КАСКО в рассрочку: можно ли оформить полис на кредитный автомобиль сроком на 4, 6, 12 месяцев, какие СК дают подобные возможности, каков порядок покупки страховки?

Чтобы защитить себя в материальном плане от последствий аварий на дорогах, автовладелец может оформить добровольную автостраховку КАСКО. Однако, чем больший набор рисков включен в договор, тем выше его стоимость. Не всем это оказывается по карману.

Для привлечения более широкого круга водителей многие страховые компании предлагают различные дополнительные опции, одной из которых является КАСКО в рассрочку.

Какие варианты данной услуги существуют, каковы ее положительные и отрицательные стороны?

КАСКО в рассрочку: можно ли оформить полис на кредитный автомобиль сроком на 4, 6, 12 месяцев, какие СК дают подобные возможности, каков порядок покупки страховки?

Варианты страхования в рассрочку

Страхователь может предложить вариант, когда действие страховки имеет укороченный срок, например, полгода либо, напротив, обладает длительным сроком действия:

Однако, стандартным и самым традиционным вариантом, предлагаемым страхователем всем обратившимся клиентам для оформления в рассрочку, является КАСКО в рассрочку на 12 месяцев.

Страховка каско, взятая в рассрочку на 12 месяцев

Это базовая и самая рациональная версия страхования, так как страховой тариф уменьшается при снижении срока действия договора непропорционально. При перерасчете цена за укороченный полис все равно оказывается большей, чем этот же период в годовой страховке. То есть, данный вариант наиболее выгоден. К тому же именно через год наиболее оптимален пересмотр стоимости и условий КАСКО.

Данный вариант страхования идеально подойдет начинающим водителям с небольшим опытом вождения, так как по статистике именно в первый год пользования авто они чаще всего попадают в аварию.

Не всегда у них есть средства для покупки полиса сразу и на ремонт поврежденного авто.

Годовая страховка с рассрочкой дает им возможность вносить оплату частями и получить деньги на ремонт или даже на покупку новой машины в случае ее полной гибели в ДТП.

Как оформляется рассрочка на полис

Для того чтобы оформление КАСКО в рассрочку прошло без риска дальнейших негативных последствий, очень важно автовладельцу не ошибиться и правильно выбрать страховую компанию. Для этого необходимо собрать про нее как можно больше сведений:

  • насколько популярна и известна;
  • каков стаж работы в сфере страхования;
  • возможен ли предварительный расчет стоимости страховки на официальном сайте компании и ознакомление с расценками за предлагаемые услуги;
  • перечень предлагаемых страховых программ;
  • отзывы о компании клиентов, воспользовавшихся ее услугами.

Определившись с выбором, нужно пройти процесс оформления необходимой документации, соблюдая сложившийся порядок действий.

Порядок оформления

Чтобы оформить полис с рассрочкой, необходимо:

  • Обсудить и разработать персональные условия договора. Сюда можно отнести стоимость и срок действия договора страхования, список страховых рисков, на какой период предоставляется рассрочка, на сколько платежей она делится, их размер и периодичность погашения. Устанавливается порядок получения страхового возмещения, досрочного расторжения страховки.
  • Осмотреть ТС. Если водитель приходит в офис страховщика, транспортное средство осматривается в день обращения. В случае оформления через интернет-ресурсы, назначается конкретная дата осмотра.
  • Подписать договор. Является двусторонней сделкой, подлежащей подписанию обеими сторонами – страховщиком (его представителем) и страхователем. Прежде чем поставить подпись, нужно еще раз внимательно проверить правильность указания всех данных авто и персональных данных его владельца.
  • Уплатить страховую премию.Если сделка совершается в офисе компании, клиент вносит необходимую сумму в кассу. Это может быть как оплата наличными, так и банковской картой. При заключении сделки через веб-ресурс можно уплатить взнос с помощью мобильного банка или при личном посещении ближайшего отделения банка.
  • Получить на руки страховой полис.Вместе с ним предоставляется ряд других документов: копия договора, квитанция, подтверждающая оплату, памятка водителю.

При возникновении каких-либо вопросов не стоит торопиться с подписанием. Нужно полностью выяснить все непонятные моменты, прежде чем согласиться на заключение договора.

Информация: иногда по уважительным причинам могут меняться условия рассрочки или сроки оплаты. В этих случаях составляется соответствующее дополнительное соглашение.

Необходимые документы

Чтобы заключить договор страхования и получить полис КАСКО в рассрочку, необходимо представить следующие документы:

  • Паспорт владельца. Если страховка оформляется представителем автовладельца, предоставляются подлинник доверенности, паспорт представителя и копия паспорта хозяина машины.
  • Свидетельство о регистрации ТС или паспорт транспортного средства (ПТС). Первый документ представляется, если транспорт уже стоит на учете в госавтоинспекции, второй – в случае оформления КАСКО в рассрочку на новое авто, еще не поставленное на учет в органах ГИБДД.
  • Акт осмотра. Составляется сотрудником страховой компании, производящим осмотр автомобиля.
  • Диагностическая карта. Выдается ГИБДД, подтверждает техническую исправность транспортного средства.
  • Водительское удостоверение. Помимо документа автовладельца необходимо представить копии ВУ всех тех, кто будет допущен к управлению автомашиной.
  • Документ о стоимости авто. При страховании нового ТС это будет договор купли-продажи. Если машина уже побывала в эксплуатации, ее стоимость рассчитывается экспертами оценочного бюро.

КАСКО в рассрочку: можно ли оформить полис на кредитный автомобиль сроком на 4, 6, 12 месяцев, какие СК дают подобные возможности, каков порядок покупки страховки?

Если автострахование оформляется не на физическое, а на юридическое лицо, кроме вышеперечисленных документов, предоставляется свидетельство о государственной регистрации организации.

Возможные варианты выплат

Уплата страховой премии в рассрочку в различных страховых компаниях имеет свои варианты. Чаще всего предлагаются такие программы:

  • оплата 2-мя равными платежами, когда половина суммы уплачивается при оформлении страхового договора, а вторая часть – через установленный срок (как правило, в период от 1 до 6 месяцев);
  • 3 платежа по схеме: 50%х25%х25%, 40%х30%х30%, 20%х40%х40% и др., из которых первая часть вносится сразу, а остальные — через определенные временные промежутки;
  • 4 равных платежа (25%х25%х25%х25%);
  • ежемесячные равные платежи, вносимые в течение всего года.

Отдельные страховые компании предлагают индивидуальные графики уплаты или деление суммы взносов на неодинаковые части, в зависимости от желания страховщика.

Для сведения: за предоставленную услугу КАСКО в рассрочку некоторыми страховщиками берется дополнительная плата. Обычно она не превосходит 2–5% стоимости годичного договора страхования.

Сравнение КАСКО: обычный полис и в рассрочку

Каковы отличия обычного полиса и приобретаемого в рассрочку? Основным отличием является то, что, как уже говорилось выше, стоимость обычного полиса вносится сразу, имеет единовременный характер, а оплаты страхового полиса, приобретаемого в рассрочку, осуществляются частями, в установленные в договоре КАСКО интервалы времени.

В случае угона автомобиля страховое возмещение будет равно:

  • По обычному полису — страховой сумме, предусмотренной договором, за вычетом амортизационного износа; по полису в рассрочку, помимо этого, будет вычтен размер неоплаченных страховых взносов.
  • КАСКО по обычному полису может оформляться на минимальные сроки: 1, 3, 6 месяцев. Некоторые компании даже предоставляют услугу по оформлению КАСКО на 1–2 недели. Рассрочка же обычно оформляется не менее, чем на 12 месяцев. Лишь некоторые компании могут пойти на оформление рассрочки на полгода, при этом условием предоставления рассрочки будет являться факт, что автомобиль не кредитный либо со 2-го года кредита.

На что следует обратить внимание

Прежде чем подписать документы, нужно внимательно ознакомиться со всеми указанными в договоре КАСКО условиями. Особенно важен пункт, касающийся санкций, применяемых в случае просрочки платежа. Отдельные страхователи за нарушение срока оплаты очередного взноса предусматривают:

  • Необходимость повторного осмотра машины для продления договора после внесения нужной страховой суммы. Это отнимает лишнее время и приносит неудобства.
  • Возможность расторжения заключенного договора даже при вовремя оплаченных предыдущих платежах. При этом уплаченные ранее денежные средства не возвращаются.
  • Продление периода уплаты на срок от 10 дней до 1 месяца. При этом пока не внесена требуемая часть оплаты, действие полиса приостанавливается. Если в этот период произойдет ДТП или угон, возмещение выплачиваться не будет.
  • Увеличение страховой суммы, подлежащей уплате. С каждым пропуском платежа повышается полная стоимость страховки.

Именно поэтому очень важно обращать внимание на все условия договоров и стараться не пропускать срок очередных взносов по полисам.

Страховка в рассрочку на кредитный автомобиль

При покупке машины в кредит банки в обязательном порядке требуют оформления полиса КАСКО, в противном случае в выдаче кредита будет отказано. Из-за достаточно высокой стоимости полиса выгодным будет оформление КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль.

При этом в случае повреждения или уничтожения авто в результате попадания в аварию либо в случае его угона в момент, когда еще не погашены долги по кредиту или по страховым выплатам, финансовое учреждение получает от страховой компании денежную компенсацию.

Заключить договор страхования на ТС, приобретенный в кредит, могут только аккредитованные банком организации. Они уже зарекомендовали себя в качестве надежных партнеров, добросовестно выплачивающих компенсацию банку при наступлении страхового случая.

Справка: при оформлении КАСКО на транспортное средство, взятое в кредит, договор с рассрочкой оформляется не менее, чем на 1 год. Если за данный период кредит не погашается, КАСКО продлевается до полного исполнения автовладельцем своих кредитных обязательств. Некоторые банки могут сделать исключение со 2-го года кредита и разрешить оформление КАСКО на 6 месяцев.

Читайте также:  Сроки подачи заявления в полицию о побоях и его рассмотрения: в течение какого времени можно написать и подать этот документ после снятия побоев?

Наступление страхового случая до полной выплаты страховки

Может случиться ситуация, когда страховой случай наступает до полной оплаты стоимости страховки, например, после 2–3 внесенных платежей вместо предусмотренных 4-х. В договоре в обязательном порядке должно быть прописано, как при этом СК будет выполнять свои обязательства по возмещению ущерба.

Предусмотрено 3 варианта развития событий:

  • страховщик оплачивает страховое возмещение лишь после внесения хозяином машины оставшейся части стоимости КАСКО (иногда делается исключение и требуется уплатить сумму, пропорциональную сумме нанесенного ущерба);
  • компанией-страховщиком производятся возмещения за вычетом оставшейся неоплаченной страховой премии, по которой срок уплаты еще не настал;
  • возмещение выплачивается в полном объеме без требования погасить неоплаченную часть задолженности.

Третий вариант исполняется в исключительных случаях, как правило, при весьма незначительном убытке.

Плюсы и минусы

У КАСКО в рассрочку есть свои положительные и отрицательные стороны.

К достоинствам можно отнести:

  • внесение оплаты не сразу, а постепенно, частями, что является существенно важным фактором для ограниченных в средствах водителей;
  • небольшой размер дополнительной платы за предоставленную услугу (от 2-х до 5%);
  • возможность заключения страхового договора на автомашину, взятую в кредит.

Из минусов можно выделить:

  • посещать СК придется каждый раз, когда необходимо совершить очередной платеж. Учитывая тот факт, что график работы компаний в большинстве случаев стандартный, это может принести ряд неудобств: необходимость отпрашиваться на работе и т. д.;
  • услуга предоставляется не всем, а лишь ограниченному кругу лиц. Получить рассрочку могут только граждане, имеющие постоянную работу. Помимо этого, страховщики предпочитают предоставлять услугу лицам, имеющим большой стаж вождения, с осторожностью оформляют ее на молодых водителей.

Прежде чем решиться на добровольное автострахование в рассрочку, взвесьте все «за» и «против» во избежание негативных последствий.

Программа страхования КАСКО, оформленная в рассрочку, может стать выгодным и удобным решением для многих владельцев транспортных средств, чьи материальные возможности ограничены. Но, как и при оформлении любых важных документов, необходимо тщательно изучить владеющему машиной все пункты подписываемого соглашения, для четкого понимания внесенных в него условий и требований.

КАСКО в рассрочку: можно ли оформить полис на кредитный автомобиль сроком на 4, 6, 12 месяцев, какие СК дают подобные возможности, каков порядок покупки страховки?

Вам также может понравиться

Можно ли оформить КАСКО в рассрочку?

Оформить КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль не так сложно, а сама услуга предлагается многими страховыми компаниями. Не секрет, что при оформлении автокредита одно из условий — получение полиса страхования.

И если с ОСАГО не возникает проблем (его стоимость минимальна), за КАСКО придется выложить более крупную сумму. Если клиент банка отказывается страховать ТС, банковское учреждение повышает ставки или не выдает деньги вовсе.

Тонкости страхования кредитной машины

При оформлении автокредита в роли залога выступает ТС. При возникновении финансовых проблем у заемщика банк забирает транспортное средство, продает его на аукционе и таким способом компенсирует расходы.

Сложнее обстоит ситуация, если ТС попало в ДТП или имеет место хищение автомобиля. Чтобы минимизировать финансовые риски, банковское учреждение настаивает на оформлении полиса КАСКО.

При этом авто страхуется от следующих событий:

  • Повреждение машины.
  • Полное уничтожение ТС.
  • Хищение.

До дня погашения кредита получателем выплат от страховой компании выступает кредитор (банковское учреждение). Полученные деньги применяются для решения следующих задач:

  1. Выплата имеющегося долга (при наличии просрочки).
  2. Компенсация для выполнения ремонтных работ (если задолженность отсутствует).
  3. Полная выплата ущерба при хищении или угоне транспортного средства. Если после погашения остаются деньги, они передаются заемщику.

Как только наступило страховое событие, страховщик отправляет уведомление в банковское учреждение и на базе полученного ответа принимает решение о необходимости выплат.

Где получить страховку на кредитное авто?

Оформлением услуги страхования занимаются только аккредитованные фирмы. В каждом банковском учреждении имеется свой список страховых фирм, в которые можно обратиться для получения полиса КАСКО.

На этапе аккредитации проверяются следующие параметры фирмы — финансовое положение, репутация, своевременность выплаты возмещения и другие факторы. После анализа критериев банк выбирает наиболее надежные фирмы и вносит их в условный перечень.

Именно с этими страховщиками (одним из них) ведется дальнейшее сотрудничество.

Если клиент игнорирует рекомендации финансового учреждения и оформляет полис в фирме, которая не внесена в утвержденный банком список, кредитор полис КАСКО не принимает. Кроме того, такие действия могут привести к росту процентной ставки на 4 – 5% от оговоренного параметра.

Во сколько обойдется полис КАСКО?

КАСКО в рассрочку: можно ли оформить полис на кредитный автомобиль сроком на 4, 6, 12 месяцев, какие СК дают подобные возможности, каков порядок покупки страховки?

Франшиза — объем средств, которые при наступлении страхового события не компенсируются страховщиком. В случае с кредитными машинами размер скидки не превышает 1%. Страховые фирмы, как правило, предлагают следующие варианты франшиз для машин, которые оформляются в кредит — 1%, 0,5%, а также 0%. В последнем случае никакой скидки не предоставляется, а страховщик осуществляет выплаты в полном объеме. К примеру, при покупке Лады Калины в кредит на 1 год полис КАСКО обойдется в сумму до 110 тысяч рублей.

Если у клиента не хватает средств на выплату такой суммы, допускается ее включение в «тело» долга с возможностью выплаты вместе с другими платежами. Минус в том, что такая опция доступна только в первый год оформления займа, а  после этого заемщику платить за страховку со своего кармана или брать дополнительный кредит.

Доступна ли рассрочка на полис КАСКО для кредитного авто?

Если рассмотренный выше вариант не подходит, и имеющейся суммы недостаточно для оформления договора, можно получить полис в рассрочку. В зависимости от страховой фирмы платеж вносится каждый месяц или раз в квартал. Но здесь имеются нюансы, которые стоит взять во внимание:

  • Рассрочка предоставляется только в том случае, если банк дал на это свое согласие.
  • Средства по займу выплачиваются своевременно, и просрочки отсутствуют.
  • Если оформлять рассрочку, общие расходы на оформление полиса КАСКО увеличиваются (если сравнивать с покупкой услуги одним платежом).

По требованию банковского учреждения страховое соглашение должно оформляться на годовой период, а после его завершения происходит продление соглашения на новый срок.

Такие действия осуществляются до тех пор, пока заемщик полностью не расплатиться с задолженностью. Как только долги выплачены, владелец машины вправе отказаться от КАСКО или получить полис в другой компании.

При этом стоимость услуги, как правило, будет ниже.

Почему страховка через банк оказывается дороже? Причина в том, что банковское учреждение также получает прибыль с полиса КАСКО, которая достигает 15 – 20 процентов. Логично предположить, что такую возможность используют все банки, а клиентам ограничивается возможность выбора страховщика.

Как снизить расходы на КАСКО?

КАСКО в рассрочку: можно ли оформить полис на кредитный автомобиль сроком на 4, 6, 12 месяцев, какие СК дают подобные возможности, каков порядок покупки страховки?

Как отмечалось ранее, в первое время выплаты займа получение полиса КАСКО обязательно. Если остается внести небольшую сумму, можно убедить банк не продлевать страховой договор. В такой ситуации кредитор может согласиться, но при этом поднимет процентную ставку. Даже в этом случае ничего страшного нет, ведь переплата будет минимальна. Но здесь появляются новые риски, ведь транспортное средство не застраховано. Это значит, что при наступлении страхового события финансовые риски ложатся на заемщика.

Отказ от КАСКО — реально или нет

Банковские учреждения вправе самостоятельно принимать решение в отношении условий договора. Для привлечения дополнительных клиентов они предлагают автокредиты без полиса КАСКО, но при условии увеличения процентной ставки.

Если человек соглашается на полис, он получает скидку в размере 3 – 5%.

При этом получатель услуги сам определяет, что для него выгоднее — оформить кредит без страховки, но с увеличенной ставкой, или взять КАСКО, но снизить размер ежемесячных платежей.

В завершение выделим ряд полезных советов:

  1. Не стоит отказываться от КАСКО, ведь это защита от непредвиденных ситуаций.
  2. Внимательно прочтите соглашение, а особенно раздел, касающийся возмещения убытков.
  3. Продлите услугу даже после выплаты кредита.

Помните, что в вопросе страхования банк — союзник заемщика, ведь при наступлении страхового события он делает все возможное для получения компенсации.

Все об оформлении КАСКО в рассрочку: правила, требования к соискателям и другое

КАСКО – это возможность застраховать автомобиль от возможных повреждений и даже полного уничтожения. В России этот страховой полис не является обязательным, он приобретается по желанию человека.

Цена КАСКО для многих оказывается слишком большой, поэтому основными держателями страховки являются владельцы статусных автомобилей. Для тех же, кто хочет купить КАСКО без ощутимого удара по бюджету предусмотрена услуга рассрочки.

Читайте также:  Проверить полис КАСКО: как удостовериться в подлинности договора через онлайн ресурсы Росгосстраха, РЕСО-гарантии и других, по номеру бланка и иными способами?

Варианты

  • Практически все крупные страховые компании в России предоставляют КАСКО в рассрочку.
  • Однако каждая организация диктует условия самостоятельно.
  • Как правило, при покупке КАСКО будущий владелец полиса выплачивает первоначальный взнос, он является подтверждением платежеспособности клиента и рассчитываться по двум разнообразным моделям:
  • В процентах (может составлять до 40% от стоимости всего КАСКО).
  • Быть равным остальным ежемесячным платежам по страховке.

Остальная сумма разбивается на срок кредитования, то есть на клиента ложатся обязательства выплачивать, например, 1/12 стоимости страховки ежемесячно без учета первоначального взноса.

Впрочем, вариант оформления КАСКО на год может обернуться переплатой для владельца полиса.

Многие страховые включают дополнительные проценты именно в такие, не очень выгодные для самого страхователя пакеты услуг, мотивируя клиентов выбрать меньший срок.

  1. Можно встретить еще один вариант рассрочки – в нем вся стоимость страховки делится всего на две части, первую часть водитель оплачивает в момент покупки, а вторую – до оговоренной даты, она наступает через 3-4 месяца.
  2. Чаще всего в России страховщики предлагают купить КАСКО в рассрочку на 3 или 4 платежа.
  3. Можно разбить их на равные части или разделить, например, на 50%, 25% и 25% или 40%, 30% и 30%.
  4. Некоторые фирмы полностью идут навстречу клиентам, другие предлагают исключительно уже готовые решения.
  5. Наконец, в последнее время стал популярным и вариант с оплатой половины стоимости рассрочки сразу после наступления страхового случая.

Будет ли это дороже?

По статистике, более 80% страховых компаний предлагают приобрести полис в рассрочку без процентов и комиссий. Его стоимость останется такой же, как и для клиентов, оплативших всю сумму страховки сразу.

Однако из каждого правила есть исключения, есть фирмы, взымающие дополнительную плату за рассрочку, она может достигать 10% и даже 20% комиссионных.

Чтобы не попасть на такое невыгодное предложение, рекомендуем сразу уточнить, является ли рассрочка беспроцентной.

На что следует обратить внимание при оформлении?

КАСКО в рассрочку имеет ряд нюансов, поэтому перед заключением договора желательно перепроверить некоторые моменты будущего соглашения. Среди них:

  • длительность периода рассрочки;
  • величина первоначального взноса;
  • схема платежей;
  • дата внесения очередного платежа;
  • порядок страховой выплаты;
  • условия досрочного расторжения;
  • последствия просрочки.

Проанализировав все эти нюансы, будущий владелец полиса сможет выбрать для себя оптимальную программу рассрочки, сделав максимально удобными.

Как платить: лично или электронно?

  • Большая часть компаний реализуют возможность как лично в офисе оплатить очередной взнос, так и электронным платежом, но этот момент стоит уточнять у выбранной страховой фирмы.
  • Если клиенту не дали реквизитов для перевода средств онлайн, значит в назначенное время или раньше придется ехать в офис.
  • Еще один нюанс, который является минусом для многих клиентов, надобность только в страховой платить очередной платеж по рассрочке, если сам договор оформлялся через брокера или представителя в другом месте.

Особенности для кредитного автомобиля

Стандартные условия автомобильного кредитования предусматривают оформление КАСКО на весь период выплаты кредита, на 5 или, например, 7 лет.

Учитывая стоимость полиса, многие клиенты банка ищут возможность оплатить полис не сразу.

Можно ли оформить страховку в кредит?

Банки готовы идти навстречу клиентам, которым уже одобрили выдачу кредита. Соответственно, когда дело доходит до дополнительных трат, в том числе КАСКО, клиенту предлагают оформить полис в рассрочку.

Впрочем, такая операция имеет несколько нюансов:

  1. Договор страхования в этом случае будет представлять собой трехстороннее соглашение с банком, клиентом и страховой.
  2. Рассрочка во время оформления кредита не является аналогом простой рассрочки на КАСКО в страховой компании. В этом случае полис изначально приобретается полностью на деньги банка. Кредитор передает средства страховой компании, а сам заключает с клиентом договор на их погашение. Учитывая это обстоятельство, банки предлагают включить стоимость полиса в основной долг и оформить все одним документом.
  3. Оформить КАСКО получится только в той компании, которую выберет для клиента банк.
  4. Условия кредитования будут менее выгодными. За КАСКО придется заплатить больше, ведь банк, с которым клиент оформит договор, применит к сумме долга по полису свою стандартную процентную ставку, например 10%.

Что будет, если страховой случай произойдет до полного погашения?

  1. Поэтому договор заключается именно через банк.
  2. В момент получения полиса КАСКО уже оплачено банком в полном объеме, соответственно, с этого момента страховая берет на себя обязательства относительно авто.
  3. Если произойдет страховой случай до момента полной выплаты рассрочки, клиент все равно получит возмещение своего ущерба от страховой.

Справка! Если застрахованный автомобиль угонят или он будет полностью уничтожен, то убыток будет возмещен кредитору, а не владельцу. Не отчаиваться не стоит, таким образом страховая покроет обязательства заемщика по кредиту.

Последствия невыплаты просрочки

  • Клиент должен помнить, что в случае оформления КАСКО через банк, стоимость полиса включается в основной долг, который даже оформляется одним документом.
  • Если КАСКО оформили, например, на 3 месяца, то на протяжении этих трех месяцев ежемесячный платеж по всему автомобильному кредиту будет больше, а затем, после выплаты страховки, уменьшиться.
  • Но как будет развиваться ситуация, если банк не получит необходимой доплаты за КАСКО?

Пени, штрафы, санкции

Разорвать такой договор не получится, он является обязательным, что наверняка прописано в основном соглашении.

Так что банк будет вести себя как и в случае с просрочками по основному долгу – звонить, писать, напоминать, и насчитывать дополнительные штрафы.

Они могут начисляться в форме пени или комиссии. Но, как правило, увеличиваются за каждый день просрочки.

В итоге придется выплатить не только стоимость полиса, но и все насчитанные до текущего момента штрафы.

Некоторые финансовые организации идут еще дальше, они могут пересчитать, например, ваш кредит по новой процентной ставке – как без КАСКО.

Все грозящие заемщику санкции в этом случае прописываются в кредитном договоре. Они могут существенно варьироваться, но всегда предусматривают дополнительные денежные потери и неприятности для клиента.

Увеличение общей суммы

Платеж, как и остаток долга, будет увеличен за счет штрафных санкций, указанных выше. Чем дольше не платить КАСКО, тем дороже полис станет для заемщика в итоге.

Просрочка будет считаться по стандартным условиям, как если бы клиент своевременно не погасил платеж по самому автомобилю.

Поскольку эти два платежа оформлены одним договором, то неуплата КАСКО приведет ко всем последствиям стандартной просрочки по кредиту, в том числе порче кредитного автомобиля.

Возврат полной стоимости по требованию банка

В соответствии с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии страховки финансовая организация получает возможность потребовать у клиента вернуть весь долг сразу, а затем обратить взыскание на предмет залога.

Такие полномочия у банка появляются в связи с тем, что клиент не выполнил взятые на себя обязательства в части оформления страховки.

Закон указывает, что банк имеет право прекратить действие договора, если заемщик нарушил его. Прекращение соглашения чревато необходимость вернуть полную сумму долга.

Конечно, к таким радикальным мерам банк перейдет не сразу, заемщику неоднократно напомнят о необходимости погасить платеж, насчитают штрафы и расскажут, чем это может закончиться.

Но если никакой инициативы со стороны заемщика не будет, то несмотря на то, что основной долг не будет платить исправно, банк может разорвать договор.

Какие компании предлагают такую услугу?

Росгосстрах Рассрочка на 2 платежа (первый платеж 50%, остаток в течение трех месяцев) и на 3 платежа (первый платеж не менее 40%, второй платеж не менее 30% в течение трех месяцев, третий платеж не позднее 6 месяцев с момента оформления).
Интач Рассрочка на 2 платежа при оформлении по телефону, рассрочка на 2,4 или 12 платежей при оформлении через онлайн-калькулятор и оплате картой. Реализована услуга КАСКО в кредит.
Ингосстрах Рассрочка на 2 платежа на протяжении трех месяцев, плюс 10% к стоимости КАСКО.
Ренессанс Рассрочка предоставляется на два или четыре платежа при условии оформления в офисе, и на 12 платежей при покупке страховки через интернет.

Решая оформить КАСКО в рассрочку, обязательно ознакомьтесь с договором.

Выбирайте банки, которые настаивают только на КАСКО на 1 год или 12 месяцев, а не на протяжении всего периода действия.

Убедитесь, что в КАСКО не заложены дополнительные проценты самой страховой компании. Выбирайте только те опции КАСКО, которые являются для вас самыми важными.

Можно ли оформить каско в рассрочку?

Покупая страховку, автовладелец может защитить себя от неприятностей и непредвиденных расходов. Особенно этот вид страхования подходит новичкам за рулем и владельцам очень дорогих авто. Однако с подорожанием каско, произошедшим в последние годы, единовременная оплата 30-100 тыс. руб.

Читайте также:  Не страхуют машины старше 10 лет по ОСАГО: почему СК не хотят продавать полисы и законен ли запрет?

стала неподъемной для страхователя, в результате чего многие клиенты стали просто отказываться от покупки, чтобы сэкономить. Для того чтобы сделать данный продукт доступным большему количеству клиентов, многие компании стали предлагать страхователям оформить каско в рассрочку.

Можно ли клиенту найти выгоду в такой услуге и как правильно оформить полис, избежав переплаты?

Возможна ли рассрочка на каско?

Чаще всего услуга отсроченного платежа предполагает разделение стоимости каско на несколько частей.

В этом случае половину стоимости страховки клиент должен заплатить при оформлении документов, а вторую половину оплатить в течение указанного в договоре срока, не более полугода.

Некоторые фирмы могут использовать разные варианты — разделить платежи на 3 и даже 4 части, большой популярностью пользуются программы: 50x25x25 и 25x25x25x25. Перед тем, как покупать полис каско в рассрочку, страхователю следует проверить следующие моменты:

  • Не предусмотрены ли повышающие коэффициенты? Дополнительные условия страхования авто встречаются очень редко, однако страхователям лучше не рисковать и изучить условия договора. Чтобы проверить наличие дополнительных коэффициентов, можно рассчитать полную стоимость полиса с рассрочкой и без нее;
  • Действуют ли санкции за просрочку взносов по каско? Действия страховщиков при несвоевременной оплате страхователем платежей в таких ситуациях различны. Одни компании оставляют за собой право расторгнуть договор с клиентом, если платеж не будет внесен в указанный срок. Другие СК используют иной вариант — они допускают просрочку в течение 10-30 дней, но действие полиса на это время прекращается. При возникновении страхового случая на получение компенсации можно не рассчитывать;
  • Прописан ли порядок расторжения договора при просрочке взносов за каско? Если собственник транспортного средства откажется оплачивать очередной взнос, то договор страхования может быть разорван по инициативе СК.

Стоит учитывать, что действующие правила компании не всегда обязательны к исполнению. Если у собственника авто возникает сложная ситуация, из-за которой он окажется не в состоянии вовремя внести взнос, он может заранее уведомить об этом страховщика и договориться о переносе оплаты.

Встречаются также фирмы, которые не только предоставляют клиентам возможность задерживать платежи в течение нескольких дней, но и обязуются выполнять свои обязательства в этот период.

С компаниями, предлагающими такой вариант сотрудничества, работать выгоднее всего, но стоимость их услуг может быть завышенной.

Плюсы и минусы каско в рассрочку

Главное преимущество покупки полиса для авто с отсроченным платежом — возможность произвести оплату услуги поэтапно, без повышения ее стоимости и снижения страховой защиты.

Страховка с поэтапной оплатой особенно популярна у молодых водителей, для которых тарифы СК самые высокие из-за большого риска ДТП с участием страхователя, а также у автовладельцев, которые покупают полис через банк, являющийся партнером страховщика.

Опция также будет полезна автовладельцу, желающему приобрести полный набор услуг в одной организации, но не имеющему достаточно средств для единовременной оплаты. Покупка каско в рассрочку имеет не только достоинства, но и ряд недостатков, о которых не стоит забывать:

  • Временные затраты — многие страховщики требуют внесения платежей не через банк, а в офисе компании, добираться до которого не всегда удобно, особенно в больших городах;
  • Возможность оплатить взнос по каско с рассрочкой платежа безналичным способом — в этом случае владельцу автомобиля следует проконтролировать поступление денежных средств на счет страховщика, потратить время на то, чтобы связаться с сотрудниками фирмы и узнать у них о прошедшей операции;
  • Требование к единовременному погашению задолженности по полису при наступлении страхового случая.

При наступлении страхового случая компания может отказаться возмещать ущерб страхователю до тех пор, пока за ним числится задолженность по уплате взносов.

Из-за этого автовладельцу придется в срочном порядке искать деньги на оплату страховой премии, чтобы можно было получить гарантированное возмещение.

Рассрочка в СК при отсутствии скрытых комиссий и переплат будет намного более выгодной, чем кредит в банке, взятый для приобретения полиса.

Оформление полиса

Купить полис каско в рассрочку могут все клиенты страховщика, способные подтвердить свой уровень дохода. Проще будет лицам, которые приобретают автомобиль в кредит в банке.

Тогда при покупке страховки ее стоимость сразу может быть включена в размер кредита. Но банк, выдающий заем, должен быть в этом случае партнером страховщика.

Однако такое решение увеличит размер кредита, а переплата в результате окажется выше.

Основные условия

Процедура оформления каско в рассрочку фактически не отличается от заключения обычного договора.

Страхователь должен обратиться к страховщику, чтобы можно было обговорить условия оформления страховки на машину, решить от каких рисков будет защищать каско, каким будет порядок оплаты и сколько будет действовать сам договор.

Владелец автомобиля должен будет предоставить машину для осмотра, без которого оформление договора невозможно. Полис может быть оформлен на следующих условиях:

  • Выбор любого перечня рисков;
  • Оплата первоначального взноса до 50%;
  • Срок 1-12 месяцев;
  • Количество платежей от 2 до 6.

Небольшое количество организаций оформляет каско в рассрочку на 12 месяцев, обычно последний платеж должен быть внесен страхователем в срок не позднее 6 месяцев после заключения договора.

Самая часто используемая схема выплат — 2 платежа, когда при подписании соглашения владелец автомобиля оплачивает 50% от стоимости полиса и вносит остаток в течение 3 месяцев.

Периоды могут отличаться от компании к компании.

Необходимые документы

Список необходимых документов можно уточнить у того страховщика, с которым планируется заключение договора. Некоторые из них при оформлении полиса требуют предоставить документы о платежеспособности клиента. Это может быть справка с места работы, банковская выписка или справка из органов социальной защиты о размере ежемесячного дохода. Основной же список документов следующий:

  • Паспорт;
  • Водительское удостоверение;
  • Документы, подтверждающие стоимость автомобиля;
  • Документы на машину (СТС, ПТС, ТО);
  • Акт осмотра авто.

В зависимости от оснований, на которых автомобиль принадлежит страхователю, страховщик может запросить дополнительные документы — кредитный договор на оформление займа, схему кредитных платежей, договор купли-продажи, лизинга и т.д. После подписания всех документов в отделении СК страхователь должен получить полис каско, договор, график платежей с датами, памятка о наступлении страхового случая.

Если произошел страховой случай

При наступлении страхового случая в период выплаты взносов по каско, страхователь должен руководствоваться условиями договора страхования. Страховые компании предусматривают всего три варианта действий:

  1. Страховщик производит выплату по полису только после того, как клиент оплатит недостающую часть страховой премии.
  2. Страховая компания возместит ущерб за вычетом неуплаченных частей страховой премии.
  3. Компания полностью возмещает клиенту ущерб, не требуя погашения долгов.

Чаще всего СК прибегают к первому пункту. Второй пункт используется, когда СК понимает, что у собственника просто нет средств и он отправится в суд, а третий — это самое маловероятное развитие ситуации.

Такое доверие страховщика возможно только как лояльность к постоянному клиенту или владельцу автомобиля с высоким уровнем дохода, который подтвердил его соответствующими документами.

Полис с таким риском для страховщика будет стоить автовладельцу слишком дорого.

Предложения страховых компаний

Страховщики формируют предложения по автострахованию в зависимости от выбранной рыночной политики и в соответствии с правилами страхования, действующими в конкретной организации. В приведенной ниже таблицы представлены условия приобретения страховки в рассрочку в наиболее надежных и известных страховых компаниях на российском рынке.

Выплаты страховой премии во всех случаях должны осуществляться страхователем строго по графику, даже если наступил страховой случай.

Некоторые организации включают в договор страхования условие, что при попадании в ДТП владелец автомобиля должен погасить долг перед страховщиком, уплатив оставшиеся части страховой премии.

Если выплата будет просрочена, то страховщик может потребовать предоставление машины на дополнительный осмотр. Страхование на это время будет приостановлено.

Заключение

Страховка каско в рассрочку представляет собой выгодную возможность получить полный набор страховых услуг от надежной компании.

Однако прежде чем заключать сделку со страховщиком, владельцу автомобиля нужно внимательно изучить условия предоставления такой услуги. Некоторые организации не оформляют рассрочку на кредитные автомобили, некоторые увеличивают стоимость полиса и т.д.

Если какие-то положения договора не устраивают клиента, ему можно поискать более лояльную СК с более выгодными условиями страхования и рассрочки.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *