ОСАГО и КАСКО онлайн: как рассчитать стоимость, а также от чего зависит цена страхования?

При покупке нового автомобиля каждый водитель хочет сохранить его как можно дольше в первозданном виде. Однако даже при строгом соблюдении всех правил движения, всегда остается риск попасть в ДТП. Какова стоимость КАСКО на новый автомобиль и стоит ли оформлять такую страховку? Что влияет на цену услуги и как законно уменьшить расходы? Об этом мы поговорим далее.

Нужен ли КАСКО на новый автомобиль

ОСАГО и КАСКО онлайн: как рассчитать стоимость, а также от чего зависит цена страхования?

О том, какая страховка будет оформляться на новое авто, следует подумать еще до приобретения автомобиля. Как правило, КАСКО на новые машины стоит дешевле, чем на подержанные. Данный вид страхования является добровольным, однако дает больше преимуществ, чем ОСАГО.

Если при ОСАГО страхуется только гражданская ответственность водителя перед другими участниками движения, то КАСКО защищает само имущество – автомобиль. Это значит, что на получение выплаты не влияет степень виновности водителей и независимо от того, что стало причиной повреждений, владелец транспортного средства может получить компенсацию.

Особенно важно оформить полноценную страховку, если приобретаемый автомобиль – первый для водителя. Недостаточность опыта вождения может привести к незначительным ДТП, однако стоимость ремонта будет дорогостоящей. Наличие КАСКО защитит автовладельца от лишних финансовых затрат и переживаний.

Оформление КАСКО необязательно по закону. Однако если машина приобретается в кредит, такая страховка обязательна. Так как в данном случае авто является залоговым имуществом, банк желает обезопасить транспортное средство от возможных рисков и обязывает клиентов оформлять такую страховку.

От чего зависит стоимость КАСКО на новый автомобиль

Стоимость страхового соглашения в разных компаниях может отличаться. Тем не менее, принцип одинаков: для расчета цены учитывается оценочная сумма транспортного средства и от нее выплачивается определенный процент. В разных страховых фирмах могут брать разный процент. Показатель варьируется от 4-12% от цены авто.

Есть и некоторые другие факторы, влияющие на формирование цены договора страхования:

  • диапазон рисков, по которым предусмотрена выплата;
  • возраст водителя (наиболее дешевая страховка для тем, кому от 22-64 лет);
  • стаж вождения;
  • год выпуска транспортного средства;
  • статистика угона данной модели авто;
  • наличие противоугонной системы;
  • модель, марка и класс автомобиля;
  • число водителей, допущенных к вождению;
  • наличие дополнительных услуг (сопровождение аваркома, эвакуация);
  • наличие франшизы.

Важно обратить внимание на год выпуска авто. Бывает так, что продается новая машина, однако выпущена она была еще 1-2 года назад. Это может повлиять на сумму договора с компанией.

Если к управлению транспортным средством допущено неограниченное число лиц, цена страховки может повыситься в 2 раза.

Хотя в разных страховых фирмах стоимость полиса на новую машину сильно отличается, при выборе компании стоит обращать внимание не только на этот показатель. Важно следующее:

  • какая репутация страховщика;
  • есть ли отдел по возмещению ущерба в городе проживания;
  • возможно ли выбрать метод возмещения (деньги или ремонт);
  • каков список случаев, когда компенсация не предусмотрена;
  • обязательно ли ночное гаражное хранение.

Иногда цена страховки в компании, предложенной автосалоном, дороже, чем при аналогичных условиях в другой фирме.

Также от оформления договора сразу на несколько лет лучше отказаться. Дело в том, что спустя год авто уже не будет считаться новым, поэтому цена страхования будет ниже.

Виды рисков по КАСКО

ОСАГО и КАСКО онлайн: как рассчитать стоимость, а также от чего зависит цена страхования?

Так как договор КАСКО не является обязательным, условия его заключения могут значительно отличаться в разных страховых компаниях. Именно поэтому перед тем, как оформить соглашение, стоит ознакомиться с основными предложениями на рынке страхования.

Возмещение может быть предусмотрено по таким рискам:

  • любые ДТП;
  • ущерб от действия третьих лиц;
  • пожар;
  • угон;
  • стихийное бедствие.

Разные страховые компании включают в договор разные услуги. Однако все соглашения условно делят на полное и неполное КАСКО. У неполного страхования есть такие особенности:

  • невысокие размеры максимальных выплат;
  • полис активен до первого страхового случая;
  • причинение ущерба не при ДТП не компенсируется.

При заключении полного КАСКО у водителя следующие преимущества:

  • учет статистики вождения за прошлые годы и, как следствие, возможно снижение стоимости;
  • при ДТП за сбор документов от правоохранительных органов может отвечать страховщик;
  • может быть предоставлена техническая помощь или эвакуатор на дороге;
  • возможна франшиза в разном объеме для разных страховых случаев.

Очевидно, что при покупке нового авто намного безопаснее приобретать полный полис страхования.

Как рассчитать стоимость КАСКО

Рассчитать цену страховки КАСКО при покупке нового автомобиля можно с помощью онлайн-калькулятора. Указав все детали точно, можно получить ориентировочную сумму, которую придется уплатить при оформлении договора.

Примерная стоимость КАСКО на популярные авто

Следующая таблица поможет сориентироваться, сколько будет стоить страховой полис при покупке нового автомобиля 2017 года выпуска для водителя 27 лет со стажем вождения 2 года и для эксплуатации по Москве.

Примерные тарифы (цены) страховых.

АвтомобильОриентировочная стоимость КАСКО
Инфинити Q50 Седан 215 000 рублей
Кио рио 83 000 рублей
Лада Веста 140 000 рублей
Лада Приора 132 000 рублей
Рено логан 76 000 рублей
Хендай солярис 70 000 рублей
Форд куга 69 500 рублей
Датсун 58 000 рублей
Тигуан volkswagen tiguan 79 000 рублей

Это лишь ориентировочные расценки на оформление договора страхования для новых машин. Чтобы узнать точную цену, необходимо обратиться в страховую компанию, а также учесть конкретный возраст водителя, стаж и число допущенных к управлению лиц.

Следующая таблица поможет сориентироваться, по какому принципу страховые компании рассчитывают цену полисов для новых транспортных средств и какой процент они берут от суммы за машину.

Рассмотрим на примере машин Тойоты Кэмри, Шкоды Октавии и Киа Рио.

КомпанияТойота КэмриШкода ОктавиаКиа Рио
Ренессанс 6,1% 3,3% 4,3%
Росгосстрах 10,2% 6,7% 8,9%
Либерти 7,8% 7,3% 6,3%
МАКС 11,2% 8,3% 9,9%

Как видно, в разных страховых компаниях процентные ставки могут значительно различаться, что заметно сказывается на стоимости страховых полисов. Поэтому перед заключением соглашения необходимо внимательно изучить договор и конкурентные предложения.

Предпочтение стоит отдавать не самым дешевым, но и не самым дорогостоящим страховкам. Важно определить наилучшее соотношение цена-качество услуг.

Как снизить стоимость

Существует несколько способов значительно сэкономить на стоимости полиса страхования при покупке машины. Одна из таких возможностей – это франшиза.

При оформлении франшизы водитель гарантирует, что определенную часть от покрытия расходов на ремонт при наступлении страхового случая он возьмет на себя. К примеру, если после ДТП ущерб оценен в 100 000 рублей, а размер франшизы составляет 15 000 рублей, то страховая компенсирует только 85 000 рублей. Если в течение года никаких происшествий не происходило, получается значительная экономия.

Стоимость страховки с франшизой и без нее может заметно отличаться. Вот пример. Оформление полиса в одной из известных компаний на автомобиль Mercedes-Benz без франшизы будет стоить 243 000 рублей. При франшизе в 15 000 рублей цена на полис падает до 192 100 рублей. Разница значительная.

Конечно, если машина пострадает незначительно, например, получит царапину или повредится стекло, возможно, покрывать ущерб придется самостоятельно. Однако благодаря этой функции полис защищает от серьезного вреда при тяжелых ДТП.

Есть и другие способы сократить расходы на заключение договора страхования с расширенными функциями:

  • внимательно перечитать договор и отказаться от дополнительных функций, например, вызов эвакуатора или аварийного комиссара;
  • прописать условия гаражного хранения, так как такая страховка обычно стоит дешевле;
  • внести всю сумму страховки сразу, а не в рассрочку;
  • не учитывать цену полиса в общую сумму кредитного авто;
  • перед заключением договора сравнить существующие предложения;
  • поинтересоваться у страхового агента, есть ли акции и другие выгодные предложения, и каковы условия пользования ими.

Не стоит слишком экономить на страховке и отказываться от услуг, которые могут защитить автомобиль. Ведь страховка позволит получить значительную денежную компенсацию даже в случае угона транспортного средства.

Важно перед подписанием договора страхования проверить, какова максимальная сумма выплаты, например, при полном уничтожении авто, краже или угоне. Она должна соответствовать оценочной стоимости машины. Если страховщик отказывается от соблюдения этого пункта, есть смысл поискать другую компанию.

Документы для оформления КАСКО

В разных страховых фирмах пакет документов, необходимый для составления договора, может отличаться. В большинстве случаев стоит взять такие бумаги:

  • письменное заявление о приобретении страхового полиса по форме, установленной страховщиком;
  • паспорт заявителя;
  • водительское удостоверение;
  • техпаспорт авто;
  • договор купли-продажи автомобиля;
  • свидетельство о регистрации.

Если страховку оформляет юридическое лицо, может потребоваться доверенность от руководителя и свидетельство государственной регистрации.

Если полис оформляется прямо в салоне, а машина еще не поставлена на учет, то при ДТП компенсация будет полной, а в случае угона только 50%. После получения государственных номеров необходимо обратиться в страховую компанию и вписать полученные данные.

Стоит ли делать

К преимуществам от оформления полиса страхования при приобретении нового транспортного средства можно отнести:

  • защиту от любых повреждений, как при ДТП, так и от действий третьих лиц;
  • возможность выбора типа компенсации: деньгами или в виде ремонтных работ;
  • защиту от действия угонщиков и вандалов;
  • возможность страхования дополнительного оборудования установленного на машину;
  • возможность добавить некоторые функции или исключить их.

Если оформлен договор КАСКО, водитель может не переживать, что на автомобиль во время сильного ветра упадет дерево или кто-то угонит его машину. Транспортное средство полностью защищено.

К недостаткам при оформлении страховых договоров можно отнести их высокую стоимость. В то же время если сравнить, сколько стоит новое качественное транспортное средство, то страховка не кажется такой дорогой.

Учитывая то, какие преимущества дает полис КАСКО, оформить такое соглашение при покупке нового автомобиля крайне важно. Это позволит водителю чувствовать себя безопасно в любой ситуации и наслаждаться процессом вождения.

Если вам нужен совет по оформлению КАСКО, то обязательно запишитесь к нашему юристу по страхованию. Он подскажет очень интересные варианты по оформлению полиса.

Ждем ваши комментарии, лайки и репосты. Просьба оценить статью, если она была полезна.

От чего зависит стоимость страховки КАСКО в 2021 году

Время чтения: 6 минут

Постоянная эксплуатация автомобиля, помимо удобства и комфорта, сопровождается множеством рисков. Основными среди них являются нанесение ущерба транспортному средству (ТС) или его потеря в результате угона.

Читайте также:  Статья за угрозы в соц.сетях и интернете 119 ук рф и что делать, если тебе угрожают?

Для защиты машины от таких неприятностей предназначена страховка КАСКО. В отличие от ОСАГО, это добровольный тип автострахования. Каждый водитель вправе решить самостоятельно, нужен ли ему такой полис.

Рассмотрим, как рассчитывается стоимость страховки КАСКО в 2021 году и что влияет на итоговый размер страховой премии.

Суть КАСКО

Если ОСАГО предназначено для страхования гражданской ответственности водителя, то КАСКО защищает именно имущество, то есть транспортное средство автовладельца. Приобрести такую страховку можно для различных видов средств передвижения – легковых и грузовых автомобилей, специализированной техники.

Предметом страхования является нанесение ущерба ТС и его угон.

При этом страховщики дополнительно предлагают оформить защиту жизни водители, но основной услугой это не является. Сам полис КАСКО защищает только транспортное средство и лишь от указанных выше случаев.

Также допускается оформление частичного полиса, при котором выбираются некоторые риски. Это способствует уменьшению стоимости страхования.

Полное и частичное КАСКО

Полная страховка обеспечивает комплексную защиту от всех предусмотренных рисков – ущерба и угона.

Это дает возможность владельцу ТС не беспокоиться о получении компенсации за повреждения, полученные в результате ДТП, противоправных действий третьих лиц, воздействия стихийных бедствий, а также в случае угона авто.

Полноценное страхование подойдет водителям с маленьким стажем, купившим машину в кредит, а также тем, кто постоянно использует автомобиль.

Частичное КАСКО предусматривает выбор конкретных рисков, от которых будет защищен транспорт.

Если автовладелец часто эксплуатирует машину, но хранит ее на платной стоянке или в гараже, есть смысл застраховать ТС только от нанесения ущерба.

При минимальном использовании авто, но без охраняемого места хранения лучше отдать предпочтение страховке от угона. В любом случае частичный полис снижает итоговую стоимость недешевой услуги.

Что оказывает влияние на стоимость КАСКО

Говоря о том, что влияет на размер итоговой платы за страховку, следует уточнить, что цена ОСАГО строго регламентирована на законодательном уровне. Все параметры, которые определяют цену обязательной страховки, предусмотрены в соответствующем законодательном акте. О страховке КАСКО этого сказать нельзя.

Для добровольного страхования характерно, что факторы, влияющие на его цену, устанавливаются компаниями самостоятельно.

Конечно, существуют стандартные коэффициенты, которые применяются всеми страховщиками. Однако СК могут устанавливаться дополнительные параметры.

Чтобы разобраться, от чего зависит стоимость КАСКО, сначала нужно определить, какой механизм ценообразовании используется при его расчете. На самом деле он очень прост. Существует установленный базовый тариф, который корректируется определенными коэффициентами. Они способствуют как повышению, так и снижению итоговой цены. Коэффициенты, в свою очередь, зависят от ряда факторов.

Прежде чем ответить на вопрос, сколько процентов от стоимости автомобиля составляет КАСКО, необходимо дать анализ всем параметрам, из которых складывается этот процент.

Факторы, определяющие цену КАСКО

Условно все параметры можно разделить на два блока:

  • основные;
  • дополнительные.

Основные факторы следующие:

  • Технические характеристики автомобиля и его стоимость. Зависимость от этих параметров такая: чем дороже и мощнее автомобиль, тем больше придется заплатить за полис. Ключевые характеристики, принимаемые во внимание при расчете:
    • возраст – автомобильная страховка на старые машины будет стоить дороже, ведь чем старше машина, тем больше вероятность поломки. К новым ТС применяется минимальный тариф, который с возрастом авто будет расти;
    • внешний вид – наличие ржавчины, сколов, царапин и других повреждений увеличит цену полиса, так как это может быть воспринято СК как факт нередкого участия авто в мелких ДТП;
    • стоимость ТС – чем дороже автомобиль, тем дороже страховка, ведь восстановление дорогостоящих машин обходится страховщикам в большую сумму;
    • зависимость от лошадиных сил – чем мощнее машина, тем быстрее она будет ехать, а это увеличивает риск ДТП;
    • марка автомобиля – эта зависимость прослеживается не всегда, но тем не менее некоторые компании применяют определенные коэффициенты для конкретных марок. Особенно это касается страховки от угона – существует рейтинг часто угоняемых машин по моделям авто, для них цена полиса увеличивается.
  • Количество обращений за страховым возмещением. Чем чаще автомобилист обращался за компенсацией, тем выше коэффициент. Значит увеличивается и стоимость полиса.
  • Срок страхования. Более длительный период страховки уменьшает конечную стоимость полиса. И наоборот, оформление продукта только на полгода в итоге обойдется дороже, чем единовременная страховка машины на год.
  • Перечень страхуемых рисков. Неполный пакет рисков уменьшает плату за услугу.
  • Степень сохранности авто. Это касается риска от угона. Наличие противоугонной системы, хранение автомобиля на платной стоянке и другие подобные параметры увеличивают вероятность получения скидки.
  • Данные об автовладельце. Это возраст и стаж вождения. По статистике, неопытные водители чаще попадают в аварии, поэтому для них коэффициент увеличивается.

Также на то, сколько будет стоить автостраховка, влияют дополнительные факторы. К ним относятся:

  • Наличие франшизы. В страховании франшиза – это отказ страхователя от определенной суммы компенсации. То есть он обязуется самостоятельно оплатить часть восстановительных работ. Согласие на это уменьшит плату за оформление услуги.
  • Регион проживания собственника ТС. В крупных городах применяется повышенный коэффициент. Это обусловлено тем, что в мегаполисах более интенсивное движение, что увеличивает риск попадания в ДТП.
  • Способ расчета выплат. Всего их два – с учетом износа и без. Первый вариант означает, что при расчете компенсации будет учтен естественный износ деталей, узлов и агрегатов ТС, а цена на КАСКО при оформлении уменьшится. Однако при такой форме расчета размер возмещения будет меньше.
  • Покупка машины в кредит. Тут стоимость полиса увеличивается за счет того, что страховщики принимают во внимание отпускную стоимость ТС из салона, которая включает еще проценты.

Каждый фактор в той или иной мере оказывает влияние на цену полиса. Даже зная все эти параметры, самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО очень сложно. Гораздо проще воспользоваться онлайн-калькулятором, который присутствует на сайте практически любого страховщика.

Сколько в среднем обойдется КАСКО в 2021 году

Средняя стоимость КАСКО в текущем году составляет 6-12% от стоимости автомобиля. Это очень приблизительное значение, которое может меняться под влиянием множества коэффициентов и в зависимости от того, в какую СК обращается автовладелец. Тем не менее на эту цифру стоит ориентироваться при покупке авто с дальнейшим намерением защитить его от ущерба и угона.

В числе лидеров в рамках автострахования можно выделить следующие компании:

  • «Росгосстрах»;
  • «Ренессанс Страхование»;
  • «Либерти Страхование»;
  • «МАКС».
  • Для ответа на вопрос, сколько сейчас стоит КАСКО на новую машину, приведем примеры базовых тарифов перечисленных компаний для самых популярных марок.
  • Для водителей с большим стажем тарифы будут следующими ( в % от стоимости авто):
    Марка авто Стоимость базовой комплектации в руб. Ренессанс Росгосстрах
    Либерти
    МАКС Сургутнефтегаз

    Hyundai Solaris 624 900 4,38% 9,31% 8,35% 9,33% 19,60%
    KIA Rio 654 000 4,33% 8,93% 6,33% 9,83% 20,80%
    LADA Granta 578 900 3,25% 7,99% 10,54% 8,00% 24%
    Volkswagen Polo 619 900 5,28% 10,08% 7,98% 8,35% 18,54%
    Renault Logan 430 000 5,22% 7,58% 9,99% 11,08% 23,65
     LADA Largus 700 400 2,73% 6,41% 5,45% 6,71% 14%
    Toyota Camry 1 399 999 6,10% 10,22% 7,75% 11,17% 17,07%

Тарифы для молодых водителей с небольшим стажем вождения в 2-2,5 раза выше, чем в представленной таблице. Цифры приведены именно для новых машин. Примерная стоимость КАСКО на б/у автомобиль на 3-7% превышает указанные значения.

Причины высокой стоимости на КАСКО в России

С 2014 года цены на КАСКО существенно выросли. Для некоторых моделей страховка подорожала в два раза и даже больше.

В зависимости от ситуации за полис автовладельцы могут заплатить 50-100 тысяч рублей.

Почему сложилась такая тенденция? Причин несколько. В первую очередь это отсутствие регулирования этого вида страхования со стороны государства. Страховщики самостоятельно управляют тарифами, что приводит к их необоснованному завышению. Сумма страховки на легковой автомобиль становится намного больше после применения коэффициентов, которые используют компании при расчете.

Другой объективной причиной можно назвать повышение стоимости ремонта машин. В связи с падением курса рубля подорожали и запчасти, и услуги, связанные с восстановлением автомобилей. Чтобы деятельность страховых компаний не была убыточной, сохранять тарифы на прежнем уровне они не могли.

Еще одна предпосылка к увеличению итоговой стоимости полиса – это большое количество аварий на дорогах, а значит, и возмещений. Чтобы уменьшить свои убытки, страховщики увеличивают общую стоимость страховки для всех.

Как снизить стоимость полиса

Расценки на автострахование заставляют пользователей услуги искать различные возможности для уменьшения платы за страховку. На самом деле при правильном подходе возможностей для снижения стоимости полиса множество. Вот некоторые из них:

  • Приобретение страховки с франшизой.
  • Включение в договор ограниченного количества рисков.
  • Ремонт у неофициального дилера.
  • Получение скидок за безаварийное вождение.

Способов гораздо больше.

Итоги

На стоимость полиса КАСКО оказывает влияние множество факторов. Несмотря на конечную цену услуги, такая страховка востребована среди автовладельцев, особенно тех, которые приобрели новое авто. Ведь возмещается не только повреждения, полученные в результате ДТП, расходы, связанные с воздействием стихийных бедствий, противоправными действиями третьих лиц, но и угон автомобиля.

3 совета, чтобы снизить стоимость КАСКО: видео

Стоимость Каско, сколько стоит застраховать машину онлайн

Владельцы транспортных средств должны покупать полис, защищающий их гражданскую ответственность перед третьими лицами в случае ДТП. Такая автостраховка покрывает ущерб пострадавшим от лица страхователя, но кто возместит ущерб виновнику? Узнав стоимость Каско в 2019 году по моделям авто, вы решите нужна ли вам защита от угона и хищения или нет.

Зачем нужна автостраховка

В отличие от обязательного страхования автомобиля ОСАГО, страхование Каско предназначено для того, чтобы покрыть ущерб, нанесенный вашему собственному транспортному средству. Этот вид продукта доступен для любого ТС, таких как автомобиль, мотоцикл, фургон.

Стоимость страхового полиса соответствует стоимости автомобиля с «обычными» опциями. За более конкретные модификации (например, тонированное стекло, тюнинг) страховщик обычно взимает более высокую премию.

Читайте также:  Возврат денег на карту за товар: сроки, и как можно вернуть, если купленное оплатили другой банковской, через сколько дней возвращаются оплаченные денежные средства?

Покрытие доступно в двух разных вариантах: полное и частичное Каско:

  1. Частичное покрытие. Эта страховка является наиболее экономически эффективным решением, но предлагает только неполную защиту. Частичное покрытие гарантирует возмещение ущерба поврежденного автомобиля, нанесенного в результате природных явлений, актов вандализма, угона и хищения. То есть, данный вид защиты подразумевает страховку машины от чего-то одного;
  2. Полное Каско. Как следует из названия, этот вид полиса покрывает ущерб, возникший в результате столкновения и других происшествий. Полное каско – это комбинация частичного страхования и полного.

Это решение, конечно, более эффективно с точки зрения преимуществ, но ежемесячная премия значительно выше.

Если транспортное средство приобретается с лизингом (в аренду), то вводится полное Каско. Также данная страховка на машину в РФ является добровольной, а значит только сам автовладелец решает застраховать автомобиль по данному виду полиса или нет.

Страховка Каско в 2019 году

Все те, кому абсолютно необходим их автомобиль, чтобы добраться до работы или по другим нуждам и у кого нет финансовых средств, чтобы быстро произвести ремонт своего ТС после несчастного случая, нуждаются в страховании Каско.

Многие считают, что страховка на машину в России ограничивается покупкой обязательного полиса автострахования. Но совершенно забывают о том, что даже Каско на 1 месяц способно защитить автовладельцев от многих финансовых расходов.

Стоимость Автокаско определяется 7-12% от рыночной стоимости нового автомобиля. Ежемесячная выплата премии позволит быть уверенным в том, что автовладелец будет защищен от лишних расходов на ремонт если что-то произойдет с его авто.

Страховка Каско покрывает ущерб, нанесенный вашему автомобилю в результате природных явлений и / или во время аварии. Выбор в пользу полного или частичного страхования зависит в основном от возраста автомобиля.

Настоятельно рекомендуется заключить контракт со страховой компанией покупая полное Каско в течение первых 4-5 лет эксплуатации автомобиля. Если же автомобилю более 8 лет, то вариант с комплексным страхованием будет не всегда оправдан, так как стоимость Каско от угона, хищения и гибели стоит дороже чем просто угон.

Единственный вариант, когда добровольная страховка становится обязательной – это покупка нового автомобиля в кредит через банк. В таком случае заемщик обязан оформить Каско на арендуемое ТС, а кредитодатель минимизирует таким образом риски.

Немаловажным фактором, влияющим на цену страхового полиса является и выбор типа полиса. Существует обычная и открытая страховка на автомобиль. Второй вариант подразумевает доступ неограниченного количества водителей к управлению транспортным средством.

Следовательно, стоимость открытой страховки будет выше стандартной, так как страховщик не может контролировать кто будет управлять застрахованным автомобилем, а значит риск аварии возрастает.

Что купить дополнительно

Автострахование доступно в трех различных формах: гражданская ответственность, страховой полис с частичным или полным Каско. Эти страховые покрытия могут быть дополнены другими дополнительными услугами.

Вы можете самостоятельно формировать опции и адаптировать их к своим потребностям. Естественно, то сколько будет стоить страховка на автомобиль зависит от количества услуг, предоставляемых страховщиком помимо защиты от хищения.

Если ваше транспортное средство является для вас чем-то большим чем просто средством передвижения и у вас нет возможности неожиданно тратить большие суммы на ремонт в случае ДТП, то не лишним будет подключение дополнительных опций к страховому полису.
Стоимость страховки от угона плюс расширения увеличивают цену страховой премии на 20-30%, но при этом такие услуги некоторым категориям автовладельцев могут быть полезны, например:

  • Выплата страхового возмещения без бумажной волокиты (без справок). Необходима в случае повреждения остекления салона, а также проводки, которая могла пострадать от грызунов;
  • Услуга исключающая износ автомобиля и основных частей. Эта опция позволяет владельцу авто вернуть полную стоимость даже в случае полной гибели ТС;
  • Выплата возмещения, в случае повреждения шин (колес) или их кража;
  • Увеличенная зона покрытия, включающая регионы за пределами РФ;
  • Оплата такси или аренда автомобиля на время ремонта, поврежденного ТС;
  • Вызов компетентного лица (аварийного комиссара) способного помочь в оформлении ДТП;
  • Техпомощь на дороге позволяющая эвакуировать ТС с места аварии.

От чего зависит стоимость Каско

Как и любой вид страхования, добровольная защита ТС от угона или хищения подразумевает для страховой компании определенные риски убытков. В связи с этим понять от чего зависит стоимость Каско не так сложно.

Поскольку страховщик берет на себя обязательства по выплате компенсаций при наступлении страхового случая, то он вправе устанавливать некоторые нормы относительно которых будет учитываться размер страховой премии.

Так, основные критерии, предъявляемые к страхователям и их автомобилям влияющими на стоимость Каско в Москве и других регионах РФ, следующие:

  • Набор опций, включенных в страховой договор. Чем больше набор рисков и дополнительных услуг (эвакуатор, юридическая помощь), тем большей становится премия, которую должен выплатить страхователь, заключая договор;
  • Возрастной ценз. Для начинающего водителя стоимость Каско всегда выше, поскольку возраст до 21 года считается импульсивным, а это больший риск аварий и за полис стоимость новичку повысят.

Также на цену полиса влияет и более зрелый возраст, после 65 лет. Водители пенсионного возраста менее проворны и снижена внимательность;

  1. Класс машины (модель, марка). Примерная стоимость Каско на автомобиль рассчитывается с учетом «популярности» ТС. Если авто дорогое и редкое, то риск угона у таких машин выше, а значит стоимость полиса возрастет;
  2. Водительский опыт. Автовладельцу без стажа страховка на машину обойдется дороже, ведь страховщик учитывает опытность страхователя. Полис для водителя со стажем стоит в разы дешевле, так как к такому водителю больше доверия;
  3. Лизинг или аренда. Стоимость Каско для кредитных автомобилей всегда выше;
  4. Наличие противоугонных систем снижает размер страховой премии;
  5. Включенная франшиза. Если в договоре указывается сумма, которую страхователь будет оплачивать сам, то стоимость полиса будет уменьшаться в соответствии с увеличением суммы франшизы.

Сказать сколько в среднем стоит Каско практически невозможно, ведь нужно учитывать множество факторов включая перечисленные выше. Считается, что «стандартный» пакет опций стоит около 4-8% от рыночной стоимости ТС.

Также стоимость Каско в Санкт-Петербурге или в Москве будет зависеть от места регистрации и эксплуатации, а также параметров самого страхователя и страхуемого автомобиля.

Как рассчитать стоимость Каско

Решившись заключить договор со страховой компанией, осуществляющей защиту автомобилей от риска угона, хищения и полной гибели любой автовладелец захочет узнать сколько в среднем стоит Каско на год, чтобы сверить эту сумму со своими возможностями.

Каждая страховая компания устанавливает свои тарифы и коэффициенты, которые применяются к маркам и классам автомобилей.

Естественно, расчет стоимости Каско производится в индивидуальном порядке, но это не значит, что страхователю обязательно нужно посещать офис СК, чтобы узнать размер страховой премии. Многочисленные сайты по продажам полисов предлагают произвести расчет стоимости онлайн сразу в нескольких компаниях.

Чтобы узнать стоимость в калькулятор вводятся специальные данные на основе которых будет производиться расчет. Количество процентов, которое применяется для расчета, зависит от марки авто и ее модели, а также возраста.

Сэкономить на стоимости страховки автомобиля не получится, если вы страхуете авто возрастом более 8 лет. В среднем цена добровольного автострахования оценивается в 60 000 рублей.

Стоимость по моделям авто

Рассчитать стоимость страховки Каско самостоятельно можно только примерно, поскольку только страховой агент после визуального осмотра вашего ТС сможет посчитать точную сумму, учитывая используемые тарифные ставки компании.

Считается, что по маркам автомобилей произведенным за рубежом и в нашей стране размер страховой премии существенно отличается.

Это действительно так, но при расчете учитывается «популярность» авто и то, как часто их угоняют. Естественно, страховка легкового автомобиля, выпущенного за рубежом будет дороже, так как эти автомобили по моделям дороже и риск их хищения выше.

На грузовой автомобиль

Несмотря на свой большой размер Каско для грузовиков стоит дешевле. При расчете страховой премии на легковой и грузовой автомобиль используются те же параметры.

Следовательно, стоимость Каско на Газель зависит от опытности водителя, возраста самого транспортного средства, наличия противоугонных систем и т. д. При расчете стоимости не учитываются цели эксплуатации, но размер страхового тарифа значительно отличается.

Так, если легковой автомобиль страхуют исходя из 4-12% от рыночной стоимости, то Каско на грузовой автомобиль стоит от 1,5 до 4%. Такая разница в стоимости объясняется меньшими рисками, ведь вероятность того что в аварии грузовик сильно пострадает минимальна.

Российские легковые автомобили

Для того чтобы узнать сколько стоит Каско на ВАЗ автовладельцам необходимо зайти на сайт выбранного страховщика или использовать специальный калькулятор для расчета средней стоимости страхового полиса.

В расчете обязательно учитывает стаж и возраст автовладельца, а также возраст автомобиля. Например, страховка на Жигули будет дороже чем Каско на Весту, поскольку модели ответственного автопрома значительно отличаются по году выпуска.

В связи с этим после ДТП найти запасные части на старый автомобиль будет сложнее и страховая премия будет изначально больше.

Но стоимость страховки на автомобили, выпущенные примерно в одном году будут рассчитывается в зависимости от рыночной стоимости самого авто, а также запасных частей. В среднем Каско на Приору обойдется в 21 000 рублей, тогда как на Калину того же года 9 000 рублей.

Расчет всегда ведется на основе статистических данных по угонам и статистик аварий. Стоимость Каско на Лада Веста в 2019 году в среднем оценивается в 7 000 рублей, а Лада Гранта 8 500 рублей.

Зарубежные модели

Расчет размера страховой премии на автомобили, выпущенные за рубежом производится аналогичным образом. Разница в цене заключается лишь в том, что рыночная стоимость таким транспортных средств выше, чем отечественных и при умножении на страховой тариф, установленный страховщиком сумма премии за защиту ТС будет больше.

Так, для примера рассмотрим несколько вариантов иностранных машин, застрахованных полисом добровольного страхования Каско:

  • КИА Рио (Kia Rio) – от 11 500 рублей в зависимости от опций, входящих в полис, а также года выпуска;
  • Мазда 6 – от 22 500 рублей при рыночной стоимости авто 720 000 рублей;
  • Тойота Камри – от 30 000 руб. при цене за автомобиль 2008 года – 550 000 рублей;
  • Ленд Крузер 200 – от 62 500 рублей;
  • Volkswagen Golf – от 15 00 рублей;
  • Toyota Land Cruiser Prado (Ленд Крузер Прадо) – от 38 000 за Каско от хищения и гибели авто;
  • LEXUS ES – от 38 000 рублей.
Читайте также:  Нарушение правил парковки во дворах: какой возможен штраф за автомобили у подъезда, какое есть наказание за стоящий грузовой транспорт?

Как сэкономить на Каско

Средняя стоимость Каско на отечественные автомобили находится в пределах 15 000 рублей. При этом учитывается, что в тариф будут входить такие риски как хищение и «тоталь». Если сравнить стоимость с зарубежными машинами, то полис на такие авто будет стоить в среднем 25 000 рублей.

Конечно, это не маленькие деньги, но не стоит забывать, что данный вид страхования защищает ваш автомобиль от множества рисков, цена возмещения которых зачастую обходится в десятки раз дороже.

Если вы хотите оформить страховку недорого, то несмотря на установленные тарифы процент стоимости может быть снижен. Наиболее распространенный вариант – это оформление франшизы. Если при подписании договора страхования вы укажите сумму не покрытия, т. е. то что страховщик выплачивать не будет, то цена полиса снизится значительно.

В том случае, если вы решите вписать в Каско других водителей вам предложат оформить неограниченный вид полиса, но он стоит дороже. Минимальная стоимость будет рассчитываться если полис будет оформлен на одного водителя.

Страховые компании по Автокаско

Сегодня большое количество страховых организаций предлагают услуги по защите автомобилей от угона и полной гибели. Прежде чем остановить выбор на компании проверьте ее рейтинг надежности, а также отзывы. При помощи специальных сайтов вы можете сравнить стоимость полисов сразу в нескольких компаниях.

Например, введя данные о водителе и автомобиле в специальные поля в калькуляторе вы узнаете стоимость Каско в Росгосстрах, Ингосстрахе и Каско в РЕСО, и на основе результатов выдачи сможете определить какой вариант вам подходит больше.

Как оформить Каско

Для того чтобы заключить договор защиты транспортного средства, страхователю необходимо явиться в офис компании или оформить заявку дистанционно. Оформлять Каско, удобно не выходя из дома, так вы сможете произвести расчет стоимости онлайн и заказать доставку страховки вам на дом.

Если вы предпочитаете заключать договора лично, то вам нужно посетить офис выбранного страховщика на своем авто для его осмотра страховым агентом. Также вам понадобятся определенные документы для заключения соглашения.

Документы для оформления Каско

Оформляя страховку Каско на машину, страхователь должен предъявить представителям компании определенный пакет документов, подтверждающих личность и права на автомобиль.

Так, список требуемых бумаг представлен следующим:

  1. Гражданский паспорт страхователя или любой равнозначный ему документ;
  2. Если авто используется по доверенности необходимо предоставить сведения о собственнике;
  3. Водительское удостоверение всех лиц, которые будут допущены к вождению ТС;
  4. Документы свидетельствующие о регистрации авто (СТС, ПТС).

Калькулятор КАСКО в Москве 2021

Программа страхования КАСКО «Классика» — это классический
вариант страхования транспортных средств, позволяющий
самостоятельно подобрать страховые риски и сервисные услуги.

Такой вариант страхования отлично подойдёт для автовладельцев,
предпочитающих самостоятельно выбрать степень защиты,
сервисную программу и определить стоимость страхования.

Этот
вариант программы КАСКО отлично подходит для новичков и
автовладельцев, которые хотят получить максимальный уровень
защиты.

Программа страхования КАСКО «Бережливое» позволяет получить
выгоду до 50% от стоимости полного КАСКО при установлении
франшизы в размере рассчитанной страховой премии. При этом
клиент имеет возможность в любое время отказаться от франшизы,
оплатив еще 50% цены полиса.

Программа страхования «Выгодное» КАСКО идеально подойдет для
постоянных клиентов ЕВРОИНС. Клиент с действующим договором по
одной из программ страхования имущества, от несчастного
случая, выезжающего за рубеж или добровольного медицинского
страхования может получить выгоду до 15% от стоимости полиса
КАСКО.

Оформите полис КАСКО всего за 3000 рублей по программе «ЭКООСАГО», отправив заявку на сайте ЕВРОИНС. Программа защитит Вас при ущербе в результате ДТП, произошедшего по вине третьих лиц без полиса ОСАГО (в том числе поддельного). Отличный способ сэкономить на страховке и получить надежный уровень защиты!

Программы страхования КАСКО «Программа 5» позволяет
застраховать транспортное средство только по рискам «Угон» и
«Полная гибель».

Программа страхования КАСКО «Классика» — это классический вариант
страхования транспортных средств, позволяющий самостоятельно
подобрать страховые риски и сервисные услуги.

Такой вариант
страхования отлично подойдёт для автовладельцев, предпочитающих
самостоятельно выбрать степень защиты, сервисную программу и
определить стоимость страхования.

Этот вариант программы КАСКО
отлично подходит для новичков и автовладельцев, которые хотят
получить максимальный уровень защиты.

Программа страхования КАСКО «Бережливое» позволяет получить выгоду
до 50% от стоимости полного КАСКО при установлении франшизы в
размере рассчитанной страховой премии. При этом клиент имеет
возможность в любое время отказаться от франшизы, оплатив еще 50%
цены полиса.

Программа страхования «Выгодное» КАСКО идеально подойдет для
постоянных клиентов ЕВРОИНС. Клиент с действующим договором по
одной из программ страхования имущества, от несчастного случая,
выезжающего за рубеж или добровольного медицинского страхования
может получить выгоду до 15% от стоимости полиса КАСКО.

Оформите полис КАСКО всего за 3000 рублей по программе «ЭКООСАГО»,
отправив заявку на сайте ЕВРОИНС. Программа защитит Вас при ущербе
в результате ДТП, произошедшего по вине третьих лиц без полиса
ОСАГО (в том числе поддельного). Отличный способ сэкономить на
страховке и получить надежный уровень защиты!

Программы страхования КАСКО «Программа 5» позволяет застраховать
транспортное средство только по рискам «Угон» и «Полная гибель».

Рекомендуем рассчитать стоимость полиса КАСКО в Москве и Московской области. Вне зависимости от района проживания, онлайн сервисы ЕВРОИНС помогут Вам узнать стоимость и получить необходимую страховую защиту автомобиля по КАСКО.

Воспользуйтесь формой онлайн расчета стоимости КАСКО, чтобы сравнить условия страхования и выбрать оптимальный вариант. Вы можете значительно сэкономить на КАСКО, выбрав один из нескольких видов франшизы при расчете стоимости.

Кроме того, страховой полис можно оплатить в рассрочку без увеличения итоговой стоимости.

Узнайте, сколько стоит полис авто КАСКО в Москве и Московской области, воспользовавшись онлайн калькулятором на этом сайте: — укажите данные о транспортном средстве; — выберите регион использования; — укажите данные о водителях; — сравните и выберите подходящие условия КАСКО; — сравните цены на полис КАСКО на ваш автомобиль; — оставьте заявку на страхование; — ожидайте звонка персонального менеджера.

Обычно расчет стоимости КАСКО онлайн занимает не более 2-х минут.

Оставить отзыв о страховом продукте можно через форму обратной связи

Искала, где дешево в Москве оформить КАСКО. Очень удобный онлайн калькулятор!

Выбрал компанию ЕВРОИНС по отзывам на КАСКО в Москве

Приятно удивила цена КАСКО в Московской области

Оформила КАСКО на свой автомобиль в Москве

Москва и Московская область — это регионы Российской Федерации, в которых вопрос добровольного страхования транспортных средств стоит особо остро. Стоит выделить несколько причин актуальности страхования в Московском регионе: — активный трафик и высокая вероятность стать участником ДТП; — высокая активность автоугонщиков; — проблема с парковочным пространством;

— противоправные действия третьих лиц.

Ввиду того, что столичный регион славится активным дорожным движением, необходимо предпринимать меры защиты собственных имущественных интересов.

Полис ОСАГО не всегда в полной мере компенсирует убытки при ДТП, причем вы не должны быть виновником этого события. Также нередки случаи, когда у виновника ДТП отсутвует полис ОСАГО.

Существует множество причин обзавестись дополнительной страховкой от ущерба в ДТП. Подберите подходящие условия в онлайн калькуляторе и выберите оптимальную программу КАСКО в Москве.

В 2019 году Москва и МО вошли в топ-10 регионов по угонам транспортных средств, заняв 1-ое место. В Москве и МО за 2019 год было совершено 23,9% от всех угонов в Российской Федерации. Автоугонщиков редко останавливают противоугонные устройства и охраняемые паркинги. Чтобы избежать материальные последствий при хищении Вашего автомобиля, Вы можете оформить полис КАСКО по риску «Хищение»

С парковками в Москве почти всегда проблемы. Еще больше проблем может принести повреждение припаркованного Вами автомобиля другим водителем, который скрылся с места ДТП, или попросту не заметил столкновения. Полис КАСКО выручит в такой ситуации.

КАСКО от противоправных действий третьих лиц особенно актуально для столичного региона. Ваш автомобиль может быть поврежден третьими лицами, при этом редко удается установить их личность и получить возмещение. Программа страхования от ПДТЛ как раз и призвана помочь автовладельцу в такой ситуации.

Что делать при страховом случае?

1) включите аварийную сигнализацию и, убедившись в безопасности,
установите знак аварийной остановки;
2) вызовите полицию;
3) не покидайте место происшествия и не перемещайте автомобиль до
прибытия инспектора ГИБДД;
4) при очевидности Вашей вины в ДТП (для ОСАГО), предупредите
потерпевшего о том, чтобы он не начинал восстановление автомобиля до
осмотра его страховой компанией;
5) в обязательном порядке заполните извещение о ДТП или запишите
данные полиса ОСАГО другого участника ДТП (Ф.И.О. участника ДТП, номер
и дата его полиса, название страховой компании;
6) в течение 3 (трех) рабочих дней сообщите о страховом событии в
страховую компанию по телефону +7 (495) 926-51-55

При страховании по КАСКО в случае хищения или повреждения ТС не
позднее 24 часов с момента наступления события сообщите в компетентные
органы. Сообщите в страховую компанию не позднее 24 часов с момента
наступления события по телефону +7 (495) 926-51-55

Безаварийность позволяет значительно снизить стоимость полиса КАСКО.
Для того, чтобы узнать о величине скидки, заполните заявку на
страхование КАСКО и получите персональное предложение.

После того, как договор страхования заключен, его можно расторгнуть в
течение 14 дней.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *