Обязательно ли КАСКО при автокредите: зачем делать страхование машины при покупке на заемные средства и как при необходимости отказаться и вернуть деньги?

Автокредитование сегодня позволяет многим стать обладателем нового транспортного средства.

Но банки предъявляют ряд требований к заемщику и обязывают его страховать имущество от всех возможных рисков с целью минимизировать вероятность отсутствия возврата выданных средств.

Если ОСАГО приобретают все автовладельцы, то КАСКО покупается по желанию водителя, но в некоторых случаях его обязывают предоставлять банковские организации. Это серьезные затраты, поэтому многие люди ищут способ избежать этой услуги.

Полис КАСКО при выдаче займа на покупку авто

КАСКО является полным видом страхования от самых разных несчастных случаев, аварийных ситуаций или кражи, при наступлении которых собственнику автомобиля полагается компенсация или ремонт транспортного средства за счет страховщика. Поэтому при оформлении автокредита, финансовые учреждения требуют покупки именно этого полиса, с целью минимизировать возможные риски. У получения такой услуги есть свои преимущества:

  • Обязательно ли КАСКО при автокредите: зачем делать страхование машины при покупке на заемные средства и как при необходимости отказаться и вернуть деньги?Снижение процентной ставки банком, так как наличие КАСКО повышает доверие к клиенту.
  • Гарантия компенсации в случае наступления аварийной ситуации, выплата денежных средств или ремонт автомобиля.
  • Повышение шансов на одобрение заявки на выгодных условиях по сниженным ставкам.
  • Нет необходимости в дополнительных услугах или оплате комиссии.
  • Повышение шансов на получение одобрения при наличии непогашенных кредитных обязательств в других банках.
  • Возможность оформления кредита без первоначального взноса (обычно он составляет 10-15% от стоимости транспортного средства).

Важно знать! Но есть у страхового продукта и свои недостатки, поэтому многие стремятся оформить автокредит без КАСКО. К ним относятся увеличение ежегодных расходов, а также необходимость постоянно пролонгировать документ за дополнительную плату. Кроме этого потребуется оформлять полис в конкретной организации, которая является партнером банка.

Например, в «Росгосстрах» или «Ингосстрах», поскольку эти компании работают с разными финансовыми учреждениями. Это в свою очередь увеличивает его стоимость порядка на 10-20%.

Когда страховка не требуется

Автокредит без КАСКО в Москве предлагают многие банковские учреждения, причем это касается не только приобретения транспортных средств из автосалона, но и с вторичного рынка. Закон разрешает заемщику не оформлять страховой продукт при покупке авто в следующих случаях:

  • Деньги выдаются в рамках потребительского кредитования, даже если целью указано покупка новой машины.
  • Обязательно ли КАСКО при автокредите: зачем делать страхование машины при покупке на заемные средства и как при необходимости отказаться и вернуть деньги?Осуществляется перекредитование, рефинансирование уже оформленного займа.
  • Автомобиль не выступает в качестве залогового имущества (альтернативные программы).
  • Приобретение ТС осуществляется в рамках госпрограммы, например, при утилизации старой машины.

Обязательно ли КАСКО при автокредите в том или ином случае, объяснит специалист, занимающийся выдачей кредитов на приобретение транспортного средства. Именно он подскажет варианты, при которых оформление полиса не является важным требованием, что позволит сэкономить.

Важно знать! Закон оставляет право клиенту отказаться от добровольного страхования, но это почти всегда становится причиной отказа банка в кредитовании.

Варианты снижения стоимости полиса

Застраховать новый автомобиль до его покупки предлагают далеко не все компании, чтобы получить от банка более лояльные проценты кредитования. Тарифы КАСКО никогда не озвучиваются, так как зависят от большого количества факторов. Но это не значит, что предварительно узнать цену нельзя.

Страховые операторы на своих официальных сайтах размещают программы, которые как калькулятор производят подсчеты по заданной формуле. В специальную форму необходимо внести все ключевые данные из ПТС или описания ТС на сайте автосалона.

Основными факторами, влияющими на окончательную сумму, являются модель и марка, количество человек, которые будут управлять автомобилем и их стаж вождения, регион страны.

Дороже обойдется страховка, если ТС планируется в будущем использовать как такси, или если управлять им будет новичок без опыта и стажа. Снизить стоимость КАСКО можно следующим образом:

  1. Обязательно ли КАСКО при автокредите: зачем делать страхование машины при покупке на заемные средства и как при необходимости отказаться и вернуть деньги?Позвонить во все компании, предоставленные банком и уточнить стоимость КАСКО. Если оператор крупный, то легче будет найти всю необходимую информацию на сайте.
  2. Отказаться от внесения молодых и неопытных водителей.
  3. Заключить договор на длительный период – в этом случае компании обычно снижают цену. Но следует понимать, что при досрочном погашении вернуть затраченные средства не получится.
  4. Приобрести полис в компании, работающей с программами по франшизе.

Оформление автокредита без КАСКО на новый автомобиль не всегда является удачей для водителя, так как риски возрастают, и защита интересов в случае ДТП или угона не будет предоставлена. Компании разрешают вносить средства за полученную услугу наличными или безналичным переводом.

Важно знать! Разорвать договор КАСКО по закону можно в период охлаждения, а именно в 14 дней после его заключения. Если банк не отслеживает дальнейшие действия по страховке при выдаче кредита, то так можно избежать невыгодных условий.

Варианты отказа от страховки

Навязывание услуги приводит к тому, что многие клиенты банка задаются вопросом, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите. Ряд компаний предоставляют кредит и без подписания соглашения со страховой. Тогда надо готовиться к таким последствиям:

  1. Повышение процентов займа. Из-за отсутствия автокаско, банк пытается «перекрыть» возможные риски при помощи дополнительных комиссий и ухудшения условий предоставления кредита.
  2. Снижение срока. Если планируется брать деньги у банка для покупки авто на 5-7 лет, обходить услугу получения страховки такого вида не стоит, так как это автоматически снизит период до 2-3 лет.
  3. Обязательно ли КАСКО при автокредите: зачем делать страхование машины при покупке на заемные средства и как при необходимости отказаться и вернуть деньги?Небольшая сумма кредита. Для финансовой организации отказ от полиса является тревожным звоночком, поэтому специалисты, занимающиеся одобрением заявки, сразу снижают лимит до 700 тысяч-1 млн руб. На такую сумму приобрести дорогой автомобиль не получится, но многих людей это вполне устраивает.
  4. Необходимость внесения первоначального взноса. Почти всегда банки требуют оплатить от 10 до 50% от всей стоимости авто.

Кроме этого клиенту потребуется передать специалисту пакет документов, включающий справки с места работы или подтверждение наличия дополнительного дохода. Если банки необоснованно отказали в выдаче кредита, то свои права можно защищать в судебном порядке. Но предварительно необходимо отправить в их адрес претензию с прошением разъяснить в письменном виде причину.

В каких банках предоставляют автокредит без каско

Наличие КАСКО является необходимостью при обращении во многие финансовые организации, которые занимаются автокредитованием.

Отсутствие часто становится причиной отказа в предоставлении средств на покупку транспорта или предложение воспользоваться деньгами на менее выгодных условиях.

Но есть несколько банков, которые сотрудничают с клиентами и без полиса. Обратиться можно в следующие организации:

  1. «Сбербанк».
  2. «Совкомбанк».
  3. «ВТБ24».
  4. «Уралсиб банк».
  5. «Юникредит банк».
  6. «Русфинансбанк»
  7. «Сетелем банк».
  8. «Меткомбанк».

Конечно, в некоторых ситуациях сотрудники этих коммерческих структур могут все равно рекомендовать приобретение КАСКО для увеличения шансов на одобрения кредита. Особенно это касается случаев, когда сумма займа слишком велика. Поэтому стоит попробовать обратиться сразу в несколько банков или отправить заявку онлайн для предварительного рассмотрения и дождаться ответа.

Обязательно ли КАСКО при автокредите: зачем делать страхование машины при покупке на заемные средства и как при необходимости отказаться и вернуть деньги?

Отказ от КАСКО на второй год автокредита

Некоторые банки не предоставляют автокредит без страховки и требуют оформления расширенного полиса на весь период кредитования, но в этом случае страдают интересы заемщика.

Это касается большой переплаты, так как стоимость автомобиля с каждым годом снижается, но это не учитывается в договоре и требуется вносить оплату больше положенного.

При досрочном погашении сумма за полис уже включена в кредит, однако сама услуга при этом не оказывается, что тоже является существенным недостатком.

Поэтому рекомендуется заключать договор на год, после чего его не пролонгировать, особенно если качество оказанных услуг не будет устраивать. Когда КАСКО при автокредите уже было получено на весь срок, от него можно отказаться на второй год.

Как это сделать?Сначала обратиться в страховую компанию с уведомлением о расторжении договора. Предварительно стоит  узнать, какие последствия это будет иметь.

Например, повышается процентная ставка или выставляется требования досрочного возвращения ссуды.

Уточняя, как не платить КАСКО при автокредите на второй год, надо учесть все условия, прописанные в договоре, так как практически любая ситуация индивидуальная. Только узнав обо всех последствиях, надо отказываться от услуг страхового оператора, чтобы избежать нежелательных действий со стороны банка.

Ответственность за неуплату

Ответственность за отказ от внесения обязательных платежей по КАСКО определяется условиями договора. Последствия всегда негативные для заемщика, поэтому допускать даже просрочки не рекомендуется. Обычно это приводит к изменению условий кредитования в худшую сторону, или необходимости досрочного погашения займа с увеличением суммы за счет штрафа или иных санкций.

Оформляя автокредит, мало кому хочется платить деньги за получение страховки КАСКО. Поэтому почти каждый обращающийся в банк за этой услугой, уточняет, можно ли отказаться от нее.

Этот продукт в большинстве случаев навязывается для минимизации рисков банка, но он приносит много пользы и владельцу транспортного средства. Поэтому прежде, чем обойти его стороной, следует узнать все плюсы и минусы.

Ведь по КАСКО выплачивается компенсация даже в случае угона или повреждения от стихийного бедствия. Нет необходимости его покупать при желании рефинансировать уже существующий кредит.

Платить или нет? Обязательно ли Каско при автокредите и какие банки разрешают не оформлять страховку?

Оформление автокредита практически у каждого заинтересованного водителя ассоциируется с обязательным приобретением страхового полиса КАСКО. Все больше автовладельцев начинают понимать, что такое КАСКО, в чем его особенности, и какие могут быть преимущества от данного вида автострахования,

Действительно ли он так необходим, и можно ли обойти это условие кредитной организации при покупке ТС?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Каско при автокредите

Обязательно ли КАСКО при автокредите: зачем делать страхование машины при покупке на заемные средства и как при необходимости отказаться и вернуть деньги?Когда гражданин планирует взять приглянувшееся транспортное средство в кредит, он делает запрос в банк. Как только финансовая организация получает заявку и обрабатывает ее, заявителю выносится положительный или отрицательный ответ. Одним из обязательных условий выдачи займа является оформление полиса КАСКО.

Этот тип страховки является добровольным, в отличие от ОСАГО, но защищает не автогражданскую ответственность, а движимое имущество от ущерба. При его наличии банк более охотно выдаст необходимый займ.

Обязательно ли продлевать каждый год?

Итак, надо ли делать КАСКО каждый год или нет? Здесь многое зависит от решения и одобрения банка, а также от кредитной истории минимум по текущему займу. Во многом необходимость продления КАСКО на второй и последующие года выплаты кредита можно реализовать другим способом.

Читайте также:  Как оспорить штраф ГИБДД с камеры за стоп-линию: сроки и спорные ситуации, а также наказание, предусмотренное за проезд знака «движение без остановки запрещено»

Справка: если заемщик в течение первого года исправно выплачивал кредит без просрочек, ему могут сделать определенные скидки и поблажку в отношении страховки.

Наиболее распространенный вариант решения — когда банк разрешает оформить полис на второй или один из последующих годов в другой страховой компании, предоставляющей не такие строгие условия договора и не столь высокую цену за КАСКО.

Еще один возможный вариант — подать в банк запрос на рефинансирование, информацию о котором мы рассмотрим ниже. Но следует быть готовым к тому, что продлевать имеющуюся страховку на прежних условиях потребуется в обязательном порядке.

Подробнее о том, можно ли не продлевать Каско при автокредите на второй год, можно узнать тут.

Можно ли взять машину в кредит без страховки?

Часто ли вы слышите: «Плачу автокредит без страховки»? «Теоретически, да и нередко на практике, такое случается. Что же нужно сделать, чтобы не платить Каско при автокредите?

  1. Во-первых, можно постараться поискать кредитную организацию, которая согласится предоставить займ без обязательного оформления полиса КАСКО.

    Но тогда потребуется предоставить полный пакет документации для получения одобрения по кредиту. Сюда же входит и справка о доходах, трудовая книжка и т. д. В некоторых случаях потребуется дополнительный залог или поручительство.

  2. Во-вторых — оформление нецелевого потребительского кредита, когда автомобиль не станет предметом залога, и не потребуется приобретение дорогой страховки.

Некоторые заемщики интересуются, можно ли не оплачивать страховку ежегодно, если оформлен автокредит с КАСКО. Здесь потребуется обратиться к тексту договора кредитования.

  • Обязательно ли КАСКО при автокредите: зачем делать страхование машины при покупке на заемные средства и как при необходимости отказаться и вернуть деньги?Если в договоре не прописано условие ежегодного наличия страховки во время выплаты займа, то клиент финансовой организации имеет право не оплачивать страховку. Причем требовать обратного банк не сможет, это будет нарушение условий договора.
  • В некоторых соглашениях прописывается обязательное оформление полиса КАСКО для получения кредита. Если не прописана необходимость страхования на протяжении всего остального срока выплаты займа, на второй и последующие года заемщик может не оформлять КАСКО.
  • Другой вариант — когда стоимость страховки включается в ежемесячные взносы в пользу банка. Но здесь стоит уточнять, на какой период будет оплачена страховка таким способом.
  • При отсутствии требований к страховым рискам, которые обязательно должны быть в полисе, можно застраховать кредитный автомобиль от минимального списка страховых случаев: только от угона и гибели.

Почему банки навязывают?

Какие мотивы движут банками, что последние, строго говоря, в нарушение законодательства навязывают оформление дополнительных услуг для выдачи кредитного займа?

Основное условие — покупка полиса КАСКО, который включает в себя страховку от ущерба, хищения и угона. Следовательно, данный страховой продукт обойдется довольно дорого его владельцу, которому потребуется еще возвращать долг по кредитному обязательству.

Основной функцией страховки КАСКО является гарантия того, что в случае какого-либо повреждения или гибели автомобиля кредитная организация получит средства обратно в полном объеме.

Важно: Практически каждый банк требует оформлять полис КАСКО не просто у любой страховой компании, а в организации, входящей в список партнеров этого банка.

Обязательно ли КАСКО при автокредите: зачем делать страхование машины при покупке на заемные средства и как при необходимости отказаться и вернуть деньги?

Имеет ли смысл приобретать полис КАСКО, или все же это бесполезная трата финансов:

  1. при наличии надежной страховки повышается вероятность положительного ответа от банка на выдачу автокредита.
  2. Если наступит полная гибель транспортного средства, либо оно будет угнано, остаток по кредиту можно будет оплатить за счет компенсации, полученной в страховой компании.
  3. Приобретая достаточно полную страховку, можно не беспокоиться о внезапных тратах, возникающих в результате ДТП или наступления прочих страховых случаев.

    Страховые компании в таких случаях проводят ремонт ТС в полном объеме. Страховая сумма КАСКО, в отличие от ОСАГО, является величиной изменяемой.

Автомобиль без добровольного страхования движимого имущества от ущерба актуально приобретать водителям с длительным стажем безаварийного вождения.

Важно: Если машина входит в список самых угоняемых марок, нужно обязательно приобрести полис КАСКО из логических соображений.

Ведь, например, кто захочет платить длительное время банку за автомобиль, угнанный в скором времени после приобретения ТС в кредит? Получение компенсации по страховке поможет решить эту проблему.

Что будет, если не оформлять?

Клиент может и отказаться от оформления страховки автомобиля от материального ущерба. В данном случае его может ждать один из вариантов развития событий:

  • банк решит увеличить размер ставки по кредиту, о чем уведомит при рассмотрении поступившей заявки.
  • Обязательно ли КАСКО при автокредите: зачем делать страхование машины при покупке на заемные средства и как при необходимости отказаться и вернуть деньги?Кредитная организация предоставит меньшую сумму по автокредиту. Причем такое решение будет принято только банком, согласие заемщика в данном случае не учитывается.
  • Поскольку КАСКО является гарантией того, что средства, выданные банком в кредит, будут возвращены, отказ от его оформления повлечет требование других гарантий. Например, залог другого движимого или недвижимого имущества, поручительство и т. д.
  • Некоторые банки могут в принципе отказать в выдаче кредита, если клиент отказывается оформлять КАСКО.

Если не платить

Многие граждане, взявшие кредит на покупку авто, хотят не платить за страховку КАСКО если не в первый год, то хотя бы со второго и далее. Обычно последствия, которые ждут заемщика после прекращения оплаты КАСКО по кредиту, прописываются в договоре с банком.

Чаще всего наказание выражается в виде штрафов.

Внимание: Если клиент не выплачивает их вовремя, то на штрафы кредитор накладывает дополнительные пени, после чего сумма зачастую становится неподъемной для заемщика.

В итоге гражданин, получивший кредит, становится недобросовестным заемщиком. Кредитная организация подает на него в суд за неуплату долгов и с высокой долей вероятности выиграет дело.

Банки, предоставляющие автокредиты без страхования

Банк Максимальный срок кредитования Минимальный первоначальный взнос Комиссия/Минимальная процентная ставка
Ренессанс кредит 3 года 10% 0,5% в мес./13,9%
Траст 5 лет 10% 0,6% в месс./18%
Европа банк 5 лет 15% 6000 руб./22%
Росбанк 5 лет 20% 6000 руб./24%
Авангард 5 лет 30% 2,2% в год/14,5%
Собинбанк 3 года 40% до 10 000 руб./28%
ВТБ24 3 года 50% нет/22%

Возможно ли рефинансирование?

Заемщик может получить рефинансирование автокредитования без страховки ТС и жизни, подав соответствующую заявку в банк вместе с соответствующим пакетом документов. Что дает рефинансирование:

  • шанс снять обременение с транспортного средства;
  • снизить величину переплат и ежемесячного платежа;
  • увеличить срок кредитования.

Важно: Обратите внимание на договор, поскольку некоторые организации за досрочное погашение назначают штрафные санкции. Если это не отражено в документах, можно смело готовить бумаги на рефинансирование.

В результате заемщик получает либо автокредит с другими условиями, либо потребительский кредит. Но указанная возможность появляется только при отсутствии просрочек по кредиту.

Видео по теме

Смотрите подробнее, обязательно ли Каско при автокредите, в видео ниже:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

8 (800) 350-14-90

Это быстро и бесплатно!

Является ли обязательным КАСКО при автокредите

Обязательно ли КАСКО при автокредите: зачем делать страхование машины при покупке на заемные средства и как при необходимости отказаться и вернуть деньги?

  • Банковские учреждения, выполняющие роль своеобразных посредников между покупателем и продавцом, склонны каждый раз вынуждать заемщиков страховать имущество, что приобретается в кредит.
  • Страховка ОСАГО является обязательной, и она относится к неимущественным видам страхования, ведь там защита идет по риску автогражданской ответственности.
  • А вот уже КАСКО – это необязательная страховка, поэтому стоит разобраться, насколько она нужна, и какие есть права у водителей, чтобы не тратить свои деньги на ее покупку.
  • Те владельцы автомобилей, которые уже сталкивались со страховкой КАСКО во время кредитования, могут подтвердить, что иногда такая услуга просто выравнивает итоговую стоимость кредита до стоимости нового автомобиля в салоне.
  • Получается, что если ежегодно покупать дополнительную страховку по требованию банка, то разницы в деньгах нет, купили бы вы автомобиль в салоне, либо через банк.
  • Особенно это будет волновать тех собственников, чье авто оформлено по займу с пробегом, является не новым.

Заемщик берет машину подержанную, а заплатит за нее, как за новую. И все из-за дополнительной траты – ежегодной покупки полиса КАСКО.

Банк имеет право не оглашать всех причин, почему он настаивает, чтобы клиент застраховал имущество, которое берет в кредит.

Можно выделить несколько самых очевидных причин, которые раскрываются, время от времени при взаимодействии заемщиков и финансовых организаций, выдающих суммы в долг.

Навязывание КАСКО происходит по следующим причинам:

  1. Недостаточный опыт вождения у будущего владельца автомобиля.
  2. Недостаточный доход у заемщика, что вызывает у банка подозрения в дальнейшей неплатежеспособности, а значит, необходимо подключать ряд дополнительных финансовых гарантий.
  3. Машина, что покупается в заем не новая и есть риск ее поломки либо частого выхода из строя.
  4. Очевидный фактор – стремление максимально уберечь имущество заимодавца. Авто находится в собственности банка до тех пор, пока не будет погашена ссуда в полном объеме клиентом.
  5. Ставить на продажу машину, которая служит одновременно и залогом по автокредиту, после большого скопления долгов заемщика, банку будет значительно проще, если она будет защищена страховкой.
  6. В случае нанесения какого-либо ущерба машине по рискованным случаям покрыть расходы на ее ремонт сможет именно страховая выплата, а не кошелек клиента. При этом клиент продолжит платить по займу без увеличений собственных расходных средств.

В долгосрочной перспективе банк понимает, что если у клиента могут возникнуть в будущем трудности с погашением кредита, то он сможет, хотя бы забрать назад машину, чтобы продать ее и вернуть себе свои деньги.

Вот почему в некоторых случаях банк даже отказывается увеличивать ставку по ссуде, и сразу отказывается рассматривать пакет документов, предоставляемый предполагаемым заемщиком.

Тем же клиентам, кто охотнее соглашается на оплату КАСКО, финансовые организации очень часто идут на послабление условий кредитования – уменьшают процентную ставку.

Но есть и такие банки, которые вовсе не требуют наличие страховки по рискам – ущерб, угон, хищение, природные катаклизмы и прочие форс-мажорные обстоятельства.

Является ли обязательным

Если говорить о законопорядке, который влияет напрямую на действия кредитно-финансовых учреждений и организаций, то получается, что до сих пор отдельного закона по КАСКО так и не принято.

Читайте также:  Рассчитать КАСКО в "РЕСО-Гарантия»": как произвести расчет полиса, можно ли это сделать онлайн, а также какие правила и условия чтобы оформить страховку

Как это, например, сделано в отношении ОСАГО, когда 25.04.2002 года приняли отдельное законодательное положение №40-ФЗ, находящееся после всех редакций и сегодня в действующем состоянии.

Параметрами такого закона определяется – тариф, цена полиса, сроки действия, обязательное наличие у каждого водителя и так далее.

Когда нет единого закона, то и тарифы может страховая компания устанавливать, какие ей вздумается. Вот почему полис по КАСКО сейчас дороже намного, чем полис ОСАГО.

Чем же тогда руководствуются банковские учреждения, когда настойчиво предлагают дополнительно страховать автокредит?

Когда будущий заемщик задумывается, обязательно ли КАСКО при автокредите на подержанный автомобиль либо на новую машину, то ему следует понимать, что данный вид страховых услуг по законодательству принято относить к добровольному виду страхования, а не обязательному.

Потому что по каждому из обязательных вариантов страховок законодатели всегда издают отдельное правовое положение, регулирующее саму процедуру, правила и цены.

Тем не менее, все банки, выдавая автозаем, ссылаются на следующие законы и их статьи:

  • часть 10 ст. 7 правового норматива №353-ФЗ от 21.12.13 г., действующего и в 2020-2017 году, говорит о необходимо страховать имущество, переданное заемщику в виде объекта кредитования;
  • статья 5 закона №353-ФЗ еще отражается в х, как положение, на основании которого раскрывается истинное значение наличия имущественной страховки при автокредитовании – целевой заем, коим и является автокредит;
  • подпункт 1 п. 1 ст.343 Гражданского Кодекса РФ позволяет банкам требовать от клиентов КАСКО, как основание обязательного страхования от рисков нанесения ущерба предмету залогового имущества, ведь авто, приобретаемое в заем выступает в качестве залога по программе автокредитования практически всегда.

Кредитор может рассматривать отказ потенциального заемщика страховать имущество как основание для отказа ему в одалживании денежных средств.

Поэтому вывод напрашивается следующий:

  1. По закону страхование КАСКО является добровольным видом, а не обязательным.
  2. По отношениям с банками заемщику лучше прислушиваться к рекомендациям кредитора.
  3. В индивидуальном порядке, если финансовая состоятельность лица, подающего заявку на автокредит, не вызывается никаких сомнений у банка, страховка КАСКО может быть необязательной.

Как отказаться

Дороговизна автокредитов желающих занять денег на машину часто толкает на то, чтобы просто взять нецелевую потребительскую ссуду и потратить ее на покупку той машины, какая понравится, и на тех условиях, какие выставит только один продавец, без всяких посредников.

Однако если есть необходимость оформлять именно автокредит, тогда от покупки КАСКО вы можете отказаться на следующих условиях:

  1. Согласиться на повышенную процентную годовую ставку, если банк вам ее увеличивает в таком случае.
  2. Предложить заимодавцу иные пути решения обеспечения договора ссуды гарантийными обязательствами. Например, привести созаемщика либо предложить еще какое-нибудь имущество в залог.
  3. Согласиться на уменьшение периода пользования заемными средствами, когда банк проводит трансформацию вашей заявки.
  4. То же самое касается и лимита кредитования – он может быть уменьшен, а вам, как будущему заемщику, желательно на это согласиться.
  5. Быть готовым предложить банку оплатить большой первоначальный взнос – не менее 30-50% от оценочной стоимости автотранспортного средства.
  6. Быть готовым предоставить для изучения банковскому специалисту более расширенный пакет документов и желательно, чтобы еще был дополнительный доход у заявителя.
  7. Согласиться на покупку только той модели автомобиля, что порекомендует банк – такая машина, по которой не требуется покупать полис КАСКО.

Есть еще один способ отказа от подобного рода страховки – это пойти по пути более жестких условий с вашей стороны.

Вы можете банку рассказать о правах потребителя и о том, что вы имеете право отказываться от добровольно вида страхования, сославшись на ряд законов. Предварительно для этого, конечно же, можно проконсультироваться с юристом.

Однако стоит ли такая игра свеч, если финансовое учреждение тем заемщикам, что выдвигают свои условия, обычно отказывает в удовлетворении заявок.

Можно ли не платить КАСКО при автокредите

Еще в первый год кредитополучатели как-то соглашаются на оплату дополнительной страховки. И то, это только потому, что они понимают, что им крайне необходимо сделать все, чтобы банк согласился выдать автокредит.

А вот уже на второй и последующие годы (в зависимости от срока одалживания денежных средств) каждый заемщик крепко задумается, нужна ли такая страховка вообще.

Попытаемся рассмотреть два варианта – оплата на второй и третий годы, насколько банки притязательны в этом отношении к своим клиентам, существуют ли какие-то подходы и можно ли банку выдвигать свои права на законных основаниях, не отразится ли это негативно на кредитной истории.

На второй год

Всегда заемщик обязан обращать внимание на условия того договора, который был с ним заключен при сделке автокредита с банком.

Именно там описаны все условия касательно дополнительных защит и гарантий по ссуде. Поэтому лучше сразу обговорить эту деталь, еще до подписания договора.

Если же вы упустили этот момент, когда соглашались своей подписью на условия, «зашитые» в соглашении, тогда в первую очередь вычитайте все, что там сказано насчет КАСКО.

Потому что этот документ является правомочным основанием не только для банка, но и для суда.

Развитие дальнейших событий по данному вопросу, после вычитки вами содержания договора, может быть реализовано по следующим сценариям:

  1. Если условием в договоре прописано ежегодное страхование, тогда попробуйте обратиться в банк с заявлением, где попросите об изменения этих условий.
  2. Если же ничего не сказано в тексте соглашения о подобно виде страховки, тогда вы можете смело ничего не платить. Банк в этом случае не имеет право с вас требовать таких оплат. Более того, он нарушает условия договора – ожидает от вас исполнения того, чего не прописано в контракте.
  3. Если в договоре пишется, что вы обязаны оплатить КАСКО только при сделке, а далее это не является обязательным условием ссуды, тогда вы тоже вполне можете второй год ничего не оплачивать.
  4. Есть еще одна «фишка» у банков – они прописывают в договоре так называемую рассрочку страховки КАСКО. Это значит, что ее стоимость просто распределяют по ежемесячным платежам вашего графика. Здесь нужно уточнить, сумма за какой период страхования бралась изначально в учет – на весь период кредитования, либо только за первый год.
  5. Если в соглашении нет четких указаний по каким конкретно рискам можно страховаться, тогда выбирайте что-то одно – это существенно дешевле обойдется вашего бюджету.

Все изменения, что происходят посреди временного отрезка течения автокредитования, оформляются дополнительными соглашениями, прилагающимися к основному соглашению.

Второй экземпляр допсоглашений всегда банк обязан отдавать клиенту, иначе потом ничего заемщик не докажет, если дело, вдруг, дойдет до судебного разбирательства. Еще один вариант, как улучшить финансовые траты по такой статье – это просто страховать от угона.

Такой полис обычно обходится, чуть ли не на 50-70% дешевле, чем, если вы купите полный комплект защиты – от угона, плюс – от хищения, несчастных случаев, катаклизмов, вандализма и прочее.

Для примера:

  • по деньгам получается, что, например, при стоимости машины в 650 тыс. руб. страхование КАСКО только по угону будет стоить от 7000 до 11 000 руб.;
  • по деньгам страховка по риску «ущерб» (в том числе имеется в виду и ущерб после ДТП) для машины стоимостью в 650 тыс. составит около 42-55 тыс. руб., в зависимости от страховщика;
  • по деньгам по одному риску наступления форс-мажора (природный катаклизм, несчастный случай, техногенная катастрофа и прочее) полис КАСКО для машины стоимостью в 650 тыс. обойдется примерно от 35 тыс. и выше (тоже зависит от условий страховщика);
  • полный комплект КАСКО при стоимости машины в 650 тыс. руб., может достигать от 60 тыс. до 95 тыс. рублей, и более;
  • КАСКО на условиях франшизы обходится для владельца авто стоимостью 650 тыс. руб. – 35-45 тыс. руб.

Получается, что большую роль играет именно комплект защит по различным рисковым ситуациям, который водитель может по невнимательности оформить на себя.

Также и по другим страховым случаям. Всегда стоит выбирать что-то одно и банку ничего про эти детали можно даже не говорить.

Тем более, если вас никто не спросит об этом. по большому счету финансовой организации важнее всего, чтобы вы исправно возвращали весь долг вместе с процентами.

Поэтому менее всего щепетильны банки к исправным плательщикам и обладателям отличной кредитной истории.

На третий год

Вышеописанные инструкции тоже актуальны и по вопросу, можно ли не страховаться по КАСКО на третий и последующие годы. Не всегда, к сожалению, для банка может срабатывать идеальный безаварийный стаж водителя.

Все финансисты руководствуются своими соображениями – максимально сохранить гарантии платежеспособности клиента, подстраховаться лишний раз всем, чем только можно. Для этого и используют добровольный вид страхования как обязательный.

Стоит еще обратить отдельно внимание на отдельную деталь – добавка в процентировании на тот случай, если клиент прекратил оплачивать страховку и не уведомляет об этом банк.

Допустим, в вашем договоре прописано, что на случай отказа от дополнительного страхования к ставке будет добавляться 0,5%. Это обозначает, что если ставкой по автозайму были 13%, то станет уже 13,5%. Ощутимо? Да, ощутимо.

Однако теперь подумайте над следующими существенными деталями:

  1. Когда будет добавляться? Правильно, спустя год, два, ведь вы ранее платили.
  2. По величине такая надбавка к ставке выглядит меньше, чем полная оплата КАСКО все годы вашего кредитования.
  3. Обращайте внимание на различные приписки в этом пункте договора. Например, там может быть написано: «по усмотрению кредитора». Это обозначает, что банк может выставить добавку к ставке, а может и не выставить.

Для примера:

стоимость кредита 560 тыс. рублей
ставка 13%, с добавкой – 13,5%
находим, сколько в деньгах будут выглядеть те полпроцента, что банк начислит 560 000 х 0,005 = 2800 рублей
стоимость страховки по машине на 1 год 65 000 руб.
Читайте также:  Прописка на зоне или в "хате": вопросы и тесты непонятного смысла при попадании в тюрьму, а также к чему чаще всего придираются, к какой концовке надо быть готовым?

Разница все же есть, пусть даже и придется платить по повышенной ставке автокредит, тем не менее, это значительно выгоднее, чем покупать ежегодно полис КАСКО.

Этот вид страхования всегда выгоден лишь тем водителям, которые сомневаются в опытности собственного вождения, боятся рисков попадания в ДТП, угона, хищения приборов и прочее.

На случай кражи каких-то приспособлений в конструктивах машины либо при ущербе после аварии все расходы лягут на плечи заемщика.

Поэтому для некоторых водителей нет разницы, платить ли при наступлении случая из своего кармана в срочном порядке, либо получить страховое возмещение на ремонт машины.

Всегда обращайте внимание на условия договора еще до того, как вы его подписываете. Лучше сразу определиться окончательно, договариваясь с банком, на какой срок будет определено страхование, можно ли его заменить другими гарантиями, есть ли возможность также уменьшить сумму страховки.

Если вы намерены брать именно автокредит, а не потребительскую ссуду на любые цели, тогда будьте готовы к тому, что банк потребуется от вас страховку залога по КАСКО и будет прав, на основании гражданского законодательства (пп. 1 п. 1 ст. 343 ГК РФ).

Но не стоит думать, что банки без исключения навязывают такую страховку, есть такие финансовые компании, где это вовсе не обязательно делать.

Видео: Автокредит ТВ — Перекредитование — Выкуп авто

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Обязательно ли КАСКО при автокредите

По статистическим данным каждый четвертый россиянин обладает собственным автомобилем, потому ее легко приобрести при помощи автокредита, который можно взять в практически любом банке страны в заем.

Основным отличием банковской программы по автокредитованию является покупка автомобиля, который становится залоговым имуществом при оформлении займа. Автомобиль можно купить с оплатой первоначального взноса или без его уплаты.

Страхование всех видов автотранспорта, включая автомобили от нанесенного ущерба, хищения, угона осуществляется по полисам КАСКО, который относится к добровольному виду страхования.

В этот вид не включено страхование имущества, которое перевозится транспортными средствами, ответственность по отношению к третьим лицам.

Термин «страхование по КАСКО» повсеместно используется во всех странах мира на рынке, предоставляющих страховые услуги.

В Российской Федерации является разновидностью страхования средств передвижения, куда входят:

  • автомобили всех моделей;
  • мотоциклы;
  • моторные лодки.

В данном виде страхования широко применяются разнообразные виды франшизы, зачастую предусматривается абандона, то есть право застрахованного лица объявить об отказе от имущества в пользу страховой компании для получения полного страхового возмещения.

Его совершенствованию и развитию способствует добровольность, основанная на осознании гражданской ответственности каждого автовладельца страны.

Всякая страховая компания обладает правом установить индивидуальный базовый тариф, поправочные коэффициенты, так как они не регулируются государством. Страховые компании разрабатывают программы, позволяющие им реализовать поставленные перед ними задачи.

Они стремятся оптимизировать соотношение страховых премий с выплатами, для чего отслеживают статистические данные страховых случаев.

Обязательно ли при автокредите

В стране приобретение полиса КАСКО стало обязательным требованием, которое российские банки предъявляют при выдаче кредита для покупки автомобиля. Если договор полиса не оформлен, то банки отказывает клиенту в выдаче кредита.

Чтобы немного облегчить условия кредитного договора, банки предлагают заключить договор со страховой компанией на полный пакет полиса на минимальный срок, равный одному году с последующим его продлением.

По окончанию первого года для многих заемщиков становиться актуальным вопрос о необходимости оформления договора КАСКО на предстоящий год?

Если претендент берет кредит для покупки автомобиля и оформляет при этом договор КАСКО, то он лишается права использования многих выгодных программ по данному виду страхования.

Однако дебитор должен приобретать полис КАСКО и в дальнейшем, если в банковском договоре по заимствованию денежных средств было предусмотрено условие по срокам его действия.

  • Банк вправе истребовать от клиента заключения договора по страхованию КАСКО, имея в качестве залогового имущества автомобиль на весь период погашения задолженности по кредиту.
  • При всем том он предоставляет уступки по размеру денежных средств, расходующихся на заключение договора КАСКО.
  • Что делать при страховом случае по КАСКО, рассказывается в этой статье.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите

Страхование по договору КАСКО как было отмечено выше, относится к добровольному виду, поэтому никто не вправе принуждать к его оформлению. Соблюдая потребные формальности банки, не заставляют приобретать полис.

Однако большинство банков предусматривают в договоре на получение займа для приобретения автомобиля осуществление страхования по КАСКО.

Если условие не выполняется, то возможно получения отказа с банка в предоставлении займа. Банк заинтересован в оформлении договора КАСКО, потому что автомобиль выступает в качестве объекта залога и служит гарантией возврата предоставляемого займа.

Если купленный автомобиль теряет свою товарную стоимость вследствие его повреждения вне зависимости от причины либо подвергся угону, разбойному нападению, воздействию стихийных бедствий, то банк становиться выгодоприобретателем. Ему страховая компания выплачивает ссуженные в качестве автокредита денежные средства.

Вопрос по отказу от полиса, возможно, решить путем досрочной выплаты кредита, взятого в банке по происшествию первого года и тогда на второй год не нужно продлевать полис.

Полный отказ от приобретения полиса чреват тем, что дебитор навлекает на себя штрафные санкции, которые налагает банк.

За несвоевременное предоставление полиса дебитор уплачивает дополнительный штраф банку. Если он отказывается от оформления полиса КАСКО на дальнейшие годы, то банк может в одностороннем порядке изменить условия договора.

Отсюда следует, что перед тем как заключать сделку по автокредиту необходимо тщательно разобраться в условиях, на которых банк предоставляет заем.

Размер штрафа, устанавливаемого банком, исчисляется в процентах от общей суммы автокредита за каждый просроченный день продления полиса на второй год, нередко повышается кредитная ставка, встречаются случаи изъятия автомобиля.

Уклониться от предложений банка можно, если:

  • изначально найти банк, предоставляющий автокредит без осуществления обязательного страхования по КАСКО, но нужно заметить, что их мало. Если автомобиль получит повреждения, то ремонтно-восстановительные работы оплачиваются полностью владельцем;
  • взять не автокредит, а обыкновенный потребительский кредит наличными средствами, но по нему проценты выше. Если учесть сумму, подлежащую уплате страховой компании, то наверняка можно сэкономить.

Банк при выдаче кредита без страховки компенсирует свой риск, касающийся выдачи займа повышенной процентной ставкой.

Вполне возможно взять заем наличными, тогда не нужно приобретать полис, но необходимо предоставить банку другой объект, служащий в качестве залога, например, недвижимость.

В любом случае при принятии окончательного решения нужно взвесить все положительные и отрицательные стороны приобретения полиса КАСКО, свои возможности, способы погашения займа, не исключая непредвиденные ситуации в ходе эксплуатации автомобиля.

Что касается полиса, то его приобретение и продление выгодно для дебитора. В первую очередь тем, что ответственность за нанесенный автомобилю ущерб, за восстановление и ремонт понесет страховая компания.

Как происходит расчет стоимости полиса на второй год

Выгодный вариантом является оформление полиса на год с дальнейшим его продлением, но никоим образом нельзя оформлять его сразу на весь срок, если подобное предложение поступить от банка либо страховой компании.

На покупке полиса сэкономить много не удается, хотя страховые компании предлагают пакеты с частичным набором рисков, франшизу с повышенной стоимостью.

  1. Приобретение полиса КАСКО с франшизой заключается в том, что страхователь в добровольном порядке отписывается от некоторой части страховой выплаты.
  2. При оформлении договора ее размер исчисляется в зависимости от страховой суммы, выплата осуществляется при превышении размера франшизы.
  3. При желании можно сменить страховую компанию, продлевая полис на второй год выбрать более выгодное предложение.

Многие страховые компании при отсутствии обращений к ним, осуществлении выплат предусматривают значительные скидки по страховке на каждый наступающий год.

Но они постоянно меняют базовые тарифы, поэтому на практике владелец автомобиля может столкнуться с ситуацией, когда стоимость полиса внушительно повыситься в размерах или снизиться, но незначительно, несмотря на указанные ниже обстоятельства.

Затраты на приобретение полиса за второй и последующие за ним годы могут снизиться за счет:

  • скидок, предоставляемых страховой компанией, например, за безаварийную езду;
  • уменьшения кредитной суммы;
  • снижения товарной стоимости автомобиля в силу того, что в продолжение срока пока идет выплата кредита его цена не фиксированная.

Если владелец автомобиля обращался за страховыми выплатами в компанию, но они были не существенными, то страховая компания может в расчет не вводить повышающий коэффициент.

Однако в данном случае не предоставляется скидка, а если введены новые тарифы на все категории автомобилей, стоимость полиса будет увеличенной на второй год.

Полис КАСКО на второй и последующие годы оформляется сообразно невыплаченного остатка по сумме кредита при соблюдении установленных условий:

  • если был внесен определенный взнос за приобретаемый автомобиль;
  • в течение года погашена некоторая часть займа.

Допустим, изначальная стоимость автомобиля составляла 850 тыс. рублей, причем был уплачен страховой взнос размером 350 тыс. рублей, оплачено 200 тыс. рублей в счет погашения займа.

В данном случае на предстоящие годы банк может истребовать оформить полис КАСКО на 300 тыс. рублей, но не более.

И в заключении необходимо отметить, что автокредит характеризуется ценой, которая выражена в процентах годовых, сроках выплат, комиссией за услуги банка, штрафов, уплачиваемых в случаях просрочки платежа.

Приобретенный в кредит автомобиль дозволяется использовать без ограничений. Однако владелец лишается возможности его реализовать, передать другому лицу, поменять на равноценный автомобиль, презентовать кому-либо не получив разрешение банка. Свидетельство об осуществлении регистрации автомобиля храниться в банке до полного возвращения займа.

Как рассчитать стоимость КАСКО в компании Согаз, узнайте здесь.

Рейтинг страховых компаний по КАСКО вы можете посмотреть по этой ссылке.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *