КАСКО виды: в чем отличие полного и частичного страхования автомобиля, сколько будут стоить разные варианты полисов, формулы для расчета

КАСКО виды: в чем отличие полного и частичного страхования автомобиля, сколько будут стоить разные варианты полисов, формулы для расчета

КАСКО — это один из видов страховых продуктов, который предполагает комплексную выплату стоимости нанесенного ущерба владельцу автомобиля, независимо от типа повреждений или их происхождения. Зачастую полное страхование этой категории покрывает всю стоимость авто, поэтому при ее угоне или разрушении при ДТП возмещается вся цена машины или ремонта по результатам экспертизы.

Несмотря на то, все виды страхования каско отличаются различными параметрами, выделяют основных четыре группы:

  • Полное;
  • Не полное (частичное);
  • Агрегатное страхование;
  • Не агрегатное.

Полное и частичное страхование КАСКО

Первый вариант является наиболее распространенным, так как включает в себя максимальную степень защиты, независимо от обстоятельств. Например, если при движении в лобовое стекло попадет камень и образуется трещина, то страховка покроет стоимость замены стекла или его ремонт.

Помимо этого движимое имущество будет застраховано от неправомерного завладения транспортным средством, от стихийных бедствий (затопления, падений деревьев), от пожара или поджога, от аварии с одним или несколькими участниками.

Стоит обратить внимание, что действие страхового полиса не распространяются на случаи, когда владелец транспорта самостоятельно нанес ущерб с целью получения материальной выгоды. Такие действия караются законом вплоть до лишения свободы.

Частично КАСКО — экономически выгодный вариант, который позволит автомобилисту сэкономить часто средств на тарифе полиса. Он подразумевает исключение из списка предполагаемых рисков ненужные факторы. Например, убрав пункт о стихийном бедствии, цена полиса снизиться на несколько процентов. Но при повреждении транспорта при наводнении или от падения дерева, выплата осуществляться не будет.

Агрегатное и неагрегатное страхование

Такие виды КАСКО отличаются принципом формирования выплат при наступлении одного или нескольких страховых случаев в период действия полиса. Агрегатное страхование знаменуется тем, что каждая последующая выплата в течение действия одной страховки уменьшает максимальную выплату. Например, общая цена авто по полису составляет 1 миллион рублей.

После оформления страховки владелец авто попал в небольшую аварию, получил 100 тысяч рублей компенсации за ущерб. Еще через некоторое время авто угоняют, но владелец не получит всю выплату, указную в полисе — он получит лишь 900 тысяч, то есть полную сумму с вычетом той, что оформлялась ранее.

От этого зависит начисление компенсации и за более мелкий ущерб.

Неагрегатные полисы позволяют владельцам получать максимальные компенсации без ограничений.

Страховая франшиза

КАСКО виды: в чем отличие полного и частичного страхования автомобиля, сколько будут стоить разные варианты полисов, формулы для расчета

Этот термин часто используется автомобилистами для экономии на страховом полисе. Франшиза является суммой, которая относиться к страховой компенсации, но не выплачивается владельцу транспортного средства. То есть, если лицом была оформлена КАСКО с франшизой на 50 тысяч рублей, то при мелкой аварии с ущербом до 49 999 тысяч рублей владелец сам оплачивает ремонт. И не получает от страховой компании возмещения. Но если повреждения будут оценены в 50001 рубль или более, страховщик выплачивает всю эту сумму. Такой барьер позволяет защитить компании от мелких аварий и избавиться от части работы по оформлению выплат. А водители лишний раз имеют повод снизить цену полиса.

Безусловная франшиза отличается тем, что указанная сумма не выплачивается даже при большом ущербе — она вычитается из компенсации, что снижает выплату владельцу авто. Например, была приобретена франшиза на 50 тысяч рублей. Если повреждения оценены в 100 тысяч, то владелец получит только половину, так как франшиза вычитается из общей суммы возмещения.

Франшиза может быть и динамической, возрастающей в процессе наступления страховых случаев. Например, после первой оформленной выплаты она будет увеличиваться на 5% или 10% (начинается обычно с нулевой отметки). Соответственно, на каждый описанный вид страхового полиса действуют разные коэффициенты, влияющие на конечную стоимость.

Преимущества и недостатки комплексного страхования автомобиля по КАСКО с франшизой

Разные варианты КАСКО с добавленной франшизой имеют свои преимущества и недостатки. Например, обращения и оформления страховых случаев происходит реже, но водителю часто при этом требуется вкладывать свои средства в ремонт, что не всегда окупает экономию при оформлении полиса.

Франшиза может снижать его цену до 40% (параметры индивидуальны и зависят от действующих коэффициентов и коммерческого предложения страховой компании). Если к этому добавить еще и наличие опыта вождения без аварий, длительный стаж, одного вписанного водителя, то конечная стоимость страховки существенно снижается.

А при серьезных повреждениях или при угоне компенсация все равно выплачивается в полной сумме (по цене авто или по уровню ущерба).

Обратите внимание, что франшиза будет выгодна только опытным водителям, так как для малого стажа страховые компании значительно завышают коэффициент, что делает их дорогими. Это происходит по простой причине — у не опытного водителя больше рисков попасть в ДТП два раза в течение действия полиса, что увеличивает выплаты.

При выборе следует ориентироваться и на собственный опыт вождения. Если за последнее время у вас были случаи небольших аварий или бампера имеют повреждений (но вы не обращались в дорожную полицию), то лучше выбрать КАСКО с минимальным значением франшизы. Если ваш безаварийный стаж составляет более 10 лет, то вы можете понадеяться на удачу, и сэкономить.

Сегодня многие компании предлагают клиентам автоматически просчитать стоимость будущего полиса через специальный калькулятор.

Сравнение стоимости и условий полного и частичного КАСКО. Подбор оптимального варианта

Сегодня страховые компании предлагают различные наборы опций в рамках полиса по КАСКО.

При этом автомобиль можно застраховать как от всех рисков, так и от какого-то одного. В зависимости от этого различают полное и частичное автострахование по КАСКО.

Полное страхование автомобиля

Сразу стоит отметить, что комплексное автомобильное страхование защищает только транспортное средство, при этом его действие не распространяется на ущерб, нанесенный другим лицам, содержимому застрахованной машины, а также здоровью и жизни самого водителя.

Полное КАСКО представляет собой страхование автомобиля сразу от нескольких видов риска разного характера.

Что в него входит?

Каждый страховщик самостоятельно устанавливает набор тех или иных угроз, от которых производится страхование авто. При этом классическая программа полного КАСКО включает в себя следующие виды рисков:

  • Хищение машины – предполагает утрату транспортного средства в результате кражи (ст. 158 УК РФ), грабежа (ст. 161 УК РФ) и разбойного нападения (ст. 162 УК РФ).
  • Причинение ущерба – повреждение авто либо его полная гибель.

Какой ущерб покрывает?

Полное КАСКО покрывает ущерб, причинённый машине, в результате наступления следующих событий:

  • дорожно-транспортного происшествия (аварии);
  • стихийных бедствий (буря, ураган, град, смерч и т.д.);
  • пожара, не связанного с неисправностью электрооборудования машины или нарушения правил пожарной безопасности;
  • взрыва (за исключением самовозгорания);
  • падения на транспортное средство каких-либо предметов (например, ветки с дерева, льда, камней и т.д.);
  • незаконных действий злоумышленников (умышленное повреждение машины или же причинение вреда по неосторожности);
  • угона, квалифицируемого по ст. 166 УК РФ (не стоит путать с хищением).

Обозначенный перечень не является исчерпывающим. Страховщик по своему усмотрению может добавлять в него другие виды рисков.

Сколько стоит?

  • Как правило, цена на полное КАСКО гораздо выше, чем на полис с неполным, то есть частичным покрытием.
  • Это напрямую связано с количеством рисков, включенных в договор страхования.
  • Ее величина может достигать 6% от общей стоимости авто.
  • Важно понимать, что для каждой машины цена полиса устанавливается в индивидуальном порядке, так как на ее размер оказывает влияние большое количество различных критериев:
  • характеристика транспортного средства (год выпуска, марка и модель, рыночная стоимость и т.д.);
  • возраст водителя и стаж управления машиной;
  • страховая история (количество аварий, в которые попадал автовладелец);
  • наличие дополнительных средств защиты транспортного средства (сигнализация, противоугонная система и т.д.);
  • вид страхового возмещение (агрегатная или неагрегатная сумма);
  • приобретение полиса с франшизой;
  • включение в договор КАСКО дополнительных опций (вызов эвакуатора на место ДТП, услуги аварийного комиссара и т.д.).

Дополнительно следует отметить, что тарифы по КАСКО (в отличие от ОСАГО) не регулируются на законодательном уровне.

В связи с этим страховщики при расчете стоимости полной страховки могут учитывать дополнительные факторы, что скажется на конечной стоимости данной услуги.

Особенности пакета с франшизой

Франшиза может быть представлена в договоре как фиксированная сумма или же в виде процента от страховой компенсации.

К примеру, если максимальная компенсация по полису равна 300 000 рублей, то франшиза в размере 10% составит 30 000 рублей.

Ремонт на сумму франшизы или чуть меньше её, владелец полиса оплачивает за свой счет.

Более значительный ремонт покрывает КАСКО. При этом, страховщик, вычитает стоимость франшизы из стоимости ремонта и оплачивает только превышающую франшизу часть стоимости ремонта.

Основным преимуществом оформления полного КАСКО с учетом франшизы является существенное снижение его стоимости.

Как рассчитать выплаты?

Максимальная страховая выплата, на которую может рассчитывать автовладелец, заранее обговаривается в рамках договора, заключаемого со страховщиком.

При этом полное КАСКО подразумевает выплату компенсации и в случае ущерба, и при хищении транспортного средства.

Как правило, максимальная выплата равна стоимости авто, с учетом износа, либо без него, если речь идет про угон.

Страховщики предлагают два способа возмещения по полису КАСКО:

  • в виде денежных средств;
  • путем восстановления машины в СТО.

Данный момент также обязательно прописывается в договоре КАСКО.

Особенности программы при каршеринге

Сегодня большой популярностью пользуется каршеринг, под которым подразумевается аренда транспортных средств припаркованных в любом месте города у специализированных компаний.

Читайте также:  КАСКО онлайн: что это и каковы особенности электронного страхования автомобиля, а также как получить полис через интернет?

При этом многих водителей интересует вопрос – кто будет возмещать ущерб, если случится авария?

Большинство каршеринговых организаций предлагают арендаторам машин дополнительно оплатить услугу полного КАСКО. Как правило, стоимость такой опции составляет 1-2 рубля за минуту управления авто.

Это позволит обезопасить себя на дороге, так как в случае наступления ДТП компенсировать ущерб, причинённый каршеринговому автомобилю, будет возмещать страховая компания.

В тоже время зачастую компании, желая сэкономить на страховке, оформляют полис КАСКО с учетом франшизы.

Это делает ее дешевле, однако при наступлении страхового случая, арендатору придется часть расходов взять на себя. Размер франшизы обговаривается индивидуально в рамках страхового договора.

Кроме того, порой полис КАСКО приобретается с ограниченным размером компенсации, что не обеспечивает реальную защиту финансовых интересов водителя.

Частичное автострахование

Если автовладелец стремиться сэкономить, то он может приобрести частичное КАСКО. Данный вид страховки обеспечивает защиту автомобиля от ограниченного количества угроз.

Что включает?

  • аварии (возгорание, столкновение, падение в воду, опрокидывание и др.);
  • непредвиденных ситуаций (например, удара камнем, отлетевшим от колес другой машины, провала под лед, падения авто в результате обрушения моста и т.д.);
  • неконтролируемых явлений (пожара, взрыва);
  • природных катаклизмов (землетрясения, оползня, града, бури и др.);
  • падения на авто каких-либо предметов (камней, снега, льда);
  • противоправных действий злоумышленников;
  • действий животных.

Стоит отметить, что застраховать автомобиль только от хищения или угона достаточно сложно. Так происходит во избежание использования страхователями различных мошеннических схем.

Частичное КАСКО зачастую предполагает страхование от ущерба, исключая риск угона. Отсутствие этой опции делает полис дешевле, но не всегда выгоднее.

Размер возмещения

Чтобы определить, каким будет размер компенсации по частичному КАСКО при наступлении страхового случая, требуется детальный анализ условий страхования и обстоятельств, а также последствий происшествия.

Все условия определения стоимости фиксируется в договоре. Тем не менее, максимальный размер возмещения не может превышать стоимость автомобиля.

Частичное КАСКО отличается от полного не размером выплаты, а набором страховых ситуаций, когда владелец получит и не получит выплату.

Кроме того, если водитель застраховал свое транспортное средство только от ущерба, то по данному риску и будет произведена выплата. В случае похищения авто, частичное КАСКО не будет действовать.

Средняя стоимость

При этом ее размер также зависит от отдельных характеристик машины, ее владельца, наличия франшизы, набора дополнительных опций и т.д.

Сравнение полного и частичного полисов

Если сравнивать основные особенности полного и частичного КАСКО, то можно выделить следующие принципиальные различия:

  1. Полная страховка предполагает защиту автомобиля от ущерба и хищения, а частичная – только от ущерба.
  2. Стоимость частичного КАСКО гораздо ниже, чем у страховки, обеспечивающей защиту машины от всех возможных угроз.

Остальные условия могут быть схожими или идентичными. Например, франшиза может быть и в том и другом случае.

Подбор оптимального варианта в различных компаниях

  1. Понятие оптимального КАСКО для каждого будет своим.
  2. Одному владельцу категорически необходимо страхование от ущерба, а про угон, он не беспокоится.
  3. Второму, наоборот, кажется опция “угон” – единственно необходимой опцией.
  4. Поэтому ниже мы приведем условия различных страховых компаний по полному и частиному КАСКО, отобранные редакцией из собственного видения оптимального КАСКО.
  5. Сравнивая условия страхования, каждый владелец придет к выводу о необходимых, желательных опциях, и тех, которые ему не нужны.

Сегодня страховые организации предлагают самые разные программы страхования по КАСКО.

Для того чтобы сравнить условия, можно рассмотреть несколько наиболее оптимальных предложений от известных российских компаний. Для расчета приблизительной стоимости использован автомобиль – Лада Веста, 2019 года выпуска.

№ п/п Наименование страховщика Название страхового продукта Условия
1 ПАО СК «Росгосстрах» «Ничего лишнего»
  • Защита от угона, ущерба, тотальной гибели.
  • Действует рассрочка.
  • Неограниченное количество водителей.
  • Можно оформить на кредитное авто.
  • Цена от 11 234 руб.
2 СПАО «Ингосстрах» «Ущерб и угон автомобиля»
  • Защита от угона, мелкого ущерба и полной гибели.
  • Можно взять в рассрочку.
  • Стоимость от 13 198 руб.
  • Восстановление можно производить в любых СТО.
3 СПАО «Ресо-Гарантия» «РЕСОавто»
  • Защита от хищения, ущерба от ДТП, пожара, взрыва, стихийного бедствия, падения предметов, действий злоумышленников.
  • Возможность выбора СТО для ремонта машины.
  • Стоимость от 13900 руб.
4 ОАО «Альфастрахование» «АльфаВСЕ ВКЛЮЧЕНО»
  • Защита машины от всех возможных рисков.
  • Получение возмещения в короткие сроки.
  • Компенсация убытка до 50% страховой суммы, производится без предоставления справок.
  • Стоимость от 14 500 руб.
5 ООО «СК«Согласие» «КАСКОснова»
  • Риски: угон и ущерб.
  • Льготный тариф 2,3% от стоимости авто.
  • Водителю должно быть не мене 26 лет со стажем 5 лет.
  • Требования к машине: не старше 7 лет, цена – до 2 500 000.
  • Примерная стоимость страховки от 14 000 руб.

В целом же необходимо отметить, что невозможно абсолютно точно сказать, какое КАСКО лучше оформить – полное или частичное.

Многое зависит от финансовых возможностей автовладельца, его поведения на дороге, а также периодичности эксплуатации транспортного средства.

Что выбрать: частичное или полное каско?

Полис каско может включать в себя защиту автомобиля как от одного, так и от множества страховых случаев. В зависимости от объема рисков, эту страховку разделяют на два вида: частичное и полное каско.

Данная страховка сочетает в себе комбинацию страхования автомобиля по рискам: ущерб, угон и хищение.

Важно понимать, что по каско вы страхуете только сам автомобиль в комплектации производителя.

Полное каско не покрывает ущерб, связанный с причинением вреда жизни и здоровью водителя и пассажиров, а также содержимого автомобиля (перевозимое имущество или дополнительно установленное оборудование), также как и ответственности водителя перед третьими лицами (для этого предусмотрена страховка ОСАГО).

Классический вариант полного каско покрывает следующие виды рисков:

  • Любые повреждения автомобиля в случае дорожно-транспортного происшествия (ДТП) вплоть до полной гибели автомобиля.
  • Угон, кражу или хищение автомобиля.
  • Причинение ущерба автомобилю при попытке его угона.
  • Повреждение, потерю отдельных частей, узлов, агрегатов автомобиля.
  • Различные противозаконные действия третьих лиц, приводящие к причинению ущерба транспортному средству (акты вандализма и намеренного вредительства).
  • Повреждение транспортного средства или полная его утрата в результате умышленного поджога третьим лицом или самовозгорания.
  • Ущерб, полученный автомобилем вследствие различных стихийных бедствий.
  • Действия непреодолимой силы (форс-мажор).
  • Случайное попадание на автомобиль камней или других предметов – сосулек, града, и прочее.

Угон и хищение – разные понятия

Многие водители ошибочно полагают, что угон и хищение – понятия, если не одинаковые, то почти тождественные. Для владельца ТС смысл заключается в том, что «автомобиль был, и пропал», то страховая компания, скорее, будет смотреть на событие с точки зрения Уголовного кодекса РФ. Согласно его нормам, хищение и угон – это разные понятия:

1. Статья 166: Угон – неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения.

2. Статья 158: Хищение – совершённое с корыстной целью противоправное безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества.

  • Иначе говоря, хищение – это неправомерное завладение автомобилем, в результате которого вы теряете возможность пользоваться и распоряжаться имуществом по своему усмотрению, а виновный получает возможность использовать чужое имущество в целях личной наживы.
  • Частные случаи хищения – это кража (тайное хищение имущества); грабёж (открытое хищение чужого имущества) и разбой (нападение в целях хищения чужого имущества, совершенное с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия).
  • Во избежание недоразумений и крупных неприятностей, заранее оговаривайте со страховой компанией конкретный перечень рисков, который включает в себя программа полного каско.

Частичное каско

Этот вид страховки подразумевает страхование автомобиля от ущерба – возможного повреждения (вплоть до полной гибели) автомобиля и его частей. Отличие частичного от полного каско заключается в том, что в него не входит страхование машины от угона и хищения.

Как правило, в частичное каско страховые компании включают причинение ущерба автомобилю в результате:

  • столкновения, наезда, опрокидывания, падения, возгорания по причине дорожно-транспортного происшествия (ДТП), падения в воду и провала под лед;
  • воздействия камнями или иными предметами, отлетевшими от колёс другого транспортного средства, провала под лёд или дорожное покрытие, обрушения элементов дорог, мостов, переходов и т.п.;
  • пожара, удара молнии, взрыва;
  • стихийного бедствия (землетрясения, обвала, оползня, селя, внезапного выхода подпочвенных вод, бури, обильного снегопада, вихря, урагана, тайфуна, шторма, смерча, извержения вулкана, наводнения, града, паводка, оседания и просадки грунта как следствия выше перечисленных явлений, необычных для данной местности атмосферных явлений);
  • падения на ТС посторонних предметов, в том числе деревьев, снега и льда, залива;
  • противоправных действий третьих лиц, за исключением хищения ТС, его частей или дополнительного оборудования;
  • действий животных.

Стоит учитывать, что точный перечень страховых случаев по неполному каско необходимо согласовывать со своим страховщиком.

Не редки случаи, когда страховая компания под этим видом понимает страхование по сокращённому перечню рисков (к примеру, все виды противоправных действий третьих лиц и ещё несколько пунктов из стандартного списка) или, наоборот, включает ущерб, нанесённый установленному дополнительному оборудованию.

Заключая договор страхование по любому виду каско, вы страхуете автомобиль на определённую сумму, которая не может превышать рыночной стоимости автомобиля. Все, что свыше, – по любому договору страхования признаётся ничтожным.

Совет Сравни.ру: Очевидно, что стоимость страховки по полному и частичному каско будет сильно отличаться. Однако подобрав правильный набор необходимых вам опций, вполне реально найти страховку по приемлемой цене. Просто не поленитесь потратить время, чтобы сравнить цены на один и тот же полис в разных страховых компаниях. В этом вам поможет калькулятор каско.

Читайте также:  Нарушение правил проезда перекрестков: наказание за выезд на него в случае затора, штраф за движение задним ходом и за не уступленную дорогу

Какие виды КАСКО предлагают страховые компании в 2021 году

Время чтения: 7 минут

В последние годы в России наблюдается рост популярности автострахования. И это неудивительно. Полис КАСКО приобретается на добровольной основе, но, выплатив определённую сумму, можно избежать многих неприятностей.

На возросшую востребованность данной услуги рынок отреагировал – автовладельцам наряду с традиционными стали доступны современные виды КАСКО. Условия программ каждая СК (страховая компания) устанавливает самостоятельно.

Поэтому, прежде чем обратиться к страховщику, нелишним будет изучить этот вопрос подробнее.

Виды страхования автомобилей

Помимо добровольного, российским законодательством предусмотрено обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО). Если сравнивать все виды страхования автомобиля в России, приобретение данного полиса получило наибольшее распространение.

Ведь согласно нормам закона без ОСАГО управлять ТС (транспортным средством), поставить его на учёт или пройти техосмотр автовладелец не сможет. Страховой случай по такому полису – это причинение в результате ДТП вреда здоровью, жизни либо имуществу третьих лиц.

Выше речь шла о защите финансовых интересов автовладельца. Но существует страхование, предоставляющее право передвижения на машине по территории европейских государств. Полис называется «Зелёная карта». В России эта страховка начала действовать с 2009 года. Без неё также не сможет въехать в нашу страну иностранец на собственном ТС.

Что такое страхование КАСКО

В отличие от ОСАГО, страховка КАСКО предусматривает защиту личного автомобиля от всевозможных ущербов. Это общее определение рассматриваемого вида страхования.

Конечно, важно выяснить, что входит в страховку автомобиля по полису КАСКО. Данный вопрос будет рассмотрен ниже.

Отметим только, что список страховых случаев, покрываемых таким полисом, очень широкий: ДТП, похищение, угон, повреждения ТС и т. д.

Виды страховки КАСКО

Критериями, служащими для разделения КАСКО на виды, служат риски, покрываемые страховкой, и способы проведения выплат. Итак, страхование КАСКО бывает полным и частичным. В зависимости от способа выплат страховка может быть:

  • агрегатной;
  • неагрегатной;
  • с франшизой.

Все вышеуказанные виды автострахования имеют свои особенности. Но в любом случае КАСКО имеет следующие преимущества:

  • сумма возмещения может быть равной стоимости новой машины;
  • полис включает расширенный перечень страховых рисков;
  • возмещение будет выплачено без учёта факта виновности/невиновности страхователя.

Далее рассмотрим, какие бывают виды страховок КАСКО на автомобиль.

Полное страхование

Повышенная стоимость полиса данного вида компенсируется гарантиями возмещения убытков от максимального количества страховых случаев. К тому же обладатель этого полиса может рассчитывать на предоставление бонусных услуг. Что касается страховых случаев, то некоторые были указаны выше. Кроме этого, полное КАСКО покрывает следующие риски:

  • возгорание;
  • вандализм;
  • поджог;
  • затопление;
  • провал под лёд и т. д.

В договоре могут быть прописаны также дополнительные услуги:

  • предоставление в пользование автомобиля на время ремонта собственной машины;
  • вызов юриста;
  • вызов такси;
  • услуги эвакуатора;
  • психологическое консультирование.

Оформляется полное КАСКО обычно на 1 год. Некоторые СК предлагают заключить договор на 6 месяцев. Однако для автовладельца это невыгодно, поскольку стоимость такой страховки уменьшается не в 2 раза, а на 30%.

Частичное страхование

Неполное страхование предоставляет автовладельцу возможность выбрать лишь главные риски.

Такой полис в большинстве случаев включает страхование только от ущерба, в то время как выплата возмещения от хищения и угона не предусмотрена.

По причине сужения спектра услуг стоимость страховки значительно снижается. Неполное КАСКО подходит для ТС, которые хорошо защищены от угона – хранятся в гараже или на надёжно охраняемой автостоянке, оборудованы системой защиты и не числятся в списке наиболее угоняемых машин.

Страховые компании предлагают своим клиентам уже готовые программы частичного КАСКО. Поэтому автовладельцу следует подумать, какой вариант ему больше всего подходит с учетом марки и модели автомобиля, а также условий его хранения. Срок действия договора страховки данного типа колеблется в широком диапазоне:

  • минимальный – 1 месяц;
  • максимальный – не ограничен.

От ущерба

В данном случае к защищённым рискам относятся:

  • повреждение автомобиля в ДТП;
  • повреждение ТС в результате природных явлений – землетрясений, наводнений, снежных заносов, ураганов, пожаров и пр.;
  • повреждение авто упавшими предметами;
  • разбивание стёкол;
  • противоправные действия третьих лиц – хищение агрегатов, узлов, отдельных деталей, повреждение машины;
  • повреждения при транспортировке – эвакуация с частичной или полной загрузкой, буксировка;
  • повреждение ТС в результате действий спасательных или аварийных служб, сотрудников правоохранительных органов;
  • террористический акт.

От угона

Разница между понятиями «угон» и «хищение» велика, поэтому путать эти термины не следует. Хищение преследует цель получения коммерческой выгоды от продажи ТС. При этом преступление заранее планируется. Злоумышленники похищают, как правило, дорогие, довольно новые машины, затем перепродают их либо разбирают на запчасти для продажи.

Угон предполагает спонтанные действия правонарушителей по вывозу ТС с места его нахождения. Для них не имеет никакого принципиального значения марка, модель и год выпуска угоняемого автомобиля.

Приобретая КАСКО, ознакомьтесь со списком ТС, наиболее подверженных такому риску. Если ваша машина входит в их число, оплачивать страховку от угона придётся по повышенному тарифу.

И это не единственная особенность данного полиса.

“Угон+тотал”

“КАСКО тотал” подразумевает защиту ТС от риска его полного уничтожения. Эта услуга нашла широкое распространение на территории нашей страны. Сочетание страховок автомобиля от угона и полной его гибели отличается от полного КАСКО.

В частности, если произошла авария, не повлекшая уничтожение машины, ущерб будет оплачивать владелец за счёт собственных средств. Но зато в случае утраты ТС страховые выплаты по “КАСКО угон+тотал” возместят автовладельцу серьёзные убытки.

Ещё один плюс заключается в том, что данная страховка обойдётся дешевле полного полиса КАСКО. Её стоимость составляет не более 4% от стоимости автомобиля. Но здесь есть один нюанс. Некоторые СК считают, что термин «полная гибель» касается машин, ремонт которых превысит, например, 70% от стоимости авто.

Полис “Мини-КАСКО”

Этой страховке отдают предпочтение опытные водители, которые редко попадают в ДТП. Программы «Мини-КАСКО» от разных компаний отличаются, но общими для них являются следующие принципы:

  • полис защищает от небольшого количества рисков (допускается даже от одного);
  • по страховому случаю количество возможных обращений ограничено;
  • в договоре фиксируется обязательная франшиза;
  • срок эксплуатации ТС, стаж и возраст водителя должны соответствовать определённым требованиям;
  • размер максимальной страховой выплаты не превышает действительную стоимость машины и пр.

Условия программ зависят от марки авто. В первую очередь рассматривается вероятность угона. Другой критерий – стоимость ремонта ТС.

Компании откажут в страховой выплате, если автомобиль:

  • имеет заводские дефекты;
  • использовался в целях обучения вождению;
  • был заведомо неисправен;
  • принимал участие в спортивных соревнованиях.

Программа «КАСКО Лайт»

Это тоже один из вариантов бюджетной страховки ТС. Большинство СК заключают договор «КАСКО Лайт» на следующих условиях:

  • Возраст автомобиля – 5-7 лет. Конкретное значение этого показателя каждый страховщик устанавливает по своему усмотрению.
  • Фиксация повреждений. Эту процедуру должен выполнять сотрудник ГИБДД.
  • Лимит выплат по риску «Ущерб». Как правило, размер компенсации при наступлении такого страхового случая не превышает 1/3 стоимости ТС.
  • Возраст водителя. Данное ограничение устанавливают лишь некоторые компании. Обычно договор страховки «КАСКО Лайт» подписывается с водителями не младше 25 лет.
  • Наличие автосигнализации. Выполнение этого требования очень жёстко контролируется. Автовладелец обязан предоставить чеки, подтверждающие покупку противоугонной системы и договор на её установку.

Агрегатное и неагрегатное страхование

Полис агрегатного страхования предусматривает установку ограниченного лимита общей суммы, подлежащей выплате по всем зафиксированным страховым случаям. Очередная денежная компенсация убытков уменьшает значение данного параметра. А когда агрегатная сумма будет исчерпана, полис КАСКО перестанет действовать.

Например, изначально договор подписывался на общий объём возмещения убытков размером 500 тыс. руб. На ремонт повреждений, полученных в ДТП, было выплачено 150 000 руб. Если машину угонят, её хозяину выплатят 350 000 руб. независимо от реальной стоимости ТС.

Данному виду страховки отдают предпочтение автомобилисты, редко пользующиеся личным автотранспортом. Но когда они садятся за руль, ездят аккуратно, не попадая в ДТП.

При неагрегатном КАСКО объём выплат не лимитируется, независимо от количества обращений к страховщику. Единственным ограничением является максимально возможный размер возмещения по отдельно взятому повреждению – это установленная при подписании договора неагрегатная сумма.

Полис данного типа выбирают водители:

  • характеризующиеся неаккуратным стилем вождения;
  • имеющие небольшой опыт управления ТС.

С франшизой

Франшиза – это сумма, которая не выплачивается страховщиком при наступлении риска, указанного в программе полиса. Особенностью данной опции является то, что её вид и процент назначает страхователь, а не СК.

Страховщик, предлагая приобрести полис с франшизой, мотивирует автовладельца значительной скидкой, которая может достигать 41%. При наличии полиса данного типа контактировать с СК по поводу мелких аварийных ситуаций нет необходимости.

Рассмотрим принцип действия франшизы. Например, в договоре зафиксирован размер этого параметра в 40 тыс. руб. Тогда при аварии СК:

Читайте также:  Возврат билетов на Кассир.ру (kassir.ru): правила сервиса и заявление, а также можно ли сдать электронные, купленные через интернет на концерт, и как это сделать?

  • возмещает убытки за вычетом 40 тыс. руб., если размер ущерба превышает эту сумму;
  • освобождается от проведения выплат при ущербе, не превышающем 40 тыс. руб.

Полис “КАСКО Smart”

В основе данной программы находится новая технология, позволяющая предоставить каждому автомобилисту индивидуальный тариф, исходя из качества и стиля вождения.

В течение нескольких недель или месяцев специальное телематическое устройство производит сбор данных о характере управления ТС – количество перестроений, ускорений, торможений и пр.

Такой прибор подключается к одной из клемм щитка электропроводки машины и отслеживает характеристики каждой поездки.

Изучив эти данные, сотрудник СК сможет с достаточно высокой степенью точности оценить вероятность рисков возникновения страховых случаев и предоставить аккуратным автолюбителям скидку. Например, в «Ингосстрахе» она может достигать 40% от стандартной стоимости полиса КАСКО. А в «АльфаСтраховании» – 55%.

“КАСКО Smart”, скорее, дополняет условия стандартной страховки. На время испытательного срока владелец машины заключает тестовый договор. Когда же этот период закончится, в соглашение будет внесён поправочный коэффициент.

Полис с опцией GAP

Аббревиатура, присутствующая в названии этой страховки, происходит от английского словосочетания Guaranteed Asset Protection, что в переводе означает “гарантированная защита активов”. В нашем случае речь идёт о стоимости ТС.

Условия такого полиса позволяют нивелировать либо значительно уменьшить разницу между размером страховой выплаты и рыночной ценой автомобиля.

Но автовладелец получит возмещение только в случае угона машины или её конструктивной гибели. Очевидно, что полис КАСКО с опцией GAP чаще всего приобретается для кредитного ТС.

При наступлении вышеуказанных рисков автовладельцу не придётся выплачивать долг, оставшийся по договору займа, за счёт своих средств.

Важно помнить, что подобный страховой продукт предлагают далеко не все СК. Вместе с тем требование, чтобы страховщик числился в списке партнёров банка, обычно выдвигается.

Заключение

Конкуренция на отечественном страховом рынке вынуждает СК разрабатывать новые продукты с более привлекательными условиями. Так, например, полис КАСКО, оформленный с франшизой, обойдётся дешевле, а страхование с телематикой позволит автовладельцу получить скидку до 55%.

Но в данном случае нужно понимать, что экономия может негативно сказаться на степени защиты финансовых интересов автовладельца, ведь на дороге бывает всякое. И если страховой случай не указан в действующем полисе КАСКО, компенсировать понесённые автолюбителем убытки будет некому.

Каско автомобиля: видео

Полное Каско: что это такое, достоинства и недостатки, преимущества перед частичным автострахованием, расчет стоимости полиса

Приобретая полис КАСКО следует понимать, что страховка может покрывать как все случаи рисков, нанесение ущерба машине в целом или поломки отдельных ее деталей, так и частные страховые случаи, которые могут составлять лишь половину от всего списка.

Давайте разберем, что это означает и как правильно выбрать нужные случаи страхования при заключении договора о приобретении полиса КАСКО.

Скрыть содержание

Полис полной страховки

Полное КАСКО это 100% защита от всех затрат на починку машины. Такое КАСКО гарантирует компенсацию денежных средств, потраченных на ремонт автомобиля во всех предусмотренных несчастных случаях, авариях, угонах и т. д.

Полная страховка покрывает:

  • Любые поломки авто, вызванные ДТП, а также восстановление после тотального уничтожения транспортного средства.
  • Случаи кражи и взлома автомобиля.
  • Повреждение и потерю частей механизма у авто.
  • Нанесение ущерба действием третьих лиц, правонарушения.
  • Поломки машины, вызванные стихийным бедствием.
  • Полное или частичное уничтожение машины, отдельных ее деталей во время самовозгорания либо поджога, вызванного третьими лицами.
  • Действия непреодолимой силы – форс-мажорные обстоятельства.
  • Непредсказуемые погодные условия – попадания в машину молнии, града, сосулек и т. д.
  • Нанесение ущерба во время движения или парковки – столкновение, наезд (как оформить ДТП при наезде по КАСКО, узнайте из этой статьи), опрокидывание, взрыв машины.
  • Поломки в результате попадания громоздких и тяжелых предметов таких, как булыжники, куски обвалившейся крыши, черепицы, и других предметов.
  • Поломки, вызванные агрессивным поведением животных.

Помимо основного перечня страховых случаев, полный вид страхования предлагает дополнительные приятные бонусы. Компания предоставляет такие услуги, как эвакуацию ТС с места ДТП, вызов аварийного сотрудника полиции по указанному адресу происшествия.

Также страховая компания вызывает такси и компенсирует необходимые затраты, чтобы доставить владельца авто после аварии домой или в отделение больницы.

Плюс ко всему – это предоставление в аренду автомобиля, вместо вашего, на временное пользование, пока ваше ТС находится на ремонте.

Справка. Полис бывает полным и частичным. Полным он считается при страховании от угона, нанесения ущерба и хищения.

Плюсы и минусы

Плюсом является полная защита от всех страховых случаев. Не имеет значение каким способом, в результате каких действий ваш автомобиль получил ущерб – страховая компания обязана возместить вам все затраты.

Вы также в любую минуту можете проконсультироваться с представителем фирмы.

Неизменным минусом является высокая цена. Полный полис не для всех посильный по бюджету.

Что такое частичное автострахование?

Частичное КАСКО – страховка покроет ущерб от повреждений или полной гибели ТС в результате определенных вами заранее случаев, которые привели к нанесению ущерба.

Частичное включает в себя неполный список вышеперечисленных случаев страхования транспортных средств.

Вы на основе своих желаний и опыта вождения, если таковой есть, выбираете необходимые случаи, на которые нужно страхование для авто.

Такой вид неполной страховки дешевле, чем полное страхование. Выбрав частичную страховку, следует быть уверенным в выбранных страховых случаях. Поломки, вызванные по другим причинам, компенсироваться страховой фирмой не будут и полностью возлагаются под вашу личную ответственность.

Водители ТС при неполном КАСКО чаще всего выбирают страховку от:

  • Угона или хищения.
  • Ущерба, с перечислением конкретных причин, повлекших за собой поломку.

Страховые компании могут не включать угон и хищение в список случаев страхования.

Вместо этого они предлагают компенсации в случаях:

  • Столкновение, наезд, опрокидывание машины, а также возгорание в результате ДТП.
  • Попадание автомобиля в воду и провала под лед.
  • Случаи поломок, вызванные камнями отрекошетившими от колес другого транспортного средства, обвалом мостов, дорожной полосы, переходов и др.
  • Ущерб, нанесенный машине во время пожара, молнии, взрыва и др.
  • Стихийные катаклизмы такие, как землетрясение, обвал, оползень, потоп, ураган, шторм, смерч, и другие непредсказуемые и непривычные для местности проживания природных явлений.
  • Попадание на транспортное средство каких-либо предметов, падающих деревьев, снежных комков, льда и других.
  • Агрессивное поведение животных.

Полный список страховых пунктов необходимо оговорить с представителем СК заранее. Существует сокращенный страховой список случаев при неполном КАСКО, который включает только часть из вышеперечисленного.

Достоинства и недостатки

  1. Плюсом является то, что вы самостоятельно можете выбрать необходимые случаи для страхования ТС. Таким образом, вы также регулируете конечную цену на полис, чтобы сумма была по силам вашим финансам.

  2. Минусы – не все компании предоставляют полную свободу выбора клиенту, у многих есть уже заготовленный, «стандартный» сокращенный список для частичного КАСКО. Также есть вероятность того, что вы не угадаете в результате чего в итоге может пострадать ваш автомобиль.

    Будьте внимательны при выборе!

Помните – КАСКО страхует только автомобиль в комплектации производителя.

Полное каско не покрывает ущерб, связанный с причинением вреда жизни и здоровью водителя и пассажиров и содержимого автомобиля (перевозимое имущество или дополнительно установленное оборудование), также как и ответственности водителя перед третьими лицами (для этого предусмотрена страховка ОСАГО — подробнее о различиях между КАСКО и ОСАГО читайте тут).

Угон и хищение: различные понятия

Важно! Не путайте угон автомобиля и его хищение. Это разные вещи.

Для многих владельцев авто, впервые столкнувшись с этими двумя понятиями, встает проблема непонимания их истинного значения. Зачастую их принимают за синонимы или тождественные понятия.

В уголовном кодексе России записано:

  • Статья 166: Угон – это неправомерное завладение ТС без намерения похитить его, то есть желание третьего лица воспользоваться вашей машиной для определенной цели (от чего зависит цена страховки КАСКО от угона, читайте здесь).
  • Статья 158: Хищение – это намеренное и безвозвратное присвоение третьим лицом вашего автомобиля, то есть действие правонарушителя по присвоению авто в свою пользу, причинение неудобств владельцу автомобиля.

Расчет стоимости

Стоимость КАСКО имеет различия в зависимости от страховой компании в которую вы обратились, от характеристики автомобиля, который необходимо застраховать, от вида полиса (полный, частичный), от наличия франшизы. Чтобы рассчитать стоимость самостоятельно можно воспользоваться онлайн калькуляторами.

Калькулятор поможет вам понять приблизительную стоимость вашей страховки. Вы также можете связаться напрямую с представителем страховой компании и проконсультироваться по всем вопросам. Если вы выбрали калькулятор – введите требуемые данные в соответствующих полях.

Система может попросить ввести:

  1. Какой это вид транспорта (легковая машина, грузовая, автобус, мотоцикл).
  2. Сколько лет находится в использовании.
  3. Франшиза и ее процент.
  4. Стаж вождения.
  5. Месторасположение, проживание.
  6. Условия компенсации страховки (с учетом износа машины либо без).
  7. Виды оплаты (единоразово, ежемесячно, полугодично, ежеквартально).
  8. Стоимость ТС.
  9. Желаемый тариф.

Заключение

Приобретая полис по любому виду КАСКО, обратите внимание на различия между фирмами и на предлагаемые ими опции страхование. Внимательно выбирайте какой полис, полный или частичный, будет для вас выгодным. Так вы сможете выбрать полис КАСКО, подходящий вашим требованиям и соответствующий ваши финансовым возможностям.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *