КАСКО Тотал от угона и полной гибели автомобиля: каковы особенности программы страхования и как происходят выплаты?

КАСКО Тотал от угона и полной гибели автомобиля: каковы особенности программы страхования и как происходят выплаты?

КАСКО представляет собой добровольное страхование автомобиля. Оно выбирается каждым автовладельцем самостоятельно, а также необходимо, если планируется покупка машины за счет заемных средств. При покупке такого полиса каждый человек может выбрать разные виды страховых рисков.

Чем больше их будет вписано в страховку, тем более высокой будет стоимость данного документа.

Особенности КАСКО от угона

Любой автовладелец может приобрести полис КАСКО, по которому автомобиль защищается от угона.  Обычно это требуется, если в конкретном регионе частыми являются случаи воровства автомобилей или другого дорогостоящего оборудования.

За счет того, что не учитываются в полисе другие риски, стоимость такого документа будет не слишком высокой, что считается оптимальным для каждого застрахованного лица.

Плюсы и минусы

Приобретение такой страховки обладает многими плюсами. Обычно она приобретается людьми, которые уверены в своем опыте вождения, поэтому не опасаются, что станут виновниками аварии, но при этом всегда существует вероятность, что автомобиль могут угнать.

К преимуществам КАСКО от угона относится:

  • за счет данного полиса гарантируется, что автовладелец не остается без своей машины, если ее угонят злоумышленники;
  • страховая фирма выплачивает гражданам компенсацию для покрытия убытков в результате потери автомобиля;
  • стоимость полиса считается не слишком высокой, так как обычно она варьируется в пределах от 2 до 3 процентов от стоимости авто, поэтому при наступлении указанного страхового случая можно рассчитывать на действительно значительную компенсацию;
  • актуально пользоваться таким предложением страховой компании владельцам автомобилей, которые наиболее часто подвергаются угону.

КАСКО Тотал от угона и полной гибели автомобиля: каковы особенности программы страхования и как происходят выплаты?

Схема получения выплаты по КАСКО от угона. insdetails.ru

К минусам приобретения такой добровольной страховки относится то, что увеличиваются расходы гражданина. Дополнительно могут возникать разные условия, при которых страховые компании отказываются выплачивать компенсацию.

Невозможно рассчитывать на амортизацию или возмещение морального вреда. Не будет выплачиваться страховка, если угон произойдет из-за того, что водитель случайно оставил ключи в машине.

При подписании контракта важно спросить у работника организации, можно ли устанавливать на машину разные противоугонные системы, так как нередко по соглашению их наличие выступает основанием для отказа в выплате компенсации.

Основные моменты, которые надо учесть при покупке страховки

Если приобретается полис КАСКО для авто, защищающий от угона, то надо учитывать некоторые важные моменты. К ним относится:

  • желательно обязательно пользоваться такой страховкой, если человек обладает автомобилем, входящим в зону высокого риска угона;
  • обязательно совместно с полисом надо приобретать разные противоугонные системы, причем можно поинтересоваться непосредственно у работников страховой фирмы, какое оборудование считается наиболее действенным и надежным;
  • учитывается, что страховые фирмы не выплачивают при угоне авто амортизационный износ машины;
  • важно проверить, имеются ли в договоре пункты, имеющие отношение к тому, что если в машине будут оставлены ключи или регистрационные документы, то будет получен отказ в выплате компенсации, так как если такое условие присутствует, то надо более аккуратно относиться к тому, что остается в машине даже на короткое время;
  • страховка действует ограниченно территориально, поэтому нередко приходится гражданам сталкиваться с тем, что если машина будет угнана в другом регионе, то они не смогут получить страховку.

Обращаться за полисом рекомендуется только в проверенные и крупные страховые фирмы, что гарантирует отсутствием проблем с выплатой компенсации.

Как оформляется полис

КАСКО от угона считается достаточно простым в оформлении. Для этого выполняются действия:

  • выбирается компания, предлагающая оптимальные условия по КАСКО от угона;
  • производится расчет стоимости страховки на основании специальных онлайн калькуляторов;
  • далее надо посетить отделение выбранного учреждения с необходимыми документами для страхования;
  • подписывается страховой договор;
  • оплачивается страховка;
  • на руки владелец автомобиля получает полис, содержащий сведения о машине, которая застрахована от угона, а также о ее владельце, сроке страхования и других важных моментах.

Какие факторы влияют на стоимость

Цена документа зависит от разных факторов, к которым относится:

  • стоимость автомобиля, для которого оформляется страховка;
  • количество страховых случаев, прописывающихся в договоре;
  • год впуска машины, причем, чем старше авто, тем более дорогостоящей будет страховка, а также практически все страховые организации отказывают предоставлять полис для машин старше 10 лет;
  • возраст и стаж водителя и других лиц, которые будут вписаны в страховку, поэтому могут управлять автомобилем;
  • учитывается марка автомобиля, его модель и класс, а также все фирмы самостоятельно ведут статистику машин, которые угоняются наиболее часто.

Как получить страховку по КАСКО при угоне авто, смотрите видео:

Если планируется покупка машины в автокредит, то обязательно придется оформлять страховку КАСКО от повреждений и урона. Фирма может снизить стоимость страховки, если выбрать агрегатный способ выплаты компенсации.

При таких условиях уменьшается страховая сумма в зависимости от количества учтенных страховых случаев. Некоторые организации вовсе со скидкой продают и монтируют специальные противоугонные системы.

Что исключается из страхового покрытия

Имеются определенные условия, при которых невозможно рассчитывать на компенсацию при наличии страховки КАСКО от угона. К ним относится:

  • будет получен отказ в выплате, если останутся в машине ключи, так как при таком халатном отношении гражданин сам способствует краже автомобиля;
  • отказ может быть обусловлен тем, что в авто остаются регистрационные документы на машину, так как такое авто достаточно легко продать злоумышленникам, что приводит к уменьшению вероятности его нахождения и возмещения убытков страховой компанией;
  • к нестраховым случаям относится ситуация, когда машина не возвращается, если она передается в аренду, прокат или лизинг.

Какие выполняются действия при наступлении страхового случая

Если машина угоняется, то выполняются действия владельцем авто:

  • надо вызывать полицию для оформления хищения автомобиля;
  • оповещаются работники страховой фирмы о данной ситуации;
  • документы от полицейских надо передать в страховую компанию;
  • после изучения документации назначается выплата, для чего нужные средства перечисляются на счет гражданина в банке.

Нередко при изучении документов страховая фирма может принять решение об отказе в назначении компенсации, если выясняется, что в машине остались ключи или документы на нее.

Когда будет отказано в выплате

Невозможно рассчитывать на компенсацию, если выявляются разные обстоятельства:

  • в авто остаются ключи или регистрационные документы;
  • имеется просроченная страховка;
  • выявляются обстоятельства, что сам владелец авто причастен к угону автомобиля;
  • работники страховой фирмы могут найти другие причины, но все они должны перечисляться в договоре.

Нюансы приобретения КАСКО от угона или полного уничтожения

Этот вариант полиса является расширенным и популярным. В него включается не только защита от угона, но и от уничтожения авто. Такая страховка по-другому называется тотал. Под уничтожением понимается нанесение таких серьезных повреждений автомобилю, при которых отсутствует целесообразность его восстановления.

Как застраховать машину только от угона, расскажет это видео:

Причиной для гибели может быть авария, противоправные действия прочих лиц, пожар или другие ситуации. Предлагается полная страховка КАСКО многими крупными страховыми компаниями, но ее стоимость считается высокой.

Особенности и стоимость

Если покупается КАСКО от угона и гибели машины, то невозможно получить компенсацию от страховой фирмы при нанесении незначительного урона автомобилю в результате аварии или других действий. Покрываются только серьезные и значимые убытки, поэтому страхуются исключительно существенные риски.

Как поступить при наступлении страхового случая

Нередко в результате ДТП, пожара или других воздействий машина полностью уничтожается. Если имеется страховка тотал, то выполняются действия:

  • вызывается полиция;
  • оповещается страховая фирма о состоянии машины;
  • в компанию передаются нужные документы для возмещения ущерба;
  • рассчитывается сумма компенсации;
  • средства перечисляются на счет застрахованного лица, но при этом учитывается износ автомобиля, поэтому невозможно получить от фирмы то же количество средств, которое было потрачено на покупку машины.

Как назначаются выплаты

Компенсация от угона или уничтожения авто назначается только после изучения документов о страховом случае. Если имеется только страховка от угона, то важно доказать данный факт.

Если же машина повреждается значительно во время ДТП, поэтому не подлежит восстановлению, то по такому полису не получится рассчитывать на компенсацию.

Если же оформить полис тотал, то выплаты перечисляются в обоих случаях. Если выявляются нарушения со стороны водителя, то может быть отказано в назначении компенсации.

Подводные камни процесса

К нюансам ограниченной страховки КАСКО относится:

  • существует много нюансов, из-за которых может быть отказано в выплате;
  • перечисляются средства в течение трех или больше месяцев;
  • не компенсируется полная цена украденной машины, поэтому учитывается износ авто;
  • учитывается, что угон и кража – это разные ситуации, поэтому если происходит хищение с целью перепродажи авто, то можно не получить выплату.
Читайте также:  Осаго в рассрочку: можно ли так получить полис с оплатой на несколько платежей, какие компании так оформляют страховку и на каких условия?

КАСКО Тотал от угона и полной гибели автомобиля: каковы особенности программы страхования и как происходят выплаты?

Что делать про пропаже авто, если есть КАСКО от угона? insdetails.ru

Все эти моменты указываются в договоре. Если оформляется КАСКО только от угона, то при повреждении машины по разным причинам невозможно будет получить компенсацию.

При КАСКО тотал гарантируется возможность получить крупные выплаты от компании при уничтожении машины. К нюансам такой страховки относится то, что если будут нанесены не слишком значительные повреждения во время ДТП или других событий, то ремонт должен владелец осуществлять самостоятельно.

Поэтому часто фирмы оценивают повреждения как незначительные, хотя в действительности восстановить машину практически невозможно.

Целесообразно ли покупать

Если по статистике конкретная марка автомобиля регулярно подвергается угону со стороны злоумышленников, то рекомендуется владельцам оформлять КАСКО от угона. В этом случае можно обезопасить себя от потери имущества и средств.

Страховка тотал требуется при оформлении автокредитов, причем она гарантирует, что даже при уничтожении авто владелец сможет получить компенсацию от фирмы.

Таким образом, КАСКО от угона обладает многими нюансами, которые должны изучаться всеми владельцами авто. Дополнительно можно купить страховку, по которой выплачивается компенсация при уничтожении машины. Важно разобраться в их особенностях, правилах оформления и нюансах назначения выплат.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Каско — особенности оформления полиса от угона и тотала

По мнению автовладельцев, их больше волнуют не мелкие повреждения транспортного средства, а полное уничтожение или угон авто. От этих рисков защитит КАСКО «Угон и тотал». В статье рассказано о плюсах и минусах такого страхования, а также, об основных нюансах и условиях заключения договора.

Определение угона и тотала

КАСКО Тотал от угона и полной гибели автомобиля: каковы особенности программы страхования и как происходят выплаты?

Определение угона дано в статье 166 УК РФ. Под этим действием подразумевается неправомерное завладение ТС без цели хищения. Определение хищения в уголовном праве более конкретизированное – это противоправное действие, подразумевающее безвозмездное изъятие чужого имущества и использование его в своих интересах.

Хищение может быть трех видов: кража (тайное хищение), грабеж (открытое хищение без причинения травм владельцу), разбой (хищение, совмещенное с причинение вреда жизни и здоровью владельца).

Различия угона и хищения:

Угон Хищение
Цель Владение машиной, езда на ней Продажа целиком или по частям
Основное действие преступника Незаконно увел ТС с места его парковки ТС передал третьим лицам с целью получения материальной выгоды
Какие автомобили чаще попадают Не имеет значения марка, модель и стоимость авто Новые модели или дорогие автомобили

По полису КАСКО можно застраховать авто как от угона, так и от хищения. В первом случае, стоимость полиса будет несколько меньше, так как высока вероятность, что угнанное авто найдется в исправном состоянии и будет возвращено владельцу.

Тотал – это полное уничтожение автомобиля, без возможности его ремонта и восстановления. Сумма ущерба в этом случае должна превышать 65% от рыночной стоимости транспортного средства. Причиной таких повреждений может служить не только ДТП, но и стихийные бедствия, пожары, действия третьих лиц.

Какие особенности полиса?

Для получения возмещения по полису КАСКО «Тотал и угон» автовладелец обязан предоставить документы, подтверждающие факт наступления этих случаев:

  1. Для тотала – заключение эксперта о том, что автомобиль невозможно восстановить (конструктивно или с точки зрение экономической составляющей). В документе, также, указывается, что стоимость ущерба превышает 65% (в некоторых компаниях больше) стоимости авто. Транспортное средство передается представителю страховщика, а владелец получает положенную выплату.
  2. Для угона – копию заявления о возбуждении уголовного дела.
  3. Для хищения – копию постановления о закрытии уголовного дела в связи с невозможностью найти автомобиль.

Если КАСКО распространяется только на тотальное уничтожение, то ремонт мелких повреждений автовладелец оплачивает самостоятельно. Во всех ситуациях страховая компания может провести собственную проверку, чтобы удостовериться что страховые случаи наступили без участия владельца (не подстроены им).

Где можно оформить страховку?

Автовладелец по своему желанию может оформить полный пакет (угон+тотал), либо купить полис только для одного риска. Заключить договор КАСКО, рассчитанный на покрытие только полной утраты, можно в любой страховой компании. Это распространенная и доступная услуга.

Купить полис только от угона получится у следующих страховщиков:

  • Ресо-Гарантия (только хищение);
  • Тинькофф Страхование;
  • Зетта-страхование;
  • Либерти.

Для оформления полного пакета (тотал+ угон) стоит обратится в:

  • Ингосстрах;
  • Либерти;
  • Тинькофф Страхование;
  • Ресо-Гарантия;
  • Зетта-страхование;
  • Ренессанс;
  • Эрго;
  • Альфа-Страхование.

Территориальное действие страховки

Если в условиях договора не оговорено иных пунктов, то полис КАСКО действует на всей территории России. Однако, согласно правилам страхования ТС, владелец обязан предоставить справку о случившимся из местных органов (там, где наступил страховой случай):

  1. Территориальные органы МВД – при угоне, хищении, действиях третьих лиц (в том числе поджога).
  2. Местное ГИБДД – при ДТП.
  3. МЧС и местная Гидрометеослужба – при стихийных бедствиях, пожарах, провалах грунта, разрушении зданий, мостов и сооружений, техногенной аварии.
  4. Аварийная служба ЖЭУ или органы местного самоуправления – при прорыве коммуникаций или попадании посторонних предметов (падение дерева).

Факторы, формирующие стоимость полиса

КАСКО Тотал от угона и полной гибели автомобиля: каковы особенности программы страхования и как происходят выплаты?

Стоимость страхового полиса увеличивается или уменьшается под воздействием следующих факторов (с процентами влияния на стоимость):

  • марка и модель автомобиля – до 40%;
  • место в рейтинге угоняемых ТС – 15-20%;
  • постоянное место парковки: платная охраняемая стоянка, двор, гараж – 10%;
  • присутствие противоугонной системы и ее тип – 5-10%.

При рассмотрении нескольких вариантов стоит принимать во внимание действующие акционные предложения страховщиков, специальные программы и бонусы. Примерную стоимость полиса по различным рискам можно рассчитать с помощью онлайн-калькуляторов на официальных сайтах страховых компаний.

Процедура оформления полиса

Для оформления полиса КАСКО потребуется определиться с выбором страховой компании и обратиться в одно из ее представительств. Дальнейший алгоритм оформления:

  1. Подобрать программу страхования и обсудить ее условия.
  2. Предоставить полный пакет документов.
  3. Ознакомиться со стоимостью заключения договора.
  4. Предоставить авто на осмотр эксперту. Он оценит текущее состояние ТС, сравнит VIN-номера.
  5. Совместно с представителем страховщика заполнить договор и согласовать его нюансы.
  6. Подписать и оплатить соглашение о страховании.

Часть крупных страховых фирм предоставляет услугу онлайн-оформления полиса КАСКО. В этом случае, нет необходимости в личном посещении офиса. Готовый полис будет выслан на электронную почту автовладельца.

Какие предоставляются документы?

Полный пакет документов для оформления КАСКО «Тотал и угон» включает в себя:

  • российский паспорт владельца авто;
  • доверенность и паспорт доверенного лица, если он заключает соглашение от имени владельца;
  • ПТС и СТС;
  • водительские удостоверения всех водителей, вписанных в страховку;
  • документы, подтверждающие установку дополнительного оборудования (для включения их стоимости в страховку);
  • справка о безаварийной езде при переходе из одной страховой компании в другую (по ней можно рассчитывать на скидку).

Как происходит оплата и получение?

После поступления средств на счет страховщика (через кассу или безналичным расчетом), страхователь получает на руки свой экземпляр договора о страховании.

В случае дистанционного оформления, документ с цифровой подписью будет выслан на указанный электронный адрес. Его можно оставить в таком виде или распечатать и заверить синей печатью в одном из офисов компании.

Как правило, срок действия договора начинает со следующих суток после оформления (если в документе не указана иная дата).

Кем определяется размер выплат?

Точную сумму выплат, полагающуюся пострадавшему, определяет страховщик. Он рассчитывает ее, исходя из следующих факторов:

  1. Амортизация. На момент заключения договора стоимость авто была несколько выше, нежели в дату наступления страхового случая.
  2. Сумма, которую автовладелец уже получил ранее. Возможность влияния такого фактора оговаривается отдельным пунктом договора.
  3. Количество и общая сумма неуплаченных страховых взносов. Пункт актуален при оформлении КАСКО в рассрочку.
  4. Стоимость франшизы. Эта суммы вычитается из конечной суммы.
  5. Наличие кредита на авто. Пострадавшему вернут разницу между стоимостью ТС и остатком долга по кредиту. Основная сумма подлежит перечислению в банк.

Важный нюанс – если владелец уже получил компенсацию за угнанный автомобиль, а затем транспортное средство было найдено, то он вправе вернуть перечисленную сумму и получить свое авто. Второй вариант – отказаться от машины и передать ее в собственность компании-страховщику.

Как происходят выплаты?

Представители страховщика обычно проговаривают или выдают страхователю памятку об его действиях для получения компенсации. Если такой инструкции не было, то стоит придерживаться стандартных алгоритмов поведения:

  • предпринять все возможные меры по сохранению имеющегося имущества и минимизировать дальнейший ущерб;
  • в течение 24 часов известить страховщика о наступлении случая, предусмотренного договором КАСКО;
  • подать письменное заявление и другие необходимые для получения компенсации документы;
  • согласовать со страховщиком вариант получения выплат и их сумму;
  • получить полагающиеся денежные средства в течение 25 дней с момента подачи полного пакета документов. Деньги будут перечислены на указанный в заявлении расчетный счет или будут выданы наличными в офисе.
Читайте также:  Застраховать машину онлайн в МАКС по ОСАГО: каким образом оформить полис в компании, формула, как рассчитать стоимость документа самостоятельно, периоды выплат

Когда могут отказать в выплате?

КАСКО Тотал от угона и полной гибели автомобиля: каковы особенности программы страхования и как происходят выплаты?

Причин для правомерного отказа в выплатах по КАСКО «Угон и тотал» может быть несколько:

  1. Транспортное средство угнали вместе с документами. В некоторых программах страхования есть отдельная опция «Угон с ключами и документами», за нее придется заплатить дополнительные средства. В противном случае, решать спор со страховой об отказе в выплатах придется в суде.
  2. Отсутствует второй комплект ключей, так как он находился в похищенной машине. От этой ситуации, также, застрахует описанная выше опция. Но гораздо надежнее хранить запасные ключи и ПТС дома или в банковской ячейке.
  3. Владелец авто потерял ключи, после чего машина была угнана злоумышленниками. В этом случае, страховая компания может усмотреть халатность в действиях клиента и отказать в компенсации.
  4. Владелец авто хранил авто не так как оговорено в условиях страхования. Например, при наличии пункта о парковке ТС только на охраняемых стоянка, машина была угнана с улицы. В этом случае ее хозяин не получит денежных выплат за утрату.
  5. Противоугонное средство было отключено или сломано. Для действия полиса прибор должен всегда находиться в исправном состоянии.
  6. Водитель попал в ДТП, повлекшее полное уничтожение авто, в результате грубого нарушения правил дорожного движения (управление в состоянии алкогольного опьянения, проезд на красный сигнал светофора).
  7. У страховой компании есть основания для подозрений в умышленных действиях владельца для причинения ущерба или возможности мошеннических действий с его стороны.
  8. Клиент не обратился в оговоренные сроки для подачи документов на компенсацию.

КАСКО «Угон и тотал» позволяет получить компенсацию лишь в случае полной утраты автомобиля. Эти риски наступают не часто, однако, компенсации по ним значительно выше обычных ситуаций с мелкими ДТП. При подписании такого соглашения о страховании важно заранее ознакомиться со всеми условиями, на которых осуществляется выплата денежных средств пострадавшему.

Полная гибель автомобиля по КАСКО

В настоящей статье узнаем, что такое КАСКО по тотал, рассмотрим при каких обстоятельствах выгодно оформлять полную гибель авто и как не стать обманутым клиентом СК.

КАСКО Тотал от угона и полной гибели автомобиля: каковы особенности программы страхования и как происходят выплаты?

Что это такое?

Для начала будет правильно узнать, что такое тотал автотранспорта. Данным термином обозначается состояние транспортного средства, при котором его целесообразнее утилизировать, а не восстанавливать.

Отсутствуют единые законодательно установленные нормы, каждая страховая компания самостоятельно выбирает порог для признания полной гибели ТС. Как правило, когда размер ущерба составляет 65–80%, страховые организации признают автомобиль непригодным к восстановлению и объявляют тотал.

Когда автомобиль уходит в тотал

Транспортное средство признается не подлежащим к восстановлению, когда возмещение ущерба при ДТП составляет более 70% от реальной стоимости машины. Для того чтобы определить реальную цену автомобиля необходимо от стоимости авто, указанной в договоре страхования, вычесть размер износа. Способ расчета износа также прописывается в соглашении и может осуществляться по дням или по месяцам.

Компания признает машину тотальной при сильном повреждении после:

  • пожара;
  • стихийного бедствия;
  • ДТП;
  • противоправных действий третьих лиц.

Установить тотал по КАСКО вправе только экспертная организация.

Как проводятся расчеты и выплаты

Расчеты производятся по различным схемам, в зависимости от того у кого остается разбитое транспортное средство — у собственника или у страховой компании. Рассмотрим возможные варианты выплат по КАСКО при полной гибели подробнее.

Мини тотал

Мини тотал гарантирует покрытие ущерба страхователя при наступлении страхового риска, влекущего тотальное повреждение транспортного средства. При этом стоимость на этот вид страхования существенно ниже, чем стандартное КАСКО.

Имеются определенные требования и нюансы при расчете возмещения. Транспортное средство должно быть не старше 9 лет и его стоимость не может превышать 1 млн рублей. Кроме этого, в соответствии с договором мини тотал сумма возмещения составляет только 75% от реальной стоимости.

КАСКО Тотал от угона и полной гибели автомобиля: каковы особенности программы страхования и как происходят выплаты?

Для того чтобы сэкономить на добровольном страховании имущества до 50% от стоимости имеет смысл оформить полис с одним вписанным водителем. При заключении такого договора учитывается коэффициент аварийности водителя, а стаж в расчет не принимается.

Если разбитое авто вам еще понадобится

Для тех владельцев кто желает забрать остатки транспортного средства себе СК выплачивает ущерб за минусом размера износа. Например, реальная цена на авто, прописанная в соглашении 1 млн. руб.

, повреждение получено спустя 5 месяцев использования ТС, цена уменьшается на 5%. А ущерб по данным экспертной организации составил 80%.

Собственник получит за тотал 75% от стоимости авто, в нашей ситуации это 750 тыс. руб.

Ситуация когда разбитый автомобиль вам не нужен

В ситуации когда автострахователь оставлять не желает СК забирает годные остатки себе, а страхователь может получить полную сумму за минусом износа. Рассматривая вышеописанную ситуацию, страховые выплаты выплачиваются компанией по таким расчетам: 1 млн. — 5% = 950 тыс. рублей.

Почему невыгодно оставлять себе остатки автомобиля

По какому именно варианту получать возмещение решает страхователь. Следует учитывать что добропорядочность СК перекрывает желание поживиться, в связи с этим стоимость пригодных запчастей авто существенно завышается, а размер ущерба занижается.

Период получения возмещения

Законодательством не регламентируются сроки выплаты по КАСКО при тотале, страховые компании самостоятельно устанавливают этот период и прописывают его в соглашении. В большинстве случаев срок возврата составляет от 14 до 30 календарных дней с момента обращения и подачи документов.

Кредитный автомобиль и его полная гибель

При покупке автомобиля в кредит банки выставляют обязательное условие — покупка полиса КАСКО. Это делается не только из прихоти кредитной организации. Посудите сами, при наступлении ДТП выплата по КАСКО кредитной машине причитается банку, ведь именно он является выгодоприобретателем. Банк забирает себе часть денег в счет погашения кредита, а остаток перечисляет водителю.

Возможно полученных финансов и недостаточно для первого взноса на такое же авто, но это намного лучше, чем остаться без средства передвижения и несколько лет выплачивать за него кредит.

Стоит отметить, что на практике возможна ситуация, когда банк просто забирает все деньги себе, а водитель остается ни с чем.

Поэтому выгоднее перекрыть кредит и снять обременение с ТС, тогда вся выплата достанется автовладельцу и он сможет закрыть долг и остаться с деньгами.

Кроме этого, в соответствии с договором абандона собственник ТС может получить всю сумму без учета износа. Только доказывать свое право в основном приходится в судебном порядке.

Когда не удастся получить возмещение

По условиям договора правила получения компенсации исключают некоторые ситуации. Например, повреждение при пожаре является страховым случаем, однако, имеются определенные оговорки. Пожар должен быть намеренно устроен третьими лицами.

В СК необходимо предоставить протокол о пожаре, составлением которого занимается пожарная служба. Получается, если вы своими силами потушили пожар, то уже не можете обратиться за выплатой.

В соглашении четко прописано, когда СК вправе не признавать условия наступления страхового случая, это:

  • замыкание электрической проводки в ТС;
  • несоблюдение правил пожарной безопасности;
  • перевозка огнеопасных грузов в машине;
  • пребывание водителя под действием дурманящих веществ.

В чем может быть подвох

Довольно часто СК осознано подводят к конструктивной гибели, это происходит по следующим причинам:

  • организации выгоднее оформить тотал, чем заниматься ремонтом автомобиля;
  • после полного возмещения стоимости ТС страховой договор перестает действовать, а при рядовом ремонте действие продолжается;
  • получив остатки организация может восстановить авто, продать его и возместить понесенные убытки;
  • когда водитель желает оставить поврежденное ТС, экспертная организация (по соглашению со СК) указывает минимальный порог по тоталу.

В итоге водитель получает меньше, чем положено и на этом полис прекращает свое действие.

Как видите, конструктивная гибель ТС это ситуация, при которой можно получить хорошее возмещение и остаться с поврежденным автомобилем. Главное — не пускать ситуацию на самотек, контролировать рассчитанный ущерб и сроки рассмотрения дела. При существенном завышении/занижения ущерба имеет смысл воспользоваться услугами независимой оценки, и с результатами обратиться за решением в суд.

Читайте также:  Страховая компания «ВТБ страхование»: предлагаемые виды защиты вашего автомобиля, а также инструкция по оформлению полиса онлайн

выплаты по каско при полной гибели автомобиля

Выплаты по каско при полной гибели автомобиля могут быть произведены в разных размерах, и только после того, как страховщик выяснит, что собственник решит делать с годными остатками транспортного средства (далее годники), поскольку это исключительно его право ( исключения, случаи, когда на ТС наложены обременения (например, залог), об этом ниже. Для справки, по ОСАГО условия для признания «тотала» другие , а годники всегда остаются у собственника, если вам это интересно, вот отдельная статья.

Обычно  страховые компании (СК) сами выясняют волю страхователя при обращении последнего с заявлением об урегулировании страхового случая.

  СК предлагают  на подпись соглашение, в нем  прописываются условия и порядок передачи годников,   если  клиент  выбрал такой вариант осуществления страховой выплаты (отказался от годников).

ВСЕМ нашим читателям мы советуем  НЕ ПОДПИСЫВАТЬ НИКАКИЕ соглашения  или договоры о передаче ТС при обращении в СК. (причины ниже).

Однако мы не советуем Вам торопиться отказываться  от прав на ТС (заявление Абандон), кто знает, может интереснее, было бы  продать остатки ТС самому (ой) по более выгодной цене. Кроме этого, само соглашение об отказе, предлагаемое страховщиком, может содержать  невыгодные для Вас условия. Подчеркнем, реализовать  право на Абандон  можно и через полгода.

Когда от годников отказаться нельзя в силу закона

Доводим до Вас то, что Вы  не сможете реализовать отказ от прав на  ТС, на которое наложены разного рода обременения.

Поэтому,  если вы в последующем хотите отказаться от железа и получить  выплату в полном объеме, сначала устраните причину ограничения ваших прав (например, погасите задолженность перед банком, и заберите свой ПТС, а также истребуйте   справку об отсутствии задолженности). А уже потом вы можете распоряжаться «железом», как пожелаете.

Выплаты по каско при полной гибели автомобиля (Годники   у собственника остаются)

Собственник может оставить железо себе, быстро продать перекупам или реализовать самостоятельно целиком либо разобрать и продать по запчастям. Кстати, мы покупаем битые машины, по этому вопросу с нами можно  связаться тут.

  • Если есть ограничения в виде залога и ПТС в банке, то вряд ли у кого то будет желание   приобретать  такое железо, поэтому необходимо получить большую часть выплаты, уладить все вопросы с банком, забрать ПТС, а потом продавать  годники  транспортного средства.
  • Страховые в 80 % случаев специально  существенно завышают рыночную стоимость годников, чтобы меньше заплатить, поскольку они  обязаны выплачивать по следующей формуле:
  • Страховая выплата = страховая сумма (страховая стоимость)- минус — рыночная стоимость годников.

Мы   советуем всем   читателям и клиентам всегда выяснять реальную рыночную стоимость годников. Мы проводим такие экспертизы и работаем в этом направлении по всей стране.  ЗАКАЗАТЬ экспертизу.

После того как экспертиза покажет, что реальная стоимость  годников ниже, чем насчитала страховая, необходимо подать претензию и потребовать недоплату.

Если страховая вашу претензию не удовлетворит, в суде у  такого дела очень высокие шансы на успех.

Мы специализируемся на таких спорах, можете проконсультироваться бесплатно у наших юристов, а также узнать,  какой размер и порядок оплаты юридических услуг.

Выплаты по каско при полной гибели автомобиля (Годники забирает страховая)

Страхователь при отказе от годных остатков в пользу страховщика  передает СК комплекты ключей, сервисную книжку, регистрационные номера и ПТС (паспорт транспортного средства) ну и сами остатки ТС,  если подписал соглашение о передаче годников. (можно поступать иначе,об этом ниже)

Страховщик при этом,  обязан по закону, выплатить клиенту  ПОЛНУЮ страховую сумму по договору,если по договору идет франшиза (не более 5%), то за минусом ее размера.

Порядок и размер выплаты по каско при полной гибели автомобиля

Во-первых,

В 95 % случае, последние  шесть лет страховые компании  выплачивали возмещение по тоталам с учетом износа за период использования ТС. Это НЕЗАКОННО, как мы сказали ранее, вы вправе потребовать  к выплате полную страховую сумму, если выразили отказ от  прав на  ТС.

Мы уже лет пять   взыскиваем в суде   такие недоплаты в виде износа со страховых. В суде страховщиков всегда ждало только разочарование, когда судьи слышали слово износ в их возражениях, дальше  они их даже не слушали и взыскивали все по полной программе.

Когда страховщики, поняли, что в суде от ответственности им не уйти, они  начали вносить изменения в правила страхования и заменили  слово «износ» на  «уменьшаемая» или «изменяемая страховая сумма».

  Мы, юристы, рассматриваем данные действия, как мелкое хулиганство, поскольку, по сути, закон такими новшествами не обойти.

Суды тоже своей правовой позиции не изменили  и взыскивают с «бедняшек-страховщиков»  и еще как.

Еще раз, уменьшение страховой суммы, в том случае,  если вы отказались   от прав   на  ТС  в пользу СК,  ЗАКОНОМ НЕ ПРЕДУСМОТРЕНО (исключения, если есть франшиза не выше 5 % от страховой суммы, прямо предусмотренная договором страхования)

Кстати, к страховым рискам  «Угон» или «Хищение» все вышесказанное применимо  по аналогии, просто там вопрос о годных остатках не встает в принципе. Но и там страховщики «хулиганят»  и  зачастую НЕЗАКОННО применяют франшизы в размере от 30 до 99%. Если у вас похожая ситуация,  спросите у нас права ли ваша страховая.

Во-вторых,

Если вы  подписали соглашение об отказе (Абандон), страховщики выплачивают какую-то (большую) часть возмещения, чтобы иметь аргументы для понуждения клиента  нести доп. расходы, связанные с передачей годников (в пределах 5-10 тыс. р. — эвакуация). Есть компании, которые вообще ничего не выплачивают, и прямо говорят, что не выплатят, пока не получат годники и все   документы на ТС.

Мы часто сталкиваемся с ситуациями, когда СК требует привезти железо на свою специализированную стоянку, даже  в случае, если клиент воспользовался услугой дистанционного обращения в СК по страховому случаю  и   эвакуировал автомобиль сразу с места ДТП  в тот автосалон-сервис, в котором приобретал  его (как правило по кредитным машинам). Это странно, поскольку   страховая  и автосалон при таких обстоятельствах являются партнерами и, скорее всего, все действия по разборке, дефектовке, ремонту и реализации железа или самого ТС будут происходить на территории автосалона.

Стоит ли оплачивать расходы по эвакуации ТС на стоянку  страховщика

Стоит ли  нести расходы  по доставке  годников на спецплощадку СК или нет, конкретного ответа на такой вопрос нет, поэтому решайте сами по ситуации.

Но помните, что   СК, скорее всего, удержит часть выплаты или не будет выплачивать вовсе, пока Вы не притащите им и не передадите им по акту   годные остатки ТС. Поэтому если соглашение вы уже подписали, то везите годники к страховщику.

Если не подписывали и  с получением выплаты можете подождать, проконсультируйтесь или поступайте так, как как описано ниже.

К нам часто обращаются страхователи, которые хотят вернуть расходы по транспортировке    ТС на стоянку страховщика и мы взыскиваем такие расходы, как издержки, связанные с исполнением соглашения (абандона). (ст.984 ГК.).

По закону страховщики не правы, поскольку право собственности у СК возникает не с момента передачи ТС, а  момента заявления об  абандоне (отказе) – ст.218, 235 ГК., а в  силу ст. 210 ГК РФ собственник   должен содержать свое имущество и соответственно, нести любые расходы, связанные с таким содержанием.

Личный  Пример

У меня  был аналогичный страховой случай, машина, точнее ее остатки, валялись за г. Домодедово  в огороде у одного дедушки. Страховщик потребовал за свой счет привезти машину в Мейджер на Новую Ригу (по деньгам тысяч 15000 р.) и я, естественно, отказался.

Документы и ключи от  машины выслал почтой России по юридическому адресу СК ценным письмом с описью (НЕ ЗАБУДЬТЕ вписать Страховую новым собственником в ПТС и расписаться в ПТС за себя), туда же вложил оригинал заявления (Абандон) и в самом заявлении указал точное местонахождение автомобиля.

Выждал срок на осуществление страховой выплаты, предусмотренный договором, выплаты нет. Пошел в суд   и  все отсудил. Дедушка тот позвонил мне уже после суда, сказал, что машину сегодня забрали.

Этот пример   наглядно, по моему мнению, показывает, что закон  на самом деле на стороне клиентов СК-страхователей и вешать на них расходы по транспортировке годных остатков, собственниками которых они уже, по сути, не являются, как минимум неприлично, а как максимум незаконно.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *