Мошенничество в сфере страхования по ст. 159.5 УК РФ: определение и виды преступления, меры ответственности, примеры 5 схем, которые относятся к популярным, алгоритм действий компаний

Мошенничество в сфере страхования по ст. 159.5 УК РФ: определение и виды преступления, меры ответственности, примеры 5 схем, которые относятся к популярным, алгоритм действий компаний

Однако приведённый показатель может быть существенно увеличен, если учесть неординарность криминальных схем мошенничества и сложность их выявления.

Страховое мошенничество: когда появилось?

  • Страховое дело предусматривает организацию мер, направленных на защиту имущественных интересов заинтересованных лиц при возникновении страхового события.
  • Основой деятельности, строящейся на договоре между страховщиком и страхователем, является возникновение у последнего страхового события или наступление страхового интереса к объекту.
  • В период существования СССР страховую деятельность осуществляла единственная организация — Госстрах.

Мошенничество в сфере страхования по ст. 159.5 УК РФ: определение и виды преступления, меры ответственности, примеры 5 схем, которые относятся к популярным, алгоритм действий компаний

Ситуация радикально изменилась в 1992 году с принятием Закона №4015-1 «Об организации страхового дела». В 2002 году в России была введена система обязательного страхования (ФЗ — №40).

Активное развитие частного сектора в сфере страховых услуг привело к формированию криминального рынка, в рамках которого осуществлялась подделка полисов, организовывались фиктивные ДТП, принимались формальные решения судебных органов и пр.

Мошенничество в сфере страхования: ст. 159.5 УК РФ

Под страховым мошенничеством понимаются различные противоправные действия, направленные на присвоение денежных средств за счёт или в пользу страховой коммерческой организации.

  • Потерпевшим субъектом данного злодеяния может быть как застрахованное лицо (выгодоприобретатель), так и страховая компания.
  • В последнем случае преступления совершаются сотрудниками страховой организации внутри предприятий, к которым относятся страхователи и посредники.
  • Против страхователя злостные действия совершаются сотрудниками СК или страховыми посредниками; к отдельному типу преступлений относят сделки, совершаемые фиктивными организациями.
  • Мошенничество в сфере страхования по ст. 159.5 УК РФ: определение и виды преступления, меры ответственности, примеры 5 схем, которые относятся к популярным, алгоритм действий компанийСостав преступления может состоять в следующем:
  • Застрахованное лицо приложило усилия для наступления страхового случая путём обмана или искажения информации при оформлении полиса.
  • Произошедшие с обладателем полиса неприятности были им ожидаемы, а требуемые для этого расходы заранее планировались.
  • Страхователь являлся активным исполнителем инсценировки или намеренно спровоцировал наступление события.
  • Инициатор злодеяния действовал через третьих лиц или являлся проводником чужой воли.

Если выгода от мошеннических деяний адресована страховщику, то состав преступления будет заключаться в несоблюдении положений, установленных договором и законом, искажении фактов и информации, неисполнении договора в личных или корпоративных целях.

Виды страховых мошенничеств

В настоящее время различают следующие виды правонарушений в области страхования:

    Мошенничество в сфере страхования по ст. 159.5 УК РФ: определение и виды преступления, меры ответственности, примеры 5 схем, которые относятся к популярным, алгоритм действий компаний

  • Мошенничество (ст. 159).
  • Уничтожение, повреждение или хищение документов, печатей и пр. (ст. 325).
  • Злоупотребление служебными полномочиями (ст. 201).
  • Подкуп (ст. 204).
  • Присвоение имущества или растрата (ст. 160).
  • Подлог (ст. 292).
  • Взятка (ст. 291).
  • Фиктивная и незаконная предпринимательская деятельность (ст. 171, 173).

Мошенничество в области страхования в зависимости от инициатора преступления классифицируется на 2 вида:

  1. Мошенническое деяние, направленное против интересов страховщиков (подделка страховых случаев, страховых документов и пр.). Примеры подобного мошенничества:
    • Инициирование крупной аварии на дорогостоящем автомобиле, в рамках которого группа мошенников, обладая на руках доверенностями, обращаются в несколько СК по одному страховому случаю.
    • Подделка страховых полисов, выполненная в сговоре с сотрудниками СК.
    • Совершение незаконных действий, преступных деяний для получения страховки (например, убийство застрахованного родственника, намеренная порча имущества).

    Мошенничество в сфере страхования по ст. 159.5 УК РФ: определение и виды преступления, меры ответственности, примеры 5 схем, которые относятся к популярным, алгоритм действий компаний

  2. Мошенническая схема, направленная против интересов страхователей (создание невыгодных условий договора, введение в заблуждение страхователей относительно выгоды страхования, создание фиктивных организаций).

    Субъектами подобного мошенничества выступают страховщики, которые чаще всего вводят страхователей в заблуждение относительно выгоды условий договора страхования. Под страховыми выплатами, небольшими взносами, как правило, маскируются весьма убыточные для страхователя условия.

    Кроме того, мошенники могут создавать фиктивные СК с поддельными документами. Выступая от имени крупной, авторитетной СК, они заключают договора со страхователями, берут деньги и исчезают.

Мошенничество в сфере страхования транспортных средств

По данным Федеральной службы, контролирующей рынок страховых услуг, 70% преступлений совершается при страховании транспортных средств.

Мошенничество в сфере страхования по ст. 159.5 УК РФ: определение и виды преступления, меры ответственности, примеры 5 схем, которые относятся к популярным, алгоритм действий компанийЧаще всего выявляются такие злодеяния, как:

  • приписка ущерба при ДТП;
  • страхование машин с уже имеющимся ущербом;
  • сокрытие информации об алкогольном или наркотическом опьянении водителя в момент ДТП.

Самые распространенные схемы страхового мошенничества по ОСАГО сегодня:

  • Заключение страхового договора «задним числом», то есть после того, как произошло ДТП.
  • Инсценировка аварии.
  • «Подмена» водителей. К примеру, на место ДТП, ещё до вызова ГИБДД, срочно приезжает водитель, вписанный в страховой полис.

В последнее время массовый характер стали носить махинации с документами и бланками страховых полисов. Наиболее распространёнными приёмами такого мошенничества являются:

  • использование похищенных бланков;
  • намеренная порча и списание бланков (так называемый «полис напрокат»);
  • специальное занижение агентом размера премии по полисам (по сговору со страхователем);
  • оформление полиса «задним числом»;
  • фальсификация бланков и печатей и их использование.

Мошенничество в сфере страхования по ст. 159.5 УК РФ: определение и виды преступления, меры ответственности, примеры 5 схем, которые относятся к популярным, алгоритм действий компанийИногда целью совершения преступления не является получение страховой выплаты. Обогащение возможно за счёт сбережения страхователем страховой премии, которую он, согласно Закону об ОСАГО, обязан уплатить.

С этой целью водитель за символическую плату приобретает поддельный страховой полис или подлинный бланк, но оформленный без ответственности страховщика, беспрепятственно ездит по дорогам.

Однако в случае ДТП пострадавшая сторона не сможет по поддельному полису получить выплаты от страховщика.

Застрахованное лицо, оформившее поддельный полис, также является соучастником преступления по ст. 159.5 УК РФ.

Масштабы торговли фальшивыми полисами довольно велики. Откуда берут бланки мошенники? Всё очень просто: их похищают и продают недобросовестные агенты, а также СК, ушедшие с рынка страхования.

За каждой из сошедших с дистанции компаний числятся множество чистых бланков полисов, которые они, согласно закону, обязаны были сдать в РСА, но не сделали этого.

Как выявить фальшивый полис?

Мошенничество в сфере страхования по ст. 159.5 УК РФ: определение и виды преступления, меры ответственности, примеры 5 схем, которые относятся к популярным, алгоритм действий компанийВ отличие от подлинников, на фальшивых бланках:

  • не прощупываются серия и номер;
  • отсутствует металлизированная защитная нить, проходящая через бланк;
  • нет просвечивающихся водяных знаков с логотипом РСА;
  • имеются опечатки в использованных штампах и печатях СК.

Помните! Если автовладелец оформил ненастоящий полис, то указанная на бланке страховая организация не будет возмещать убытки потерпевшей стороне, а расходы всех участников ДТП придётся оплачивать самостоятельно.

Мошенничеством в сфере транспортных средств, занимаются, как правило, не в одиночку, а группами. В преступный сговор, кроме страхователя и сотрудника СК, могут также входить технические эксперты и служащие компетентных органов.

Проблема финансовых махинаций при страховании автотранспорта является очень актуальной. Рынок обязательной автогражданской ответственности продолжает расти, но увеличивается также и степень убыточности данного бизнеса.

Ни для кого не секрет, что тарифы по ОСАГО уже несколько лет остаются на одном и том же уровне, что благоприятствует экономическим потерям СК.

Убыточным данный вид страхования становится и ввиду роста численности мошеннических операций на рынке страхования.

По оценкам аналитиков, каждый четвертый страховой случай по автогражданке сопровождается теми или иными нарушениями или мошенническими действиями.

Мошенничество в сфере пенсионного страхования

Мошенничество в сфере страхования по ст. 159.5 УК РФ: определение и виды преступления, меры ответственности, примеры 5 схем, которые относятся к популярным, алгоритм действий компанийРынок пенсионного страхования наполнен мошенническими схемами, и они с каждым годом становятся всё более ухищрёнными. Чаще злодеяния встречаются в рамках добровольного страхования.

  1. В России выявлены преступные действия лиц частных пенсионных СК, которые под видом агентов государственного страховщика попытались перевести накопительную пенсию в собственную фирму.
  2. Очень распространена схема, предполагающая якобы участие в программе иностранного страхового агента на выгодных для страхователя условиях.
  3. К примеру, предлагается такое условие: страхователь вносит определённую сумму сроком на 5 лет, и если а этот период не наступает страховое событие, то по истечении этого срока, он получит весомое вознаграждение.
Читайте также:  СИЗО Тюрьма Кресты: фото камер внутри в Санкт Петербурге

На самом деле деньги граждан просто присваиваются, а обещанного вознаграждения они не получают, так как подписывают заявление об обычном страховании.

Ответственность за мошенничество в сфере страхования в 2020 году

Мошеннические деяния в сфере страхования в РФ являются уголовно наказуемыми и рассматривается в контексте ст. 159.5 УК, которая предусматривает несколько вариантов наказания.

Для одного человека:

    Мошенничество в сфере страхования по ст. 159.5 УК РФ: определение и виды преступления, меры ответственности, примеры 5 схем, которые относятся к популярным, алгоритм действий компаний

  • штраф в размере 12 тыс. р. или совокупного дохода обвиняемого за 1 год;
  • 360 ч. обязательных работ;
  • до 1 года исправительных работ;
  • до 2 лет принудительных работ;
  • до 120 суток ареста;
  • до 2 лет ограничения свободы.

Для группы лиц, действовавших по предварительной договоренности и причинивших значительный ущерб, могут быть вменены следующие варианты наказаний:

  • штраф до 300 тыс. р. или в сумме дохода за 2 года;
  • до 440 ч. обязательных работ;
  • до 2 лет исправительных работ;
  • до 5 лет принудительных работ + до 1 года лишения свободы;
  • заключение сроком до 4 лет.

Судебная практика

Сегодня привлечь к ответственности мошенников довольно сложно. Для этого с недавних пор разработаны специальные разъяснения Пленума Высшего Суда по поводу нормативов применения статьи 159.5.

Судебные органы обязаны знать следующее:

  • Получение имущественной выгоды рассматривается как мошенничество только тогда, когда в момент завладения обвиняемый имел цель не выполнять свои прямые обязательства и присвоить материальные ценности в собственное распоряжение.
  • В ходе страховой сделки имели место обман и злоупотребление доверием.
  • Лица, участвующие в страховых махинациях, относятся к руководящему составу или к экспертному отделу.

Практика показывает, что СК, дабы ещё больше нажиться на своих клиентах, стараются любыми путями отказать пострадавшему в выплате страхового возмещения. Однако большинство дел удаётся разрешить в пользу потерпевшего.

  1. При этом очень сложно доказать, что передача средств, пусть даже и добровольная, производилась под влиянием: обманным путём или с злоупотреблением доверия.
  2. В завершение стоит только добавить, что все случаи мошенничества в сфере страхования строятся на желании граждан обогатиться или обеспечить безопасность своего имущества по недорогой страховке.
  3. Источник:

Ответственность за мошенничество за неисполнение договорных обязательств по стать 159 ч.5 УК РФ

Страховое мошенничество: виды, ответственность, методы борьбы

Сколько существует страхование, столько же известны случаи страхового мошенничества. Поэт Марциал, житель Древнего Рима, на заре нашей эры написал эпиграмму:

Мошенничество в сфере страхования по ст. 159.5 УК РФ: определение и виды преступления, меры ответственности, примеры 5 схем, которые относятся к популярным, алгоритм действий компаний

С тех пор минуло почти 20 веков, но ситуация со страховыми мошенничествами развивается не в самом благоприятном направлении. Добросовестные страхователи могут даже не подозревать, что страховые тарифы, отражающие статистику выплат, на 5% выше, чем могли бы быть, если бы не случаи страхового мошенничества.

Ситуация на рынке страхования ОСАГО и КАСКО должна была бы улучшаться: парк автотранспорта последние годы растет медленно, примерно на 4-6% ежегодно, состояние дорог заметно улучшается. При этом выплаты прирастают в год на 10-12%. Из этого объема службы безопасности страховщиков доводят до суда от 15% до 17% дел, связанных с фальсификацией страховых событий.

Мошенничество в сфере страхования по ст. 159.5 УК РФ: определение и виды преступления, меры ответственности, примеры 5 схем, которые относятся к популярным, алгоритм действий компаний

Иногда страховщику дешевле выплатить по страховому случаю, чем заниматься разбирательством, но по крупным событиям, вызывающим подозрения на мошенничество, страховая компания всегда ведет тщательное расследование всех обстоятельств.

Страховое мошенничество и в России и за рубежом наносит огромный ущерб страховым компаниям и бюджету, когда речь идет о государственном страховании.

В США только в сфере медицинского страхования на долю мошеннических действий тратится ежегодно до $115 миллиардов. В целом в США на мошенничество уходит до 10% всех выплат. Это удорожает расходы на страхование каждой семьи на 400-700 долларов. В России по оценкам экспертов на долю выплат по страховым мошенничествам приходится не менее 20% от общего объема выплат.

Если бы страховщики не принимали активных мер по предупреждению и выявлению страхового мошенничества, ущерб мог бы быть значительно выше. В прошлом году сотрудники Страховой Группы «СОГАЗ» выявили мошеннических действий на 2,2 миллиарда рублей.

Число обращений по страховым мошенничествам в пандемию не снизилось, несмотря на все ограничения. С ослаблением ограничений по суммам выплат по европротоколу число фальсификаций страховых случаев по ОСАГО заметно возросло. Службой безопасности компании «СОГАЗ» за год было передано только в суд 115 дел.

Сколько таких случаев было урегулировано в досудебном порядке, статистика умалчивает.

Сотрудники «Ингосстраха» в прошлом году выявили 2065 попыток мошенничества в страховании.

Благодаря этому компании удалось избежать выплат в размере 2,8 миллиардов рублей, из которых 1,5 миллиарда пришлись на противодействие страховому мошенничеству, а остальные были получены за счет урегулирования претензий к нарушителям законодательства.

По результатам работы сотрудников компании было возбуждено 135 дел. За год количество мошеннических действий в отношении «Ингосстраха» выросло на 25,3%, причем возросло число дел в отношении целых групп мошенников.

Так в Псковской и Новгородской областях задержана и осуждена к лишению свободы группа фальсификаторов событий по ОСАГО из 20 человек. В этом же году была разоблачена преступная группа во Владивостоке и Хабаровске.

Обзор по страховым компаниям можно было бы продолжать, но тенденция от этого не меняется. Намечается рост числа случаев страхового мошенничества.

Причины привлекательности мошенничества в сфере страхования

Попытки страхового мошенничества в России становятся все чаще, несмотря на все развивающиеся меры борьбы со стороны служб безопасности страховых компаний. Это происходит по нескольким причинам:

  • кажущаяся легкость инсценировки страховых событий;
  • недооценка квалификации автомобильных экспертов;
  • сложность доказательств сговора участников;
  • юридическая неграмотность страхователей в отношении мошеннических действий;
  • мягкость уголовного законодательства в отношении страховых мошенничеств.

Преступление и наказание

Ответственность за мошенничество в данной сфере регулируется положениями статьи 159.5

Мошенничество в сфере страхования по ст. 159.5 УК РФ: определение и виды преступления, меры ответственности, примеры 5 схем, которые относятся к популярным, алгоритм действий компаний

Статья предусматривает вполне щадящие штрафы, сроки исправительных работ и тюремного заключения. Чтобы наказание стало существенным, преступление должно быть совершено в группе и на особо крупные суммы. И в таком случае на усмотрение суда сроки исправительных работ и заключения могут значительно варьироваться.

Мошенничество в сфере страхования по ст. 159.5 УК РФ: определение и виды преступления, меры ответственности, примеры 5 схем, которые относятся к популярным, алгоритм действий компаний

Закон рассматривает мошенничество в страховой сфере в двух аспектах:

  • с точки зрения обмана по поводу факта страхового случая;
  • с точки зрения изменения размера страхового возмещения, причитающегося страхователю по договору или закону.

Отсюда следует, что если по поводу наступления события и завышению выплат фальсификациями занимаются в основном клиенты страховых компаний, то занижением страхового возмещения иногда грешат сотрудники страховщика. В плане предотвращения последнего есть смысл заключать договоры страхования через брокера, так как он по закону стоит на защите интересов страхователя.

Читайте также:  Лишение прав за встречку: что грозит водителю за выезд на противоположную полосу движения, все виды наказаний и штрафов, можно ли спасти водительское удостоверение

Если служба безопасности раскрыла факт мошенничества до получения выплаты, то считается, что преступление было предотвращено, то есть его фактически не было, а была только попытка.

Такая попытка квалифицируется через статью 30 УК РФ «Приготовление к преступлению и покушение на преступление».

Наказание по этой статье значительно мягче, чем по статье 159, и в некоторых случаях можно, не доводя до суда, договорится о закрытии дела до суда.

В качестве примера страхового мошенничества, доведенного до суда и приличного наказания, можно вспомнить случай, произошедший в Екатеринбурге.

Директору страховой компании надоело, что раскрытые попытки мошенничества заканчиваются символическими наказаниями, поэтому при очередном «самоугоне» экспертам была дана команда не показывать вида, что они подозревают противоправные действия.

Дело дошло до выплаты, и уже у кассы, после получения возмещения, обманщик был арестован, так как факт мошенничества свершился. Наказание было серьезным, он получил реальный срок. Этот факт был опубликован, и после этого число попыток мошенничества временно снизилось.

Виды страховых мошенничеств

Укрупненно все факты страхового мошенничества можно разделить на 3 группы:

  • мошенничество со стороны страховых компаний;
  • со стороны страхователей и застрахованных;
  • с участием третьих лиц.

Среди мошенников наиболее популярны виды деятельности:

  • продажа полисов, по которым никогда не наступает ответственность;
  • постановка не имевших в реальности места событий;
  • разработка преступных схем третьими лицами;
  • покупка полисов на несуществующее имущество.

Очевидно, что последний вариант невозможен без участия сотрудника страховой компании.

Мошенничества страховщиков

Со стороны недобросовестных сотрудников страховых компаний тоже могут осуществляться мошеннические действия. Их количество умышленно сильно преувеличивается адвокатами и юристами для запугивания страхователей с целью привлечения их в качестве клиентов.

На самом деле такие случаи крайне редки и быстро пресекаются сотрудниками собственной службы безопасности, так как они влияют на репутацию компании и отток клиентов. Тем не менее, в страхование иногда попадают люди, которые соблазняются легким доходом. С их помощью осуществляется:

  • оформление задним числом полисов на угнанное или поврежденное ТС;
  • получение “отката” с увеличенной страховой выплаты;
  • получение дополнительного дохода от автосервисов в результате завышения цен на запчасти;
  • реализация поддельных полисов;
  • сокрытие за определенную плату невыгодной для страхователя информации (например, о наркотическом или алкогольном опьянении).

Гораздо более разнообразны мошеннические схемы со стороны застрахованных и страхователей.

Мошенничество страхователей

Страхователи и застрахованные лица прибегают к попыткам получить с помощью мошенничества страховые выплаты или неправомерно снизить страховые взносы. Для этого они:

  • покупают дешевые, заведомо фальшивые полисы;
  • дают взятки аварийным комиссарам и экспертам страховщика с целью увеличения размера возмещения;
  • страхуют ТС или имущество в нескольких компаниях в надежде получить страховое возмещение в каждой из них;
  • скрывают факты участия в предыдущих ДТП;
  • пытаются страховать утраченное или поврежденное имущество задним числом;
  • необоснованно завышают стоимость ТС или недвижимости;
  • инсценируют угоны при скрытой продаже автомобиля;
  • фальсифицируют ДТП и другие события.

Список может быть расширен за счет других действий, которые придумывают недобросовестные страхователи. Мошенничества осуществляются и в сфере личного страхования. Известен случай, когда жительница Краснодара пыталась получить с ВСК двадцать миллионов рублей за получение инвалидности.

Схема выглядела так: у нее обнаружили серьезное заболевание органов движения. Она пошла не на врачебную комиссию, а в банк, где и получила крупный кредит под страхование жизни. На ВКК она пошла через несколько месяцев, где получила инвалидность, а страховщик – обязанность выплатить за нее кредит.

Служба безопасности доказала, что диагноз ей был поставлен до момента получения кредита.

Самыми сложными в расследовании являются случаи, в разработке и постановке которых участвуют третьи лица – профессиональные преступники.

Мошенничества, осуществляемые при участии профессионалов

Если в инсценировке похищения авто задействованы профессиональные мошенники в роли режиссеров, то раскрыть такое преступление особенно сложно, так как у организаторов есть постоянные каналы сбыта таких машин за рубеж, специалисты по перебивке номеров и перекраске машин. Постановщики досконально изучают правила страхования и поводы для отказа в выплате, поэтому никогда не ошибутся в деталях. И ключи-то у них все на месте, и документы, и свидетели есть, и машина хранилась якобы где положено.

Мошенничество в сфере страхования по ст. 159.5 УК РФ: определение и виды преступления, меры ответственности, примеры 5 схем, которые относятся к популярным, алгоритм действий компаний

Профессиональные аферисты тщательно готовят преступление, репетируют все, вплоть до эмоций, могут даже нанести небольшое увечье для достоверности.

С таким же серьезным подходом они организовывают инсценировку ДТП. К ней привлекаются каскадеры, роли заранее расписываются и репетируются. Отрабатывается все вплоть до поведения на допросе.

Основными признаками такого страхового мошенничества являются его безупречность и повторяемость похожих событий с участием разных фигурантов. Раскрытию таких преступлений способствует обмен информацией между страховыми компаниями.

Меры, способствующие предупреждению страхового мошенничества

Страховщики давно поняли, что легче предупредить мошенничество, чем его потом доказывать. Для этого предусмотрен ряд мер, которые перекрывают преступникам возможности воспользоваться пробелами в порядке страхования, инструкциях по осуществлению выплат, отборе сотрудников:

  • выплаты по ОСАГО осуществляются только в виде ремонта на хорошо оснащенных СТО с приличной репутацией (кроме мест, где это невозможно);
  • осмотр автомобилей во многих компаниях осуществляется не только по КАСКО, но и по ОСАГО;
  • при осмотре ТС сотрудник фотографирует автомобиль с разных ракурсов и заполняет акт осмотра, в котором после этого невозможно утаить имеющееся повреждение;
  • при страховании недвижимости также осуществляется фотографирование и описание всех конструкций и материалов, применяются методики достаточно точной оценки домов и квартир;
  • страховые компании обмениваются информацией обо всех подозрительных страховых событиях, что позволяет им выявить случаи двойного страхования или похожих постановочных случаев;
  • новые сотрудники, в том числе претендующие на работу в интернете, проверяются самым тщательным образом.

При приеме на работу страховщики смотрят не столько на опыт или образование, сколько на безупречную репутацию. В службы безопасности принимаются сотрудники, имеющие опыт работы в следствии или органах ФСБ. Будем надеяться, что мошенникам скоро не останется лазеек для получения неправедного дохода!

Будьте бдительны и не дайте себя обмануть мошенникам!

Calmins.com ©

Источники: ru.wikipedia.org, consultant.ru, antistrahovoy.ru, izich-info.turbopages.org, riafan.ru, searchinform.ru, proins.ru, drom.ru, prava.expert, sogaz.ru, ingos.ru, vsk.ru

Мошенничество в сфере страхования, статья 159.5 УК РФ

Развитие рынка страховых услуг сопровождает ростом не только выгодных предложений, но и количества мошеннических схем. Как показывает опыт нашей компании, чаще всего противозаконные действия совершаются при страховании транспорта, имущества и материальных ценностей, ипотечных кредитов.

Рост случаев мошенничества привел к тому, что в Уголовном кодексе выделена отдельная статья 159.5, которая рассматривает преступления исключительно в страховой сфере. Чтобы не стать жертвой злоумышленников и получить положенные по договору выплаты, нужно хорошо знать определение и признаки преступления.

Читайте также:  Можно ли застраховать машину в другом регионе: как оформить полис ОСАГО на автомобиль, находясь в ином городе?

Статья 159.5 гласит, что мошенничество в сфере страховых услуг – это присвоение денежных средств или собственности путем предоставления ложных сведений о величине вознаграждения, выплачиваемого по страховому договору или согласно действующему законодательству.

Виды мошенничества в страховании

Все преступления в страховой сфере можно условно разделить на три категории: совершаемые с участием страховщиков, против самих страховщиков, против страхователей.

Мошенничество в отношении страховой компании может быть внутренним (преступление совершают сотрудники) или внешним (злоумышленники – посредники или клиенты). Не менее часто встречаются случаи обмана со стороны страховых компаний. Они меняют финансовые показатели, чтобы довести размер уставного капитала до нужного объема. Вот самые распространенные примеры такого обмана:

  • Продажа фиктивных страховых полисов.
  • Заключение договора с заведомо ложными условиями.
  • Незаконный отказ в выплатах по страховому договору.

Отдельная категория дел о мошенничестве – в сфере пенсионного страхования. Это могут быть ложные несуществующие льготы, превышение полномочий сотрудниками Пенсионного фонда, обманные действия со стороны фиктивных или существующих страховых компаний – перевод средств на фиктивные банковские счета, заключение договоров, не соответствующих требованиям действующего законодательства.

Самыми распространенными преступлениями в страховании с целью мошеннических действий являются:

  • Убийство застрахованного лица с целью инсценировать несчастный или страховой случай.
  • Обманные действия в сфере материальных интересов страховой компании.
  • Получение прибыли от страховой компенсации, полученной в результате ложного доноса, ложных показаний или подлога документов.

В страховании транспортных средств встречаются случаи мошенничества по отношении к страховых компаниям, с которых криминальные юристы взыскивают незаконные компенсационные выплаты. В ход идут поддельные договоры и экспертизы, фиктивные доверенности, искаженная информация о повреждениях в ДТП.

5 распространенных схем мошенничества

Мошеннические схемы в страховой сфере появляются и исчезают, но самыми популярными можно назвать:

  • Заявление страховой суммы, превышающей реальную стоимость собственности.
  • Страхование одного и того же объекта сразу в нескольких компаниях.
  • Перепродажа фиктивных полисов несуществующими страховыми агентами.
  • Инсценировка страховых случаев – умышленный угон, поджог или причинение вреда здоровью.
  • Страхование изначально поврежденной или несуществующей собственности.

Наказание за преступление по статье 159.5 УК РФ

Уголовная ответственность наступает, если в действии содержатся признаки состава преступления, предусмотренного статьей 159.5 УК РФ. Чтобы злоумышленники были привлечены к уголовной ответственности, минимальная сумма причиненного материального ущерба должне превышать 2500 рублей. В дальнейшем размер ущерба может определяться как:

  • Значительный – от 5000 рублей.
  • Крупный – полтора миллиона рублей.
  • Особо крупный – 6 миллионов и свыше.

Наказание зависит от того, при каких обстоятельствах совершено преступление. У статьи 159.5 предусмотрены 4 части, ответственность по каждой из них отличается:

  • По части 1 (преступление совершено лицом старше 16 лет) – штраф до 120 тысяч рублей или в размере годичного дохода, исправительные работы до 1 года или ограничение свободы до 2 лет.
  • По части 2 (преступление совершено группой лиц по предварительному сговору или в случае причинения значительного ущерба потерпевшему) – штраф до 300 000 рублей или в размере дохода за 2 года, исправительные работы до 2 лет, лишение свободы до 5 лет.
  • По части 3 (преступление, совершенное с использованием служебного положения или причинившее потерпевшему крупный ущерб) – штраф от 100 до 500 тысяч рублей или доход за 1-3 года, лишение свободы сроком до 6 лет со штрафом до 80 тысяч рублей.
  • По части 4 (совершение преступления организованной группой лиц с нанесением ущерба в особо крупном размере) – лишение свободы сроком до 10 лет со штрафом до миллиона рублей.

Что делать, если вы стали жертвой мошенников в страховой сфере?

Как показывает практика, при выявлении мошеннических действий потерпевшие не всегда обращаются за помощью в полицию, стараясь решить вопрос в досудебном порядке. Это распространено, когда известно, кто совершил преступление.

Кроме того, грань мошенничества в законодательстве очень тонкая, иногда встречаются факты обмана, которые невозможно квалифицировать по статье 159.5. Если вы стали жертвой противозаконных действий, нужно обращаться в одну из инстанций:

  • В полицию. Заявление в полицию обычно подается, если личность преступника неизвестна. Задача правоохранительных органов – установить злоумышленника, найти, задержать, а затем предоставить в прокуратуру доказательства его вины. Чаще всего заявление о мошенничестве в страховании у потерпевших принимают. Далее ищутся доказательства и улики преступления, возбуждается уголовное дело и передается в прокуратуру.
  • В прокуратуру. Помните, что она выполняет надзорные функции и обращаться туда стоит только в том случае, если другие органы не смогли помочь. Правильно составленное заявление помогает инициировать проверку в отношении лица или использовать ресурсы административного давления на полицию.
  • В суд. Судебный иск подается, когда злоумышленник известен, а у потерпевшей стороны имеются доказательства вины, позволяющие установить меру ответственности. Сбор доказательств при мошенничестве в сфере страхования – самая сложная задача, поэтому их наличие – гарантия быстрого и эффективного рассмотрения в суде.

Особенности судебного урегулирования

Закон Российской Федерации о страховании гласит, что все дела в этой сфере находятся в юрисдикции арбитражных и третейских судов. В суде общей юрисдикции рассматриваются споры между физическим лицом и страховой компании, в арбитраже – между юридическими лицами. На подсудность влияет сумма заявленного ущерба.

Если это менее 50 тысяч рублей, нужно обращаться в мировой суд, в иных случаях – в районный. Помимо искового заявления в канцелярию суда передается страховой договор и полис, квитанция об уплате госпошлины, документы, подтверждающие право собственности на застрахованные ценности.

Размер государственной пошлины напрямую привязан к сумме иска:

  • До 20 тысяч рублей – 4 % от суммы ущерба, но не менее 400 рублей.
  • От 20 до 100 тысяч рублей – 800 рублей + 3 % от суммы, которая превышает 20 тысяч рублей.
  • От 100 до 200 тысяч рублей – 3200 рублей + 2 % от суммы, превышающей 100 тысяч.
  • От 200 тысяч до миллиона – 5200 рублей + 1 % от суммы свыше 200 тысяч рублей.
  • Свыше миллиона – 5200 рублей + 0,5 % от суммы, которая превышает 1 миллион.
  • Если вы стали жертвой мошеннических действий со стороны страховой компании или псевдостраховых структур, столкнулись с фиктивными полисами или нежеланием выплачивать компенсацию, запишитесь на консультацию к юристам нашей компании.
  • Мы накопили богатый опыт рассмотрения дел в сфере страхования, поэтому приложим все усилия для решения вопроса в досудебном порядке.
  • Если преступника нужно идентифицировать и найти – правильно составим заявление в полицию, инициируем прокурорскую проверку и проследим за качеством выполнения следственных действий по возбужденному уголовному делу.

Судебные решения

Отзывы клиентов

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *