базе свою страховку, а затем написать заявление в правоохранительные органы на продавца фальшивого бланка ОСАГО.

И купить настоящий полис ОСАГО в проверенной страховой компании, чтобы впредь не попадать в такие ситуации.

Как вернуть деньги за фальшивое ОСАГО?

Вернуть деньги за фальшивый полис ОСАГО можно только одним путем — взысканием этих денежных средств с продавца бланка.

Но для этого правоохранительные органы должны сначала его найти, затем должно состояться судебное разбирательство, после которого суд постановит возместить ущерб всем пострадавшим от действий мошенника.

Исполнение наказания не всегда осуществимо, поскольку у продавца может не оказаться средств на счете, не будет имущества для продажи т.д. Так что вероятность вернуть потраченные на полис деньги очень невелика.

Заключение

Таким образом, всем автовладельцам, желающим приобрести полис ОСАГО, стоит внимательно подходить к процедуре, выбирать проверенные страховые компании, проверить действие их лицензии, а после покупки полиса ОСАГО обязательно проверить его подлинность по базе на сайте РСА. Только в таком случае водитель машины может быть уверен, что у него на руках подлинный бланк, который поможет получить ему страховое возмещение от компании после ДТП и не понести наказание за использование подделки по УК РФ.

(по информации Страхового портала)

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *